發(fā)展數(shù)字金融 服務(wù)數(shù)字產(chǎn)業(yè) 中信銀行杭州蕭山支行書寫數(shù)字金融大文章

圖為調(diào)研組一行與中信銀行蕭山支行有關(guān)負(fù)責(zé)人一起，走訪浙江杜比醫(yī)療科技有限公司

圖為中信銀行天元司庫服務(wù)體系發(fā)布現(xiàn)場

圖為中信銀行蕭山支行為梅林村慈善工作站提供系統(tǒng)服務(wù)支持

數(shù)字化浪潮加劇重塑全球經(jīng)濟(jì)格局。我國高度重視數(shù)字科技發(fā)展，“十四五”規(guī)劃中提出要“打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢”。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)離不開數(shù)字金融的高效“供氧”。

中信銀行杭州蕭山支行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，體系化推進(jìn)數(shù)字化銀行建設(shè)，為我區(qū)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)中信力量。

向新而行金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)

近日，在蕭山金融監(jiān)管支局聯(lián)合媒體開展的“五篇大文章”專題調(diào)研活動(dòng)中，調(diào)研人員在中信銀行蕭山支行有關(guān)負(fù)責(zé)人的帶領(lǐng)下，走訪浙江杜比醫(yī)療科技有限公司（以下簡稱杜比醫(yī)療）。

坐落于蕭山經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的杜比醫(yī)療由多位高科技人才聯(lián)合創(chuàng)辦，他們各有專長又相互協(xié)作。創(chuàng)始人張博士有超過20年光學(xué)成像研發(fā)和產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，負(fù)責(zé)公司成像系統(tǒng)開發(fā)；聯(lián)合創(chuàng)始人容博士曾任全球百強(qiáng)企業(yè)大型軟件系統(tǒng)研發(fā)負(fù)責(zé)人，現(xiàn)負(fù)責(zé)公司人工智能、大數(shù)據(jù)開發(fā)；另一位聯(lián)合創(chuàng)始人孫博士在哈佛大學(xué)醫(yī)學(xué)院擔(dān)任教授多年，現(xiàn)負(fù)責(zé)公司產(chǎn)品臨床優(yōu)化和效能提升。

杜比醫(yī)療的智能早篩早診新技術(shù)，應(yīng)用動(dòng)態(tài)光學(xué)靶向功能成像方法，通過動(dòng)態(tài)壓力脈沖專利技術(shù)，對乳腺腫瘤新血管血液的血紅蛋白進(jìn)行定位定時(shí)定量檢測，根據(jù)Folkman腫瘤理論，采用漫射光計(jì)算機(jī)斷層掃描，將病灶的位置、血氧量、新陳代謝等功能指標(biāo)以四維影像顯示，從而實(shí)現(xiàn)2—20毫米無痛、無創(chuàng)、無放射早期乳腺癌智能自動(dòng)檢測。同時(shí)，通過區(qū)塊鏈技術(shù)和云計(jì)算平臺，杜比醫(yī)療形成乳腺篩診治的商業(yè)模式，整合運(yùn)營服務(wù)、技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)三大中心，實(shí)現(xiàn)真正的乳腺癌全覆蓋早篩、早診、早治，響應(yīng)《健康中國行動(dòng)（2019—2030年）》中“實(shí)現(xiàn)乳腺篩查覆蓋率90%和早診率60%以上”的號召，該公司智能早檢技術(shù)可填補(bǔ)中國每年超百億元基層醫(yī)療乳腺篩查空白市場，開創(chuàng)三萬家縣級醫(yī)院早期診斷新藍(lán)海，同時(shí)為國家節(jié)省醫(yī)療開支。

該公司目前已在杭州、寧波、北京和波士頓等地全面開拓廣闊的海內(nèi)外市場。但在創(chuàng)業(yè)初期，公司急需流動(dòng)資金支持，中信銀行蕭山支行客戶經(jīng)理在走訪中了解到公司情況，及時(shí)對接，根據(jù)客戶實(shí)際情況，運(yùn)用“人才貸”為客戶發(fā)放純信用貸款600萬元，送去“及時(shí)雨”。

如今，杜比醫(yī)療的運(yùn)行十分穩(wěn)健，中信銀行蕭山支行一直與企業(yè)保持密切聯(lián)系，關(guān)注企業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，為企業(yè)辦理員工工資代發(fā)、交易結(jié)算等多種形式金融服務(wù)，成為該企業(yè)的主要結(jié)算銀行。

