中國民生銀行杭州分行：供應鏈金融的民生探索與實踐

為貫徹落實中央金融工作會議精神，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，提升金融服務實體經濟質效，推動金融為供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展和升級提供高質量服務，中國民生銀行創(chuàng)新推出包括系列供應鏈金融產品在內的“民生e鏈”特色品牌，通過線上化方式批量服務核心企業(yè)以及核心企業(yè)的上下游產業(yè)鏈客群。

中國民生銀行杭州分行緊跟總行的戰(zhàn)略布局，加速落實黨中央、國務院穩(wěn)鏈強鏈決策部署，充分結合浙江區(qū)域特色，圍繞核心客戶及其產業(yè)鏈條、上下游客群，積極推進“民生e鏈”系列重點產品。截至2024年9月末，杭州分行已與255家核心企業(yè)開展供應鏈融資，服務中小微型企業(yè)1,030家，近三年累計服務金額378億元。

“民生e鏈”的服務場景與模式

從“民生e鏈”產品體系來看，中國民生銀行聚焦供應鏈場景，持續(xù)打磨傳統(tǒng)供應鏈產品，研發(fā)創(chuàng)新供應鏈產品，已經形成了涵蓋“供、產、銷”全產業(yè)鏈的供應鏈金融產品譜系，主要服務建筑、汽車、家電、醫(yī)藥、食品飲料等行業(yè)。針對核心企業(yè)的上游采購場景，中國民生銀行推出了“信融e”“票融e”“訂單e”“證融e”“承貼直通車”等線上化特色產品，精準對接核心企業(yè)與供應商各類交易場景下的結算及融資需求，為核心企業(yè)的供應商提供金融支持，在供應商獲取訂單、履約、開票等各個環(huán)節(jié)，均有對應的金融服務方案，助力核心企業(yè)供應鏈的優(yōu)化升級。針對企業(yè)的下游銷售場景，中國民生銀行推出了“采購e”“應收e”“民生快貸”等多個融資產品，助力核心企業(yè)擴大產品銷售的同時解決下游客戶融資難、融資貴的問題。

為更好促進數(shù)字金融與產業(yè)實體的深度融合，推動供應鏈金融服務場景化、生態(tài)化、線上化和數(shù)字化，提升金融精準支持產業(yè)鏈供應鏈能力，中國民生銀行結合供應鏈金融業(yè)務鏈上客戶“小、散、頻、急、遠”特點及核心企業(yè)脫核需求等，不斷豐富“民生e鏈”系列產品。近年來，與核心企業(yè)合作開發(fā)鏈上客群的模式上，除了傳統(tǒng)的核心企業(yè)強增信模式外，開拓了脫核模式，供應鏈金融業(yè)務脫核模式弱化核心企業(yè)的主體責任，通過整合行內外大數(shù)據(jù)，運用智能風控模型，為核心企業(yè)鏈上客群提供精準核額和便捷融資。中國民生銀行推出的“民生快貸”系列產品、民生惠和蜂巢計劃等，均無需核心企業(yè)提供擔保，由銀行直接為核心企業(yè)的上下游鏈上客群提供金融服務，融資款項均隨借隨還，可先息后本。一經推出，深受核心企業(yè)和鏈上客群的認可。

“產品+科技”的雙向賦能

從2017年起，中國民生銀行杭州分行一直致力于深耕浙江區(qū)域供應鏈金融業(yè)務，堅持以市場需求為導向，結合浙江產業(yè)鏈供應鏈發(fā)展特點，切實擴大供應鏈金融服務供給和提高金融資源配置效率。近十年的業(yè)務開展，杭州分行供應鏈業(yè)務逐漸呈現(xiàn)“產品+科技”的雙向賦能、“供應鏈金融+普惠金融”的有機結合、“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋等特點。

在供應鏈金融業(yè)務開發(fā)過程中，杭州分行加速供應鏈金融產品服務和管理的數(shù)字化轉型，積極穩(wěn)妥規(guī)范運用金融科技，提高對產業(yè)鏈供應鏈的金融服務效率，降低交易成本，促進數(shù)字金融與產業(yè)實體的深度融合，推動供應鏈金融服務場景化、生態(tài)化、線上化和數(shù)字化，提升金融精準支持產業(yè)鏈供應鏈能力加快供應鏈金融數(shù)字化轉型與金融科技賦能。不斷提升全線上化的供應鏈融資支持能力和支付結算便利化程度，構建基于供應鏈場景的大中小企業(yè)融合的數(shù)字信用體系和動態(tài)風控模式，推動供應鏈交易的可視、可感、可控。

