用數(shù)增信 助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 民生銀行助力民營小微企業(yè)融資出新招

民營小微企業(yè)因規(guī)模小、抵押物不足、財務(wù)數(shù)據(jù)難驗證等原因，一直存在融資難、融資貴問題，而該問題同樣也困擾著以民營小微企業(yè)為上下游的核心企業(yè)。成立于1998年超威電源集團(tuán)，是電動車鉛酸蓄電池行業(yè)的龍頭企業(yè)，截止2022年末，公司在全國主要城市、縣域的上游供應(yīng)商企業(yè)達(dá)500余家，下游一級經(jīng)銷商則更多，總數(shù)達(dá)2800余家，其中個體工商戶約占80%、企業(yè)法人約占20%。上游企業(yè)采購原材料與超威集團(tuán)付款、下游經(jīng)銷商銷售給終端的貨款回籠與在超威集團(tuán)預(yù)付款之間，都存在一定比例的墊資，存在時間差，因而增加了上下企業(yè)的資金壓力，也限制了與超威電源集團(tuán)的交易規(guī)模。

近年來，在我國政府和金融監(jiān)管部門的大力引導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)圍繞支持民營小微企業(yè)發(fā)展開展了不少創(chuàng)新，其中以個別企業(yè)為核心，通過供應(yīng)鏈融資支持其上下游企業(yè)，從而加速核心企業(yè)與上下游企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)、促進(jìn)交易量的提升，成為金融支持民營小微的一個重要渠道。但已有的供應(yīng)鏈融資渠道普遍存在審批慢、額度小、價格貴、要求追加其他擔(dān)保等原因，使得難以大面積普及推廣。民生銀行湖州分行深入調(diào)研核心企業(yè)和其上下游企業(yè)的具體訴求，成功應(yīng)用了支持上游供應(yīng)商企業(yè)的“信融e”、支持下游經(jīng)銷商企業(yè)“采購e”兩款拳頭產(chǎn)品，取得了實效。

“信融e”疏通上游堵點

“信融e”是民生銀行傾力打造的，支持應(yīng)收賬款電子債券憑證流轉(zhuǎn)融資的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新產(chǎn)品。湖州分行基于與超威電源集團(tuán)的系統(tǒng)直聯(lián)，同時借助中國人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記服務(wù)平臺，圍繞超威電源集團(tuán)與上游供應(yīng)商的賒銷采購交易場景，以上游供應(yīng)商對超威電源集團(tuán)的應(yīng)收賬款為標(biāo)的，借助超威電源集團(tuán)對上述應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)的確認(rèn)，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”，從而實現(xiàn)為上游供應(yīng)商企業(yè)提供線上全自動化出賬的融資服務(wù)，從客戶發(fā)起融資到融資款到賬只需10分鐘，且能享受與核心企業(yè)一致的利率優(yōu)惠。與超威集團(tuán)合作的“信融e”落地以來，民生銀行湖州分行已為超威電源集團(tuán)全國10余家上游供應(yīng)商企業(yè)累計授信5億余元，受到客戶好評。

“采購e”助力下游通暢

為支持下游經(jīng)銷商發(fā)展，民生銀行湖州分行與超威集團(tuán)合作了供應(yīng)鏈“采購e”批量項目。超威集團(tuán)作為核心企業(yè)簽訂協(xié)議，向民生銀行推薦下游經(jīng)銷商企業(yè)，并提供相關(guān)經(jīng)銷商采購數(shù)據(jù)信息，同時保證數(shù)據(jù)真實性的責(zé)任，輔助民生銀行進(jìn)行風(fēng)險評估和貸后監(jiān)測，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”。民生銀行對下游經(jīng)銷商企業(yè)采用信用方式、線上審批額度，并最終將貸款受托支付給核心企業(yè)，實現(xiàn)為經(jīng)銷商提供融資支持，貸款利率也通過數(shù)據(jù)增信評級有效下降。與超威集團(tuán)合作的“采購e”落地后幾個月內(nèi)，民生銀行湖州分行就已為超威下游企業(yè)及個體工商戶授信近億元，預(yù)計短期內(nèi)將服務(wù)客戶超百戶。