蕭山金融監(jiān)管支局副局長陳堅(jiān)對中信銀行蕭山支行服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的舉措和成效表示肯定，并希望他們能與企業(yè)共成長，實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年蕭山區(qū)數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加值96.68億元，接近百億元大關(guān)，同比增長16.3%，占GDP比重達(dá)到12%以上，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為推動(dòng)蕭山區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。

為了更好地服務(wù)像杜比醫(yī)療這樣的數(shù)字科技企業(yè)，中信銀行蕭山支行按照總行“打造領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，積極向上級行申請成為數(shù)字科技金融先鋒支行，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)項(xiàng)目評審機(jī)制為賦能路徑，在項(xiàng)目落地中打造“業(yè)數(shù)技”融合團(tuán)隊(duì)，結(jié)合分行創(chuàng)新工作坊和數(shù)字化專項(xiàng)技能培訓(xùn)工作機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)字化人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。

堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出了一系列具有市場影響力的金融“大單品”，始終保持著產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢。如在投行業(yè)務(wù)方面，創(chuàng)新推出積分卡、人才貸、投聯(lián)貸、火炬貸、上市接力貸等多款創(chuàng)新產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供“不止于信貸”的綜合金融服務(wù)。該行現(xiàn)已服務(wù)我區(qū)專精特新企業(yè)123家，服務(wù)數(shù)字科技型企業(yè)70家，累計(jì)融資金融超60億元。在交易銀行方面，推出“交易+”產(chǎn)品體系，通過“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”6大專業(yè)產(chǎn)品體系服務(wù)，以支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、財(cái)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)管理的整合，全方位嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，服務(wù)企業(yè)綜合金融需求，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

同時(shí)，該行運(yùn)用數(shù)字技術(shù)手段強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理，提升風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對能力，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。支持業(yè)務(wù)運(yùn)營全流程的可視化及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，提升合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等中后臺洞察、識別和發(fā)現(xiàn)問題能力。通過人工智能與風(fēng)控專家人機(jī)協(xié)作，提升差異化風(fēng)險(xiǎn)策略迭代效率，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全鏈路、全閉環(huán)的精益化風(fēng)險(xiǎn)識別，以及客戶風(fēng)險(xiǎn)控制的集中管理、統(tǒng)一決策。

數(shù)字驅(qū)動(dòng)高效服務(wù)政府項(xiàng)目

中信銀行蕭山支行是蕭山區(qū)財(cái)政代理業(yè)務(wù)首批合作銀行之一，也是區(qū)級財(cái)政“全牌照”代理銀行，在國庫集中支付、非稅收入、個(gè)人和單位公務(wù)卡、政府采購信用融資、地方債承銷和發(fā)行設(shè)計(jì)等各領(lǐng)域改革中，積極助推提高政府監(jiān)管服務(wù)水平，并以財(cái)政業(yè)務(wù)為中心，延伸服務(wù)各類預(yù)算單位與政府平臺，逐步搭建政府綜合金融服務(wù)生態(tài)圈，形成該行獨(dú)具特色的重要的政府與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)壓艙石。在總分行的支持下，該行率先完成“財(cái)政預(yù)算一體化”對接，“國庫集中支付系統(tǒng)”和“非稅代收代繳系統(tǒng)”已成為行業(yè)內(nèi)同類系統(tǒng)標(biāo)桿，是“浙里報(bào)”行政事業(yè)單位非財(cái)政資金結(jié)算平臺首批合作銀行，自主研發(fā)的浙江省高速公路不停車收費(fèi)（ETC）、社保綜合服務(wù)、公積金聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧園區(qū)、教培資金監(jiān)管、公共資源電子招投標(biāo)等贏得各級主管部門信任，形成政務(wù)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)特色和領(lǐng)先優(yōu)勢。

同時(shí)，該行緊隨政府“一卡通”應(yīng)用試點(diǎn)工作部署，積極開展系統(tǒng)升級工作。自2021年上線第三代市民卡以來，該行已與蕭山區(qū)市民服務(wù)中心合作實(shí)現(xiàn)批量開立、升級社?？?。日常通過與我區(qū)有關(guān)部門開展業(yè)務(wù)合作，積極推廣市民卡應(yīng)用，并依托“中信銀行浙江信e通”微信公眾號平臺，為近50萬個(gè)人客戶提供醫(yī)保社保查詢、日常生活繳費(fèi)、新市民政策咨詢、普惠貸款申請等便民增值服務(wù)。

