民生銀行杭州分行：引金融“活水”灌溉實(shí)體企業(yè)

先進(jìn)制造業(yè)是我國(guó)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要途徑和實(shí)現(xiàn)制造業(yè)強(qiáng)國(guó)的利器，杭州是民營(yíng)企業(yè)重地，無數(shù)小微企業(yè)支撐起了經(jīng)濟(jì)發(fā)展大盤，支持和服務(wù)制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是我們踐行國(guó)家戰(zhàn)略，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要使命。

金融賦能實(shí)體企業(yè)，成為企業(yè)發(fā)展不斷流的“源頭”，這是金融之“本”。作為國(guó)內(nèi)小微金融服務(wù)的先行者，民生銀行26年來持續(xù)探索實(shí)踐，不斷創(chuàng)新優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)模式。民生銀行杭州分行則從杭州實(shí)際情況出發(fā)，充分發(fā)揮大中小微一體化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，聚合金融資源，引流充沛活水“涌”向小微企業(yè)尤其是先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，全力支持穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。

引金融活水助企紓困支撐實(shí)體企業(yè)

不論是早先的“新制造業(yè)計(jì)劃”還是最近出臺(tái)的《杭州市人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，都是希望通過發(fā)展實(shí)體制造業(yè)打造杭州發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，這自然離不開金融力量的背后支撐。

多年來，民生銀行杭州分行持續(xù)聚焦相關(guān)產(chǎn)業(yè)，集中力量支撐杭州實(shí)體發(fā)展。分行成立一把手掛帥領(lǐng)導(dǎo)小組，從戰(zhàn)略層面布局，不斷優(yōu)化行業(yè)及客戶結(jié)構(gòu)，加大資源傾斜，并出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策；同時(shí)，擴(kuò)大單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)限、擴(kuò)大押品范圍、設(shè)置綠色審批通道、設(shè)置單筆業(yè)務(wù)咨詢窗口、開通審批直通車等，提高服務(wù)效率及授信支持，推動(dòng)服務(wù)落地。

杭州某公司是一家國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)，也是擬上市企業(yè)。近年來，公司正加快“年產(chǎn)35,000噸軌道交通和新能源電氣用絕緣材料”建設(shè)項(xiàng)目，民生銀行杭州分行了解到情況，以最快的速度完成審批，批復(fù)金額2.8億元，期限8年，為企業(yè)解決了項(xiàng)目貸款的資金需求。  

上述案例只是民生銀行為優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)注入大能量的縮影。針對(duì)制造業(yè)企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造投資項(xiàng)目建設(shè)需求，民生銀行杭州分行已累計(jì)為先進(jìn)制造業(yè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)類提供銀團(tuán)貸款支持70余億，2022年新增投放20.4億元；針對(duì)制造業(yè)企業(yè)境內(nèi)新建和技改設(shè)備進(jìn)口采購(gòu)的需求，該行通過調(diào)整授信方案，滿足企業(yè)需求，先后為XFM、TK、SDW等大型企業(yè)開立進(jìn)口設(shè)備信用證，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目貸款投放近2億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年8月，杭州分行制造業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)近40億，增長(zhǎng)率超10%。

加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升服務(wù)質(zhì)量

20多年來，為了更好服務(wù)小微企業(yè)，民生銀行始終向內(nèi)挖掘自身潛力，不斷加快數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)，為企業(yè)提供陽(yáng)光雨露。

立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，該行將體系性、全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為布局未來的新起點(diǎn)，制定并實(shí)施數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型策略，著力打造敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長(zhǎng)的數(shù)字化銀行。在這一進(jìn)程中，民生銀行杭州分行以提供“便民、利民、惠民”服務(wù)為宗旨，持續(xù)拓展普惠金融服務(wù)的廣度、深度和溫度。

首先，面向小微企業(yè)、企業(yè)主和個(gè)體工商戶，該行打造綜合化移動(dòng)金融平臺(tái)“民生小微APP”。平臺(tái)自今年1月上線以來，用戶突破近80萬戶；其次，創(chuàng)新線上化場(chǎng)景類產(chǎn)品。分行不斷加強(qiáng)與全國(guó)性、地方性融資信用服務(wù)平臺(tái)的對(duì)接和信息共享，持續(xù)引入外部數(shù)據(jù)源，形成網(wǎng)樂貸、商戶貸、發(fā)票貸、政采貸等一系列場(chǎng)景類產(chǎn)品，服務(wù)平臺(tái)類及產(chǎn)業(yè)鏈條上下游小微企業(yè)，不斷擴(kuò)大普惠金融服務(wù)供給面；第三，“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑路”，不斷優(yōu)化客戶服務(wù)與體驗(yàn)。通過改造貸款業(yè)務(wù)自助轉(zhuǎn)期、集中審批流程，重塑管理模式及系統(tǒng)工具；最后，迭代全流程風(fēng)控體系。通過不斷深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)，引入外部增信數(shù)據(jù)，打造全流程智能風(fēng)控，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。

與此同時(shí)，民生銀行杭州分行通過提高服務(wù)的精準(zhǔn)度，進(jìn)一步做好服務(wù)中小微企業(yè)工作。該行積極打造“商貸通、工貸通、農(nóng)貸通、網(wǎng)貸通”等產(chǎn)品，推進(jìn)小微線下+線上產(chǎn)品應(yīng)用，持續(xù)提升制造中小微服務(wù)質(zhì)效；同時(shí)，持續(xù)推動(dòng)抵押+信用/擔(dān)保產(chǎn)品組合應(yīng)用，加大弱擔(dān)保貸款應(yīng)用，如基于存量抵押貸款的“增值貸”，基于客戶流水信息的信用微貸，基于存量金融資產(chǎn)、面向高端客戶的“卓越貸”增值服務(wù)，基于核心企業(yè)、政府采購(gòu)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品等，不斷拓展基于不同場(chǎng)景的信用貸款；此外，針對(duì)入園的制造類小微型企業(yè)，聚焦置業(yè)端融資服務(wù)、租賃端融資服務(wù)、經(jīng)營(yíng)端融資服務(wù)等場(chǎng)景，打造“智慧園區(qū)建設(shè)+廠房按揭/易租貸+廠房抵押貸/科創(chuàng)星火貸+小微傳統(tǒng)貸款+綜合服務(wù)方式”的全方面服務(wù)體系，助力小微企業(yè)更進(jìn)一步。