蕭山農(nóng)商銀行：激蕩“金融活水” 助力“兩個先行”

今年6月，中國共產(chǎn)黨浙江省第十五次代表大會勝利召開。會議系統(tǒng)總結(jié)過去五年浙江取得的歷史性成就，科學擘畫未來五年浙江發(fā)展的新時代藍圖，錨定“兩個先行”奮斗目標——在高質(zhì)量發(fā)展中實現(xiàn)中國特色社會主義共同富裕先行和省域現(xiàn)代化先行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是實體經(jīng)濟的血脈。如何讓金融的源頭活水化作助推共富的澎湃動能？奮進“兩個先行”，蕭山農(nóng)商銀行立足本土，全力踐行浙江共同富裕示范區(qū)建設“金融31條”，聚焦助力經(jīng)濟穩(wěn)進提質(zhì)、助力共同富裕、推進數(shù)字化改革和大零售轉(zhuǎn)型等方面，充分發(fā)揮地方金融標桿作用，服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

新征程喚新?lián)?，新使命促進新作為。喜迎黨的二十大勝利召開之際，一起來看蕭山農(nóng)商銀行金融助力“兩個先行”的生動實踐。

賦能新智造

杭州某食品有限公司旗下的某蛋糕屋是近幾年甜品界的扛把子，在全國擁有51家門店。在走訪中，該行了解到企業(yè)負責人正在為資金發(fā)愁。原來，該企業(yè)正在為上市做準備，今年擬擴大門店至100家，同時再租賃5000平方米的廠房，增加產(chǎn)量。生產(chǎn)發(fā)展迫在眉睫，資金卻不充裕。

該行隨即組織信貸會議，討論分析企業(yè)的融資難題和未來發(fā)展前景，設計融資方案。一周后，2500萬元貸款順利發(fā)放，給了企業(yè)增加產(chǎn)能、擴大門店的底氣。后續(xù)，雙方還將在支付結(jié)算、門店服務等方面開展全面深化的合作。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺不了資金活水，科技企業(yè)的騰飛更少不了金融助力。

“我們花了五六年時間研發(fā)，打破了技術、裝備、工藝等障礙，成功投產(chǎn)首條透明微納晶II代電子視窗材料生產(chǎn)線，做到了工業(yè)化量產(chǎn)。”杭州某新材料科技有限公司是一家專注于非金屬材料領域研究的企業(yè)。隨著企業(yè)的產(chǎn)品得到市場的認可與關注，生產(chǎn)規(guī)模逐漸難以滿足市場需求。為此，企業(yè)計劃通過改造技術，擴大流水線產(chǎn)能。資金從哪里來？

該行成了“解鈴人”，綜合企業(yè)特點、產(chǎn)品前景及各項風險因素，向其發(fā)放“投貸聯(lián)動——選擇權貸款”，在企業(yè)發(fā)展初期向客戶提供首期貸款500萬元的信貸支持，為企業(yè)培育發(fā)展創(chuàng)造條件，同時，針對新型初創(chuàng)型企業(yè)的特點，在提供信貸資金的基礎上，以適當方式階段性分享企業(yè)股權及其選擇權收益。

這種投貸聯(lián)動的運作模式，實現(xiàn)了銀行、投資機構和企業(yè)三方的互利共贏。銀行通過與投資機構聯(lián)動，共同挖掘具有成長價值的企業(yè)，為投資機構提供潛在投資標的，在滿足企業(yè)階段性融資需求的同時，以未來收益補償業(yè)務整體風險。對企業(yè)來說，其融資結(jié)構進一步優(yōu)化，通過合理規(guī)劃引入股權投資節(jié)奏，增加了對戰(zhàn)略投資人的吸引力，降低了實際控制人股權稀釋比例。

大潮涌動千帆競。在蕭山，建設“新制造中心”的藍圖徐徐展開，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正向集群化、智能化、品質(zhì)化、服務化加速發(fā)展。

該行升級“科技貸款專營支行”的經(jīng)營模式，建強懂科技、知金融、熟政策的專業(yè)化、高素質(zhì)科創(chuàng)服務專營團隊，總支協(xié)同合作，為科技企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導、開戶結(jié)算、業(yè)務咨詢、融資方案設計等一站式的金融服務。通過積極聯(lián)動政府、投資機構、園區(qū)、擔保公司、行業(yè)協(xié)會等外部合作機構，聚焦于客戶拓展、資源共享、企業(yè)培育、產(chǎn)業(yè)扶持等方面開展積極探索，加強統(tǒng)籌聯(lián)動，促進企業(yè)需求與供給精準對接。創(chuàng)新產(chǎn)品服務，為企業(yè)提供從孵化、育成到上市全生命周期的金融服務，用心陪伴企業(yè)成長。配置專屬金融管家，及時跟蹤了解企業(yè)需求，結(jié)合企業(yè)各階段發(fā)展特點，組合運用“科技貸”“人才貸”“投貸聯(lián)動”等科技金融特色產(chǎn)品，一企一策，提供定制化服務。截至今年9月末，該行科技貸款余額124億元，比年初增加4億元。