2023年中信銀行推出業(yè)內(nèi)首個(gè)銀行自主研發(fā)的司庫管理系統(tǒng)——“天元司庫”管理系統(tǒng)，打造了12大中心、70個(gè)模塊、875個(gè)業(yè)務(wù)功能點(diǎn)，可幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)功能橫向打通，縱向集中分子公司資產(chǎn)、負(fù)債、票據(jù)等多維財(cái)資數(shù)據(jù)，為企業(yè)提供“一站式”“一體化”“數(shù)字化”“智能化”系統(tǒng)服務(wù)，并支持依照企業(yè)需求打造定制化交易系統(tǒng)，助力企業(yè)業(yè)財(cái)融合發(fā)展。目前已為蕭山區(qū)內(nèi)多家平臺公司和產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)提供司庫服務(wù)，受到政府平臺及企業(yè)好評。

堅(jiān)守責(zé)任普惠服務(wù)數(shù)字民生

在普惠金融方面，中信銀行蕭山支行同樣運(yùn)用數(shù)字化精準(zhǔn)服務(wù)小微及民營企業(yè)。該行依托“房、政、鏈、創(chuàng)”等主場景，打造差異化服務(wù)能力，創(chuàng)新了線上政采e貸、訂單e貸、經(jīng)銷e貸、科創(chuàng)e貸等產(chǎn)品，極大擴(kuò)寬了服務(wù)邊界和服務(wù)能力，服務(wù)普惠型小微企業(yè)超500戶，總規(guī)模達(dá)到62億元。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1—9月，該行已累計(jì)為民營實(shí)體企業(yè)投放信貸資金超238億元，各項(xiàng)貸款總量和增量均列區(qū)內(nèi)同業(yè)股份制銀行首位，服務(wù)企業(yè)客戶總數(shù)超4000戶，新發(fā)放貸款利率近兩年累計(jì)下降82BPS，為企業(yè)節(jié)省了融資成本。

同時(shí)，該行積極融入?yún)^(qū)內(nèi)“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”生態(tài)圈，推廣服務(wù)于企業(yè)園區(qū)、學(xué)校醫(yī)院、跨境電商等的數(shù)字化支付結(jié)算產(chǎn)品，提供融合“收管付”為一體的線上化、智能化、個(gè)性化支付結(jié)算功能。支行優(yōu)化升級開薪易系統(tǒng)，推出開薪易4.0版，為企業(yè)及員工提供便利、高效及智能的發(fā)薪系統(tǒng)。今年，累計(jì)193戶企業(yè)通過該行智能發(fā)薪系統(tǒng)——開薪易實(shí)現(xiàn)一站式發(fā)薪，惠及企業(yè)員工78340人。

在防范電信詐騙方面，該行依托總行大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，多維度開展排查，精準(zhǔn)實(shí)施管控，積極推動(dòng)賬戶分級分類管理，提升分類管理“精準(zhǔn)性”，并接入公安智卡通系統(tǒng)，加強(qiáng)對涉案嫌疑人和疑似受害人的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，不斷提升該行反詐技防水平，筑牢反詐防線。今年以來成功攔截17起電信詐騙，挽回客戶資金損失282.2萬元。

該行還積極利用數(shù)字技術(shù)賦能慈善，為浙江省首個(gè)“智慧慈善”工作站——梅林村慈善工作站的成立提供系統(tǒng)服務(wù)支持，搭建首個(gè)“智慧慈善”平臺，這也是中信銀行集救助、管控、服務(wù)于一體的“智慧慈善”平臺在全國范圍內(nèi)首次上線。該“智慧慈善”平臺的方便、快捷得到了社會(huì)各界高度肯定，稱贊中信銀行用溫度和科技真正實(shí)現(xiàn)了“慈善恒久遠(yuǎn)，愛心彈指一揮間”。

中信銀行蕭山支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在創(chuàng)新探索數(shù)字金融這篇大文章時(shí)，不斷發(fā)揮體系引領(lǐng)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)、多元生態(tài)、協(xié)同聯(lián)動(dòng)“四大支撐”，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”。