互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)出臺 大批網(wǎng)紅保險轉(zhuǎn)線下或消失

“我買的支付寶理財產(chǎn)品不再自動續(xù)保了?！鼻皫滋炖钆烤桶l(fā)現(xiàn)她買的兩款保險理財產(chǎn)品發(fā)布關(guān)閉續(xù)保功能公告，公告稱，在當前周期內(nèi)到期后自動全額贖回，不再轉(zhuǎn)入下一個投資周期。李女士投保的凈值型理財產(chǎn)品已經(jīng)自動續(xù)保了兩年，突然收到這樣的公告，有點始料未及。

近期，互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)出臺，不少網(wǎng)紅產(chǎn)品都將在年底前下架，轉(zhuǎn)為線下銷售或者是消失于當?shù)氐谋ｋU市場。業(yè)內(nèi)稱，此舉是監(jiān)管從消費者角度進行的一次行業(yè)大規(guī)范，新規(guī)有利于減少網(wǎng)絡(luò)夸大宣傳和不透明的保費運作帶來的負面效應(yīng)。

互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)來襲

近期，不少人都被“互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品將面臨集中下架”等消息刷屏了。有很多在互聯(lián)網(wǎng)等渠道購買保險理財產(chǎn)品的消費者，最先是從保險公司發(fā)布的公告中得知將不再續(xù)保。杭州的李女士幾天前剛剛看到公告內(nèi)容，“已經(jīng)續(xù)保兩年了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險新規(guī)的出臺，是不是意味著不僅不能續(xù)保，到期后產(chǎn)品都不一定存在了？”這或許是大多數(shù)人的第一反應(yīng)。

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（下稱“新規(guī)”），監(jiān)管要求，不符合要求的產(chǎn)品須在年底前完成業(yè)務(wù)整改，也就意味著，從2022年1月1日開始，只有符合互聯(lián)網(wǎng)人身險備案規(guī)定的產(chǎn)品才能通過互聯(lián)網(wǎng)進行銷售。

新規(guī)之下，可備案為互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的品類包括：意外險、健康險（除護理險）、定期壽險、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）、保險期間十年以上的普通型年金險。新規(guī)對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司經(jīng)營長期儲蓄型產(chǎn)品的資質(zhì)有了嚴格界定：“連續(xù)四個季度綜合償付能力溢額超過30億元”“治理評估為B級及以上”等6條規(guī)定。根據(jù)不完全統(tǒng)計，目前壽險行業(yè)70余家保險公司中，符合相關(guān)要求的公司有22家左右。比如：平安、國壽、太平洋、太平、泰康、人保等人壽公司。

新規(guī)將清理掉一大批不合規(guī)的網(wǎng)紅產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)稱，此舉是監(jiān)管從消費者角度進行的一次行業(yè)大規(guī)范。對于消費者來說，購買正常的剛需產(chǎn)品不會有啥影響，符合規(guī)定的普通型年金保險，依舊可以在互聯(lián)網(wǎng)投保。并且購買這些產(chǎn)品將不再限制區(qū)域了，全國都可以買，再也不會害怕異地投保產(chǎn)生的系列問題了。

同時，新規(guī)將提升消費者購買互聯(lián)網(wǎng)保險的服務(wù)體驗。新規(guī)對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品從投保到售后、理賠全流程在線對接，且對咨詢接通率、核保、退保和理賠的時間做出了明確規(guī)定：咨詢接通率不得低于95%，核保確認時間不超過1天，理賠時效不超過30天，退保時效不超過3天。

大多網(wǎng)紅產(chǎn)品轉(zhuǎn)線下或?qū)⑾?/p>

新規(guī)門檻將風險評級和公司治理評估納入其中，就是為行業(yè)“預(yù)先排雷”——沒有金剛鉆，別攬瓷器活。互聯(lián)網(wǎng)保險不是誰想賣，想賣就能賣的?！坝袑嵙?、有能力、重合規(guī)”的保險公司將脫穎而出。

目前，多家公司先后宣告多款網(wǎng)銷產(chǎn)品將下架，包括信泰人壽、鼎誠人壽、瑞華健康、橫琴人壽、華貴人壽等。下架的產(chǎn)品種類多樣，既有增額終身壽，也有重疾險、護理險等。

具體來看，目前互聯(lián)網(wǎng)人身險中的熱門產(chǎn)品，如分紅險、萬能險、投連險等，皆不在互聯(lián)網(wǎng)人身險銷售范圍之內(nèi)。不過，新規(guī)也指出，下架并不意味著停售。如果保險公司的資質(zhì)和產(chǎn)品設(shè)計符合監(jiān)管對于互聯(lián)網(wǎng)保險的要求，可在備案后重新上架為互聯(lián)網(wǎng)專屬產(chǎn)品。如果因為公司或者產(chǎn)品設(shè)計不符合監(jiān)管要求，則會轉(zhuǎn)移到線下銷售。若險企在某地線下沒有渠道或分支機構(gòu)，則該產(chǎn)品會面臨在當?shù)赝耆Ｊ鄣木置妗?/p>

據(jù)統(tǒng)計，截至今年11月，百年人壽、安心財險、君康人壽、富德生命人壽、珠江人壽、長安責任保險、合眾人壽、渤海人壽、前海人壽、小康人壽，這幾家保險公司未能達到互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售資格。2022年元旦開始，在互聯(lián)網(wǎng)渠道，有可能會暫時看不到這幾家保險公司的身影。

業(yè)內(nèi)稱，新規(guī)的出臺，將加快保險業(yè)線上線下融合發(fā)展的節(jié)奏。在大型險企向線上轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)布局的同時，頭部互聯(lián)網(wǎng)險企也在拓展線下渠道。