理財(cái)專業(yè)人士:不能將所有的錢放在一個(gè)“籃子”里

■通訊員 俞潔 記者 徐燕紅  

手握50萬(wàn)元，如何來(lái)理財(cái)才能收獲更高的收益？蕭山的李先生去年通過(guò)對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的合理配置，年化收益率從之前的3.5%變成21%，收益漲了6倍。

“錢不能放在一個(gè)‘籃子’里面，必須通過(guò)各類產(chǎn)品配置，才能獲得更多收益?！惫ば惺捝椒中杏峤?jīng)理表示，合理的資產(chǎn)配置能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)獲得更高收益。

50萬(wàn)元本金買了保本型理財(cái)

3年收益不到12%

李先生表示，2017年2月份在我區(qū)一家銀行購(gòu)買了50萬(wàn)元保本型理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)1年期的年收益率是4.1%?！捌鋵?shí)對(duì)這個(gè)收益不是很滿意，但好在保本，也就將就著，以后或許還會(huì)漲的。”

但沒(méi)曾想，理財(cái)產(chǎn)品的收益越來(lái)越低，到了2018年的時(shí)候，年化收益率不到4%。到2020年2月時(shí)，一年期的保本型產(chǎn)品年化收益率只有3.5%了。

“隨著收益越來(lái)越低，這時(shí)我跑了多家銀行尋求穩(wěn)健代替產(chǎn)品。但銀行理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌，在眾多的產(chǎn)品中，如何找到合適產(chǎn)品也是越來(lái)越難?！崩钕壬f(shuō)。據(jù)了解，隨著資管新規(guī)出臺(tái)后，銀行理財(cái)凈值型產(chǎn)品占比持續(xù)走高，原先的保本型產(chǎn)品也日漸趨少。

50萬(wàn)元買入3種不同類型產(chǎn)品

年收益率比原先漲6倍

去年2月李先生在專業(yè)理財(cái)人士的指導(dǎo)下，對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)評(píng)，并對(duì)50萬(wàn)元分成不同金額進(jìn)行分類配置布局。 

這其中，10萬(wàn)元依然購(gòu)入保本產(chǎn)品，年化收益率為3.5%。35萬(wàn)元分別買入了相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏低的4只基金產(chǎn)品。另外，5萬(wàn)元買入定期產(chǎn)品，年收益率為2.1%。經(jīng)過(guò)一年后，4只基金收獲了豐富的收益，收益率為30%左右?！拔矣?jì)算了一下，總收益率達(dá)到了21%，比原先年收益率3.5%漲了6倍?！?nbsp;

對(duì)此，工行蕭山分行俞經(jīng)理表示：“資產(chǎn)配置是財(cái)富升值的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保值、增值、流動(dòng)性是每個(gè)家庭財(cái)富管理的基本目標(biāo)。不能將所有的錢放入一個(gè)‘籃子’里。你必須根據(jù)自身情況，在眾多的資產(chǎn)類別中，選出最適合自己的組合；同時(shí)要根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)，適當(dāng)改變現(xiàn)有組合內(nèi)容，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)?！彼ㄗh如果投資者無(wú)法進(jìn)行合理配置，最好能找到一個(gè)專業(yè)理財(cái)經(jīng)理幫忙合理規(guī)劃。