反詐小課堂 | 電詐攔截實(shí)例分享，郵你共筑反詐防線

近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗，嚴(yán)重威脅人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重影響人民群眾的幸福感和獲得感。本文通過(guò)分享郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)成功攔截的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例，旨在提高公眾的反詐意識(shí)，傳授實(shí)用的識(shí)詐防騙技巧，郵儲(chǔ)銀行與廣大客戶(hù)群眾共筑防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的堅(jiān)實(shí)防線。

01 識(shí)破“冒充公檢法類(lèi)”詐騙攔截資金11萬(wàn)元

案件詳情

2024年1月2日，客戶(hù)高女士來(lái)到該行山東菏澤單縣謝集營(yíng)業(yè)所辦理業(yè)務(wù)，要求將其名下個(gè)人Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)升級(jí)為I類(lèi)賬戶(hù)，開(kāi)通手機(jī)銀行及其他非柜面支付渠道，并將非柜面渠道轉(zhuǎn)賬額度調(diào)整到最高。同時(shí)，要求工作人員將其名下一張本金為11萬(wàn)元的即將到期的定期存單提前支取，并將資金全部轉(zhuǎn)入銀行卡?？蛻?hù)在咨詢(xún)業(yè)務(wù)辦理的過(guò)程中，向工作人員詢(xún)問(wèn)將存款轉(zhuǎn)入銀行卡里，會(huì)不會(huì)被其他人轉(zhuǎn)走。工作人員立即提高警惕，意識(shí)到客戶(hù)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)可能有其它隱情。在進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)下，客戶(hù)表示自己接到自稱(chēng)是“湖南長(zhǎng)沙某派出所民警”的電話，告知其被他人冒名貸款，并要求客戶(hù)將本人名下所有資金都集中到本人名下的一張銀行卡內(nèi)，以調(diào)查確認(rèn)資金來(lái)源是否正當(dāng)，如果不配合，可能會(huì)被拘留90天。在客戶(hù)與銀行工作人員的溝通過(guò)程中，冒充湖南長(zhǎng)沙某派出所民警的詐騙分子不停的向客戶(hù)致電。網(wǎng)點(diǎn)工作人員意識(shí)到客戶(hù)正在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，立即撥打了轄區(qū)派出所電話，民警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，確認(rèn)客戶(hù)遭遇了典型的冒充“公檢法類(lèi)”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。在銀行工作人員與民警的共同勸阻下，客戶(hù)及時(shí)醒悟，終止辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，避免產(chǎn)生資金損失。次日上午，客戶(hù)高女士向網(wǎng)點(diǎn)贈(zèng)送了錦旗，對(duì)銀行工作人員及時(shí)堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，避免其產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)損失表示感謝。

溫馨提示

冒充“公檢法”類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，犯罪分子通常制作虛假的刑事逮捕公文或法律通知書(shū)以騙取受害人信任，并利用受害人擔(dān)心犯法和急于撇清涉案的心理，逐步引導(dǎo)受害人將名下存款轉(zhuǎn)入指定的銀行賬戶(hù)以自證清白，造成財(cái)產(chǎn)損失。針對(duì)此類(lèi)詐騙，大家要保持冷靜，不要輕信他人所言，不要透露自己的個(gè)人隱私信息，更不要向陌生的銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，公安機(jī)關(guān)不會(huì)讓人民群眾直接轉(zhuǎn)賬匯款到個(gè)人或公司的銀行賬號(hào)。