事實證明，杭州分行通過強科技，實現(xiàn)了科技與產業(yè)實體的深度融合，與YDT商業(yè)保理公司合作的再保理業(yè)務就是一個非常典型的案例。在分行為YDT商業(yè)保理公司放款時，要處理多達百萬筆的資產數(shù)據(jù)，峰值時達到300萬筆資產。面對放款環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)校驗和還款階段的反洗錢流水整合等龐大的數(shù)據(jù)，中國民生銀行的系統(tǒng)均能實現(xiàn)秒級處理。這是科技賦能對大數(shù)據(jù)處理領域的創(chuàng)新性嘗試。

另外，無紙化、線上化、無人工干預等特征，在供應鏈金融業(yè)務中已非常普遍。杭州分行在供應鏈金融業(yè)務領域投入了大量的科技資源，通過“產品+科技”的雙向賦能，打造出供應鏈金融業(yè)務的一張金名片。

“供應鏈金融+普惠金融”的有機結合

自黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”以來，中國民生銀行杭州分行堅持金融普惠，聚焦產業(yè)鏈、供應鏈的中小微企業(yè)金融服務需求，準確把握金融支持供應鏈企業(yè)的難點痛點，通過供應鏈金融打通上下游融資瓶頸，提高核心企業(yè)競爭力，帶動整個供應鏈做優(yōu)做強，實現(xiàn)銀企“雙贏”。

中國民生銀行杭州分行與YSGF的合作，就是其中一個縮影。YSGF是浙江知名民企，以建筑裝飾、幕墻、安裝和智能化為核心，是中國民營企業(yè)500強，榮登福布斯亞太地區(qū)最佳上市公司50強，裝配化內裝領域的綜合實力全國排名第一。杭州分行通過供應鏈金融產品，服務其上游供應商超200家，供應商在杭州分行已投放的2480筆融資業(yè)務中，金額超100萬元的僅58筆，其中，最小一筆融資金額為10585.16元。截至目前，杭州分行為YSKG供應商融資余額2.36億元，戶均不超過100萬元。

在杭州分行，深耕供應鏈金融服務，進而推進普惠金融服務，已成為一大特色。兩者有機結合將打造一個更為健康、持久的供應鏈生態(tài)體系。

“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋

中國民生銀行杭州分行的供應鏈金融業(yè)務，有著更為廣闊的天地。不僅通過供應鏈金融服務核心企業(yè)的上下游客群、把普惠金融落到實處，更實現(xiàn)了通過供應鏈服務到鏈條上的大中小微零售客戶。杭州分行堅定“大中小微零售一體化”鏈式開發(fā)，抓住數(shù)字化供應鏈金融發(fā)展機遇，進行產品和服務創(chuàng)新，創(chuàng)設新型供應鏈金融鏈式平臺，通過“蜂巢計劃”“民生快貸”“民易貸”“信用卡”“代發(fā)薪”等多款生態(tài)金融產品，滿足生態(tài)鏈上不同群體的個性化需求。

中國民生銀行杭州分行與JLQC的合作就充分體現(xiàn)了其倡導的全鏈條服務模式。JLQC是一家從事生產及銷售汽車的公司，主要研發(fā)、制造及銷售汽車，其下屬銷售公司數(shù)量眾多。杭州分行為其提供了一攬子金融服務，在供應鏈場景下，不但為其銷售公司提供信貸支持，通過安裝pos機提供支付結算支持，更為其銷售公司提供代發(fā)薪業(yè)務，現(xiàn)代發(fā)薪人數(shù)超千人，并為其員工提供民易貸、信用卡等服務，堅持“供應鏈+大中小微個人一體化服務”的全鏈條覆蓋。

分行通過“大中小微個人一體化”服務模式，聯(lián)動服務更多上下游及產業(yè)鏈中小微客戶，實現(xiàn)了供應鏈的全鏈條服務功能和定制化解決方案，提供了更高質量的供應鏈金融服務。

隨著全球經濟一體化和市場競爭的加劇，供應鏈金融業(yè)務在銀行業(yè)中的地位日益重要。中國民生銀行杭州分行將進一步聚焦供應鏈金融領域，持續(xù)深化數(shù)字化轉型，與核心企業(yè)、上下游客群、第三方公司、平臺等共建供應鏈金融生態(tài)圈，始終圍繞數(shù)字金融、普惠金融為實體經濟提供更加優(yōu)質、高效的金融服務。