民生銀行杭州分行：引金融“活水”灌溉實體企業(yè)

先進(jìn)制造業(yè)是我國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要途徑和實現(xiàn)制造業(yè)強國的利器，杭州是民營企業(yè)重地，無數(shù)小微企業(yè)支撐起了經(jīng)濟發(fā)展大盤，支持和服務(wù)制造業(yè)等實體經(jīng)濟，是我們踐行國家戰(zhàn)略，承擔(dān)社會責(zé)任的重要使命。

金融賦能實體企業(yè)，成為企業(yè)發(fā)展不斷流的“源頭”，這是金融之“本”。作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的先行者，民生銀行26年來持續(xù)探索實踐，不斷創(chuàng)新優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)模式。民生銀行杭州分行則從杭州實際情況出發(fā)，充分發(fā)揮大中小微一體化服務(wù)優(yōu)勢，聚合金融資源，引流充沛活水“涌”向小微企業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，全力支持穩(wěn)定經(jīng)濟大盤。

引金融活水助企紓困支撐實體企業(yè)

不論是早先的“新制造業(yè)計劃”還是最近出臺的《杭州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，都是希望通過發(fā)展實體制造業(yè)打造杭州發(fā)展新優(yōu)勢，這自然離不開金融力量的背后支撐。

多年來，民生銀行杭州分行持續(xù)聚焦相關(guān)產(chǎn)業(yè)，集中力量支撐杭州實體發(fā)展。分行成立一把手掛帥領(lǐng)導(dǎo)小組，從戰(zhàn)略層面布局，不斷優(yōu)化行業(yè)及客戶結(jié)構(gòu)，加大資源傾斜，并出臺相關(guān)優(yōu)惠政策；同時，擴大單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限、擴大押品范圍、設(shè)置綠色審批通道、設(shè)置單筆業(yè)務(wù)咨詢窗口、開通審批直通車等，提高服務(wù)效率及授信支持，推動服務(wù)落地。

杭州某公司是一家國家級專精特新企業(yè)，也是擬上市企業(yè)。近年來，公司正加快“年產(chǎn)35,000噸軌道交通和新能源電氣用絕緣材料”建設(shè)項目，民生銀行杭州分行了解到情況，以最快的速度完成審批，批復(fù)金額2.8億元，期限8年，為企業(yè)解決了項目貸款的資金需求。  

上述案例只是民生銀行為優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)注入大能量的縮影。針對制造業(yè)企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造投資項目建設(shè)需求，民生銀行杭州分行已累計為先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)升級類提供銀團貸款支持70余億，2022年新增投放20.4億元；針對制造業(yè)企業(yè)境內(nèi)新建和技改設(shè)備進(jìn)口采購的需求，該行通過調(diào)整授信方案，滿足企業(yè)需求，先后為XFM、TK、SDW等大型企業(yè)開立進(jìn)口設(shè)備信用證，實現(xiàn)項目貸款投放近2億元。

據(jù)統(tǒng)計，截至今年8月，杭州分行制造業(yè)貸款余額較年初增長近40億，增長率超10%。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)量

20多年來，為了更好服務(wù)小微企業(yè)，民生銀行始終向內(nèi)挖掘自身潛力，不斷加快數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)服務(wù)體驗，為企業(yè)提供陽光雨露。

立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，該行將體系性、全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為布局未來的新起點，制定并實施數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型策略，著力打造敏捷高效、體驗極致、價值成長的數(shù)字化銀行。在這一進(jìn)程中，民生銀行杭州分行以提供“便民、利民、惠民”服務(wù)為宗旨，持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)的廣度、深度和溫度。

首先，面向小微企業(yè)、企業(yè)主和個體工商戶，該行打造綜合化移動金融平臺“民生小微APP”。平臺自今年1月上線以來，用戶突破近80萬戶；其次，創(chuàng)新線上化場景類產(chǎn)品。分行不斷加強與全國性、地方性融資信用服務(wù)平臺的對接和信息共享，持續(xù)引入外部數(shù)據(jù)源，形成網(wǎng)樂貸、商戶貸、發(fā)票貸、政采貸等一系列場景類產(chǎn)品，服務(wù)平臺類及產(chǎn)業(yè)鏈條上下游小微企業(yè)，不斷擴大普惠金融服務(wù)供給面；第三，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑路”，不斷優(yōu)化客戶服務(wù)與體驗。通過改造貸款業(yè)務(wù)自助轉(zhuǎn)期、集中審批流程，重塑管理模式及系統(tǒng)工具；最后，迭代全流程風(fēng)控體系。通過不斷深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)，引入外部增信數(shù)據(jù)，打造全流程智能風(fēng)控，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。

與此同時，民生銀行杭州分行通過提高服務(wù)的精準(zhǔn)度，進(jìn)一步做好服務(wù)中小微企業(yè)工作。該行積極打造“商貸通、工貸通、農(nóng)貸通、網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，推進(jìn)小微線下+線上產(chǎn)品應(yīng)用，持續(xù)提升制造中小微服務(wù)質(zhì)效；同時，持續(xù)推動抵押+信用/擔(dān)保產(chǎn)品組合應(yīng)用，加大弱擔(dān)保貸款應(yīng)用，如基于存量抵押貸款的“增值貸”，基于客戶流水信息的信用微貸，基于存量金融資產(chǎn)、面向高端客戶的“卓越貸”增值服務(wù)，基于核心企業(yè)、政府采購的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品等，不斷拓展基于不同場景的信用貸款；此外，針對入園的制造類小微型企業(yè)，聚焦置業(yè)端融資服務(wù)、租賃端融資服務(wù)、經(jīng)營端融資服務(wù)等場景，打造“智慧園區(qū)建設(shè)+廠房按揭/易租貸+廠房抵押貸/科創(chuàng)星火貸+小微傳統(tǒng)貸款+綜合服務(wù)方式”的全方面服務(wù)體系，助力小微企業(yè)更進(jìn)一步。