02警銀聯(lián)手勸阻潛在受害人避免損失20萬(wàn)元

案件詳情

2024年1月5日上午，一名中年客戶(hù)焦急地來(lái)到郵儲(chǔ)銀行六安蘇埠支行，聲稱(chēng)自己的銀行卡被限額了，無(wú)法通過(guò)手機(jī)銀行操作大額轉(zhuǎn)賬，要求調(diào)高賬戶(hù)非柜面限額。營(yíng)業(yè)主管詢(xún)問(wèn)客戶(hù)轉(zhuǎn)賬資金用途、賬戶(hù)交易和職業(yè)等情況，客戶(hù)稱(chēng)自己為自由職業(yè)者，在網(wǎng)上做國(guó)家允許的“碳中和”投資項(xiàng)目，收益較高，該投資項(xiàng)目只有“關(guān)系人”才能投資，一般人無(wú)法投資。營(yíng)業(yè)主管進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)投資收益情況，客戶(hù)表示自己已在網(wǎng)上投資了若干次，每次5000元的投資金額，一天收益可達(dá)200-300元，今日擬投資20萬(wàn)元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行卡被限額了，資金無(wú)法轉(zhuǎn)出，要求調(diào)高賬戶(hù)限額。營(yíng)業(yè)主管聽(tīng)后立即警惕起來(lái)，接著詢(xún)問(wèn)其投資渠道和方法，客戶(hù)聲稱(chēng)有位網(wǎng)絡(luò)上認(rèn)識(shí)的“好朋友”拉他進(jìn)入一個(gè)只有“關(guān)系人”才能進(jìn)入的微信群，點(diǎn)擊微信群發(fā)送的鏈接后有專(zhuān)人指導(dǎo)投資操作，談話間營(yíng)業(yè)主管注意到群內(nèi)不停的有人曬投資成功的截圖。營(yíng)業(yè)主管已初步確認(rèn)客戶(hù)遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，便向網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)匯報(bào)。支行長(zhǎng)了解情況后，安排營(yíng)業(yè)主管穩(wěn)定客戶(hù)情緒、耐心勸說(shuō)并普及一些電詐案例，宣傳反電詐知識(shí)，同時(shí)撥打了110報(bào)警電話。民警到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)后，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查問(wèn)詢(xún)，明確告知客戶(hù)正在遭受典型的投資理財(cái)類(lèi)詐騙。但客戶(hù)不以為然，民警便讓客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)撥打其“好朋友”微信語(yǔ)音電話，對(duì)方接通后，民警問(wèn)：“你是哪里的？我這邊是110……”未等民警說(shuō)完，對(duì)方傳來(lái):“大半夜的，神經(jīng)病?。　北銙鞌嚯娫挘俅螕艽蝻@示已被拉黑。至此，客戶(hù)仍執(zhí)迷不悟，堅(jiān)稱(chēng)是正常投資，深陷騙局無(wú)法自拔。民警查詢(xún)到客戶(hù)兒子的聯(lián)系方式后，通知其兒子來(lái)網(wǎng)點(diǎn)，最后在銀行工作人員、民警及客戶(hù)家人的共同勸說(shuō)下，客戶(hù)才醒悟，并終止辦理調(diào)高賬戶(hù)限額業(yè)務(wù)，退出微信群聊，刪除“好朋友”微信及電話，成功避免20萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。

溫馨提示

虛假投資理財(cái)類(lèi)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，不法分子往往以高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)投資返利一步一步吸引受害人入套，當(dāng)獲得受害人信任，并完成大額投資資金轉(zhuǎn)賬后，便以系統(tǒng)故障、資金未到賬等各種理由拒絕返還本金和所承諾的高收益。大家要理性、謹(jǐn)慎對(duì)待陌生人推薦的高收益投資理財(cái)產(chǎn)品，不要輕易相信，以免上當(dāng)受騙；一旦發(fā)現(xiàn)投資理財(cái)詐騙行為，及時(shí)撥打110電話報(bào)警。

03識(shí)破“案件退賠款”騙局?jǐn)r截資金20萬(wàn)元

案件詳情

2024年2月5日，客戶(hù)李女士來(lái)到廣西南寧市東盟商務(wù)區(qū)支行要求辦理20萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)備注“梁*敏，梁*林案件退賠款”字樣，交易對(duì)手為上海某公司的對(duì)公銀行賬戶(hù)。柜員嚴(yán)格按照內(nèi)部業(yè)務(wù)制度要求，有效落實(shí)“三必問(wèn)”開(kāi)展盡職調(diào)查，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)匯款資金用途和交易對(duì)手有關(guān)情況?？蛻?hù)告知銀行工作人員，其收到了“案件退賠款的通知”，根據(jù)通知要求，在接收退款前需要先繳納20萬(wàn)元的保證金，屆時(shí)會(huì)隨著案件退賠款一并返回。這引起了柜員的警覺(jué)，懷疑李女士正在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，遂立即中止辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并向網(wǎng)點(diǎn)主管、支行長(zhǎng)匯報(bào)發(fā)現(xiàn)的異常情況。網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)立即致電轄內(nèi)派出所，請(qǐng)求核實(shí)客戶(hù)所說(shuō)的案件退賠款情況。經(jīng)派出所核實(shí)后反饋，并無(wú)客戶(hù)所述案件。網(wǎng)點(diǎn)工作人員立即停止為客戶(hù)李女士辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，并向李女士普及了不法分子的常見(jiàn)詐騙手法。在網(wǎng)點(diǎn)工作人員的及時(shí)勸阻引導(dǎo)下，李女士放棄辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，并前往派出所核實(shí)有關(guān)情況，成功避免20萬(wàn)元的資金損失。

溫馨提示

1.銀行工作人員在為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)賬匯款、現(xiàn)金取款等業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)向客戶(hù)詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源、用途等信息，是為了解和掌握客戶(hù)是否遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等異常情況，以及時(shí)采取必要的防范措施，避免客戶(hù)遭受不必要的資金損失。

2.針對(duì)銀行工作人員的詢(xún)問(wèn)和調(diào)查，客戶(hù)請(qǐng)務(wù)必配合并向銀行工作人員反饋真實(shí)情況，提供必要的輔助證明材料。存在疑問(wèn)時(shí)，可根據(jù)銀行工作人員的引導(dǎo)，及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)尋求幫助，進(jìn)一步核實(shí)有關(guān)情況，防止產(chǎn)生實(shí)際損失。

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