踐行“合規(guī)經營就是核心競爭力” 民生銀行杭州分行著力打造法治建設示范機構

“法治是最好的營商環(huán)境”。民生銀行杭州分行積極開展法治示范創(chuàng)建活動，深入踐行“合規(guī)經營就是核心競爭力”的理念，精準對標“四梁八柱”風險內控體系建設要求，針對重點業(yè)務條線、新員工、管理人員分層分類開展十項法治專項培訓，重點圍繞客戶、操作、業(yè)務及員工行為落實法律法規(guī)底線要求，定期對供應鏈、網商貸及零售按揭等分行重點業(yè)務領域開展法律風險評估與排查，持續(xù)將外部新法新規(guī)轉化為內部管理標準與業(yè)務操作規(guī)范，對日常經營管理及業(yè)務續(xù)做中發(fā)現(xiàn)的法律風險進行提示，以高標準深入推進分行法治民生建設，讓法治成為分行治理體系的重要組成部分，以法治引領分行穩(wěn)健發(fā)展。

“浙江具有法治示范創(chuàng)建的優(yōu)良外部環(huán)境和土壤，我們將充分結合本地特色，全力打造特色綜合法治示范創(chuàng)建單位，為總行法治建設貢獻杭州智慧和杭州樣本?！泵裆y行杭州分行黨委書記、行長張波表示，民營經濟的沃土和法治浙江建設取得的成就，為杭州分行爭創(chuàng)法治示范機構建設提供了強大的底氣和信心。

打造法治示范建設樣板

2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神開局之年，年初浙江省委明確了三個“一號工程”理念，包括數字經濟創(chuàng)新“一號發(fā)展工程”，營商環(huán)境優(yōu)化提升“一號改革工程”，地瓜經濟提能升級“一號開放工程”，“三個一號工程”分別強調創(chuàng)新、改革、開放，并要求一體推進。

特別值得一提的是，從民生銀行的視角來看一下三個“一號工程”。數字經濟“一號發(fā)展工程”與民生銀行的“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略高度契合；實施地瓜經濟“一號開放工程”與民生銀行服務實體經濟，促進高質量發(fā)展的業(yè)務發(fā)展定位高度契合；因為法治是最好的營商環(huán)境，營商環(huán)境優(yōu)化提升“一號改革工程”的理念與民生銀行董事長提出“合規(guī)經營就是核心競爭力”的理念以及總行開展法治示范機構的建設要求高度契合。

張波表示，民生銀行杭州分行打造法治示范建設的杭州樣本，就是要充分利用上述三個契合，充分發(fā)揮法治的價值，將法治深度融入三個“一號工程”的實施，賦能分行的高質量發(fā)展，在浙江大地進一步提升法治民生的品牌。

掀起數字化金融浪潮

2017年浙江正式啟動數字經濟“一號工程”，2021年浙江數字化綜合發(fā)展水平已位居全國第一，浙江正逐漸成為建設數字中國隊伍的領頭羊。法治建設與數字化經濟發(fā)展是相輔相成的關系，數字化技術在法治領域也刮起了智能化改革之風。

借著數字化浪潮，杭州分行不斷推動產品線上化、服務智能化的提升，其中“電子保函2.0”更是因其便捷的流程、高效的服務、廣闊的應用場景在第十六屆金融品牌榜中斬獲了“2022浙江數智金融創(chuàng)新獎”；杭州分行依托民生科技不斷提升跨境電商收匯體驗，成為外管總局批復的省內首家直連跨境電商平臺收結匯試點銀行，在浙江金融業(yè)樹立了民生標桿。

民生銀行作為小微金融的先行者，始終把服務好小微企業(yè)作為自身的社會責任和戰(zhàn)略重點，有力幫助浙江小微民企紓困解難。杭州分行在系統(tǒng)內落地實施了多個創(chuàng)新項目，如阿里花唄、借唄聯(lián)合貸、基金優(yōu)先清算；還有發(fā)票貸、線上訂單貸等項目。個人網商貸是全行一一個超過百億的線上項目，截止2023年6月，杭州分行網商貸余額較年初增96.3%；阿里生態(tài)貸余額是年初貸款余額的21.8倍。

數字金融項目落地，從立項時前置審查到文本審查、落地實施評估提升等無不需要法律全流程跟蹤服務。目前，在這方面，分行法律團隊作出積極的貢獻，并積累一定的經驗，后續(xù)要持續(xù)做好總結提升，護航分行業(yè)務轉型發(fā)展。

杭州分行聯(lián)合阿里集團、螞蟻集團“以客為尊 以鏈為基 同心共贏”供應鏈金融客商大會在4月剛剛落下帷幕。杭州分行積極探索鏈式開發(fā)場景，上游場景開發(fā)了阿里訂單e、國家電網訂單e、智慧醫(yī)保平臺應收e等創(chuàng)新項目。

