此輪LPR利率下調(diào)，50萬元房貸月供可少支出45元

央行：5年期以上LPR下調(diào)至4.45%

人民日報客戶端報道 5月20日上午，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2022年5月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，與上次持平；5年期以上LPR為4.45%，較上次下降0.15個百分點。

在時隔四個月后，LPR再度下調(diào)，特別是與個人住房按揭貸款相關(guān)的5年期LPR下調(diào)，立即引發(fā)市場高度關(guān)注。

2019年LPR改革完成后，所有新發(fā)放、存量商業(yè)性個人住房貸款利率均以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成。業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，本次LPR調(diào)整對新發(fā)放和存量個人住房貸款均會產(chǎn)生影響。對于新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，利率將立即下調(diào)15個基點，疊加央行、銀保監(jiān)會5月15日將全國層面新發(fā)放首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限從LPR調(diào)整為LPR-20BP，新申請住房貸款的居民家庭將迎來雙重利好，購買二套房的居民家庭也能從中獲益。對于存量商業(yè)性個人住房貸款，也將在購房人與商業(yè)銀行合同約定的利率重定價日后下調(diào)15個基點。按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，平均每月可減少月供支出約45元，未來30年內(nèi)共減少利息支出約1.6萬元。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴記者，本月15日，首套商業(yè)性房貸利率下限調(diào)整，針對的是新發(fā)放貸款，存量房貸不在調(diào)整之列。而此次5年期以上LPR下調(diào)15個基點，將進一步降低存量房貸利率，減輕大多數(shù)貸款購房者的負(fù)擔(dān)，更好地提振居民消費意愿和消費能力。對存量房貸而言，利率調(diào)整的具體時間要看貸款重定價日，如果重定價日為5月21日，那么將從明天開始執(zhí)行新的利率。

據(jù)悉，2019年8月LPR改革以來，5年期以上LPR下調(diào)4次，從4.85%降至4.6%，此次調(diào)整后進一步降至4.45%。與企業(yè)貸款不同，個人住房貸款期限長，目前99%以上的個人住房貸款利率與5年期以上LPR掛鉤。近日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，將全國層面新發(fā)放首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限從LPR調(diào)整為LPR-20BP，二套住房貸款利率下限保持LPR+60BP。此次調(diào)整后，按照最新LPR計算，個人住房貸款利率最低可達首套房4.25%，二套房5.05%。5年期以上LPR下行，有助于落實中央政治局會議精神，支持剛性和改善性住房需求，減輕居民房貸利息壓力，穩(wěn)定投資、消費和宏觀經(jīng)濟基本盤，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

針對此次利率調(diào)整對當(dāng)前經(jīng)濟的影響，民生銀行首席研究員溫彬表示，此次LPR報價首次只下調(diào)5年期以上品種，這種結(jié)構(gòu)性降息對于穩(wěn)定信貸總量、提振中長期信貸需求將產(chǎn)生積極作用。同時，對于存量住房貸款而言，LPR的下降會通過貸款的重定價，降低房貸成本，不僅有利于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場預(yù)期，促進房地產(chǎn)銷售，同時負(fù)債成本減少也有助于促進居民消費需求增長。