解碼共富路

“500萬元‘巾幗共富貸’已到賬了，解決了我推進民宿建設的一大難題?！泵袼夼魅死钆考拥卣f。下步，她經(jīng)營的民宿將與“巾幗共富工坊”深度聯(lián)動，利用古鎮(zhèn)和東山村民宿集群共富項目建設，把兒童友好型鄉(xiāng)村建設融入共富工坊中。

像李女士一樣，近期有一大批女性創(chuàng)業(yè)者解決了“糧草”之難。今年6月，該行攜手蕭山區(qū)婦聯(lián)推出了“巾幗共富貸”金融產(chǎn)品，專為符合條件的創(chuàng)業(yè)女性帶頭人提供專項信貸資金支持，計劃到2025年投入信貸資金規(guī)模不少于50億元，并給予利率優(yōu)惠，著力破解創(chuàng)業(yè)女性資金瓶頸。推出至今，已發(fā)放“巾幗共富貸”5400萬元。

數(shù)字化金融服務在城市里早已司空見慣，如今也飛入了鄉(xiāng)村的尋常百姓家。

金先生是我區(qū)義橋鎮(zhèn)的一位村民，從事雞鴨養(yǎng)殖十余年，日子過得還算富足。因為去年效益好，原本打算擴大規(guī)模，但碰上女兒出嫁，家里重新裝修，一下變得“囊中羞澀”，他面子薄，羞于開口向親友借。一塊地平整過后，由于沒錢搭棚，漸漸長出了荒草。

該行客戶經(jīng)理正好在村里逐戶走訪，進行數(shù)字鄉(xiāng)村信息采集，在交談中獲悉了這一情況。經(jīng)過面對面的溝通，將金先生的信息輸入“市民家庭資產(chǎn)負債數(shù)智系統(tǒng)”。很快，系統(tǒng)便自動測算出授信額度。當即，他成功申請到20萬元貸款。

今年以來，該行先行先試，推廣“市民家庭資產(chǎn)負債數(shù)智系統(tǒng)”，系統(tǒng)整合農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負債及征信、社會評價、社會貢獻等多維度信息，并對信息進行量化，做到精準畫像，構建授信評級模型，實現(xiàn)“無形資產(chǎn)有形化，有形資產(chǎn)數(shù)據(jù)化”，大幅提高農(nóng)戶金融服務的質(zhì)效。同時將系統(tǒng)接入蕭山區(qū)鎮(zhèn)街數(shù)字化治理平臺，推進金融鄉(xiāng)村治理深度融合。相較以往的授信模式，戶均授信額度提升17萬元。

灌溉好“豐”景

在杭州某蔬果專業(yè)合作社的蝦塘，南美白對蝦迎來了豐收季，入網(wǎng)的南美白對蝦不時躍出水面，打撈上岸的活蝦將過秤、裝箱準備發(fā)往市場。從蝦苗投放到成蝦上市只需3個月。幾個月前，負責人繆先生還在為購置飼料的資金發(fā)愁，一個特殊的來電解了他的燃眉之急，原來是該行對照農(nóng)業(yè)大戶清單開展定向摸排，逐戶了解企業(yè)需求情況。當天下午，客戶經(jīng)理就來到合作社實地走訪，了解經(jīng)營情況。2天后，300萬元的信貸資金順利到位?！斑@才有了今天的豐收呀！”絡繹不絕的訂單讓繆先生喜上眉梢。

同樣的喜悅，也出現(xiàn)在農(nóng)創(chuàng)客王先生的臉上。2010年返鄉(xiāng)后，他成為一名地道的農(nóng)創(chuàng)二代，苦心鉆研各種機械設備，通過廣泛采用無人農(nóng)耕設備，既節(jié)約了人力成本，又提高了耕作效率，他也有了增畝擴產(chǎn)的打算。該行客戶經(jīng)理在走訪過程中了解到他的需求后，立即為其辦理了115萬元抵押貸款，幫助其解決資金缺口，實現(xiàn)土地承包從1100畝擴充至1700畝的目標?！岸嗵澚宿r(nóng)商銀行的支持，這才有底氣擴大土地承包規(guī)模啊?！?/p>

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)五花八門，金融需求也不盡相同。該行以人才要素為切入點，積極選用“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的業(yè)務骨干，成立“創(chuàng)業(yè)伙伴團隊”，對照農(nóng)創(chuàng)客名單，開展網(wǎng)格化定向結(jié)對，通過定期上門服務、小型圓桌會，既建立緊密聯(lián)系提升了服務效率，也推動了農(nóng)創(chuàng)客之間的資源共享。以資金要素為突破點，安排專項信貸資金，持續(xù)實施減費讓利，確保鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融活水“不斷流”。截至9月末，全行涉農(nóng)貸款余額541億元，比年初新增61億元。