多年來，杭州分行法規(guī)部多措并舉助力分行供應鏈金融業(yè)務做強做精。首先，杭州分行成立了以分行負責人為組長、分行法律團隊為小組成員的新供應鏈業(yè)務推動領導小組。自2018年推出‘品牌商+經銷商+物流公司’供應鏈模式并成功落地后，杭州分行已圍繞該模式發(fā)展了涵蓋蘇泊爾、美的、蘋果、九陽等品牌的多項供應鏈項目，有力解決了中小民營企業(yè)融資困難。其次，分行不斷優(yōu)化法律審查程序，建立法律服務對口聯(lián)系人機制，為重點業(yè)務、重點客戶開通綠色通道，優(yōu)先支持供應鏈滿足擴大經營或擴產投資新需求。再次，抓實供應鏈業(yè)務法律風險檢查與評估。對排查中發(fā)現(xiàn)的第三方監(jiān)管不連續(xù)、質押物存儲場地權屬瑕疵等問題嚴格落實糾偏整改，采取提高監(jiān)管商準入標準、禁止簽署“一元租賃”協(xié)議、加強貸后對抵質押物巡防等措施，及時消除風險隱患，更好的實現(xiàn)銀企合作共贏。

合規(guī)經營方能長遠發(fā)展

法治是最好的營商環(huán)境，這與合規(guī)就是核心競爭力的理念其實是一致的，如果說良法善治是企業(yè)能夠行穩(wěn)致遠的外部條件，那么合規(guī)經營就是企業(yè)能夠長遠發(fā)展的內部動因。

儒家經典《大學》中有句話說的好，“安而后能慮，慮而后能得”，隨著市場化競爭日趨激烈，如果僅以利益、利潤為導向而逾越法律紅線，必然會遭市場淘汰；相反，業(yè)務辦理以法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則為準繩，能有效抵御風險，進而在競爭中安身立命并長遠發(fā)展。

“合規(guī)經營就是核心競爭力”不能只是一句口號，要真正落實到經營管理各環(huán)節(jié)去。一是要及時跟進新法新規(guī)的學習，浙江作為經貿大省，地方立法及監(jiān)管規(guī)則更新迭代很快，要構建分層分類的培訓體系，將法治意識滲透到每個崗位、每個操作、審批、管理環(huán)節(jié)中。二是強化金融創(chuàng)新法律支持，促進完善業(yè)務模式和風控措施。將中央重大決策部署、法律法規(guī)、監(jiān)管要求內化為業(yè)務規(guī)范標準與法律風險規(guī)范指引，加強創(chuàng)新先導性支持，重點解決創(chuàng)新的可行性和合規(guī)性，有效實現(xiàn)對重大風險的預防與處置。

那么，如何更好地平衡業(yè)務發(fā)展與法律風險控制之間的關系？

辯證看待兩者之間的關系，如果只顧業(yè)務發(fā)展一味地往前沖，或者不顧監(jiān)管要求進行野蠻創(chuàng)新，很有可能因小失大；但如果總踩剎車，畏首畏尾，不敢創(chuàng)新，也只會停滯不前最終被市場淘汰。

民生銀行杭州分行要做的是業(yè)務發(fā)展和風險控制兩手都要抓，有效、到位的風控措施是業(yè)務持續(xù)、長遠發(fā)展的保障。對于可能突破法律法規(guī)及監(jiān)管要求的產品該踩剎車的時候不能腳軟，分行已經建立了風險委員會、不良資產處置委員會等重大事項審議小組，分行法務總監(jiān)作為委員不僅在專項事件審議時能夠及時提供有力的法律支持，而且享有“一票否決”權，要將風險高、違法違規(guī)的業(yè)務擋在分行門外。通過近幾年的法治宣教，員工業(yè)務操作更加規(guī)范，2022年民生銀行杭州分行新增被訴案件同比下降67%，新增被訴案件訴訟標的同比下降99.8%；三道防線法治履職能力及風險預防預控能力有了顯著提升，更好的助力業(yè)務的突破式增長。

同時，風控人員也要學會換位思考，風控的最終目的是為了發(fā)展，不能只會說“不”，還要及時提供法律風險管理建議協(xié)助業(yè)務條線人員調整、完善產品結構，使其能夠適應市場，讓業(yè)務“行”，這也是風險管理的價值所在。杭州分行很多業(yè)務推動會議都會讓法律人員列席，讓法律人員提前介入業(yè)務發(fā)展前端，聽取業(yè)務痛點難點，群策群力提前發(fā)現(xiàn)并化解風險，這也能夠更精準的提升業(yè)務一線法律風險預防預控能力。

厚植法治文化土壤，樹立法治民生形象。民生銀行杭州分行將繼續(xù)堅持依法合規(guī)經營，主動承擔構建“法治浙江”的社會責任；持續(xù)為當地中小企業(yè)提供一攬子金融服務，在浙江推進三個“一號工程”建設中貢獻民生力量。