利率下行該如何進(jìn)行投資理財(cái)

自今年國(guó)有四大銀行定期存款利率下調(diào)以來(lái)，陸續(xù)又有多家銀行進(jìn)行利率調(diào)整。面對(duì)利率不斷下降的形勢(shì)，越來(lái)越多人開始注重中長(zhǎng)期產(chǎn)品的配置，其中保險(xiǎn)市場(chǎng)上較火的增額終身壽險(xiǎn)成為客戶的首選。

那配置增額終身壽險(xiǎn)對(duì)我們有何好處呢？

復(fù)利增值，鎖定利率。增額終身壽險(xiǎn)可以鎖定利率，從第二個(gè)保單年度開始，有效保額都在以固定利率復(fù)利遞增，現(xiàn)金價(jià)值也隨之增長(zhǎng)，且每一年的現(xiàn)金價(jià)值都寫進(jìn)了保險(xiǎn)合同里，不會(huì)受市場(chǎng)環(huán)境影響，這就能很好地抵抗未來(lái)利率下行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

人身保障，撬動(dòng)杠桿。杠桿功能是保險(xiǎn)一種獨(dú)特的功能。隨著時(shí)間推移，增額終身壽險(xiǎn)的有效保額逐年遞增，投保年齡越小，撬動(dòng)的身故保障杠桿也就越高，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。

部分減保，相對(duì)靈活。一般情況下，增額終身壽險(xiǎn)支持部分減保。當(dāng)我們需要用錢時(shí)，在滿足減保條件下，通過(guò)降低部分保額可以取出一定的資金。剩下的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)繼續(xù)按照復(fù)利增值。

合同為證，安全性高。增額終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益都是寫入保險(xiǎn)合同的，同時(shí)現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)在保險(xiǎn)合同中體現(xiàn)，白紙黑字，安全性高。

從以上來(lái)看，增額終身壽險(xiǎn)相較與收益不斷下降的傳統(tǒng)定期相比，確實(shí)有其優(yōu)勢(shì)，可以作為長(zhǎng)期投資的工具。

但如果想要配置的話也要抓緊了，近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)了《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案提出新要求，自9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%。自10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2%；新備案的萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%。

預(yù)定利率的下調(diào)，對(duì)于新購(gòu)買的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)的收益都會(huì)有影響。

當(dāng)然，需要跟大家強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障，其次才是財(cái)富管理，我們需要結(jié)合家庭情況、資金狀況、資金靈活度等按需配置。

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