利率下行時代產(chǎn)品配置介紹

5月13日，財政部公布了今年計劃發(fā)行的1萬億元超長期特別國債的發(fā)行計劃，其中包括期限20年、30年、50年超長期特別國債；5月17日，財政部招標發(fā)行首只超長期特別國債，發(fā)行總額為400億元，加權(quán)中標收益率2.57％，全場倍數(shù)3.9，投資者熱情高漲；5月22日，30年超長期特別國債正式上市開放二級市場交易，盤中大漲25%后第二次臨停。

5月17日，央行連出三大招，除了調(diào)整公積金貸款利率，還包括降低全國層面?zhèn)€人住房貸款最低首付比例，取消全國層面首套、二套房貸利率政策下限?！蛾P(guān)于調(diào)整個人住房貸款最低首付款比例政策的通知》指出，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。新政的推出，引發(fā)廣大學(xué)者和百姓熱議，是房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷的激勵政策，還是對未來經(jīng)濟發(fā)展的利好趨勢，都值得探討。

兩大市場熱點，都在向消費者透露出利率下行時代已然來臨，面對資管新規(guī)落地和產(chǎn)品的不斷暴雷，我們消費者該如何管好自己的錢袋子，做好資產(chǎn)配置抵御利率風(fēng)險同樣引發(fā)熱議。

首先，抵御利率下行，配置大額存單等定期產(chǎn)品必不可少。定期存款可鎖定期限內(nèi)收益，安全穩(wěn)定，能在短期內(nèi)有效抵御利率下行。而大額存單是指起存金額不低于20萬元的定期存款，作為一般性存款，大額存單納入存款保險的保障范圍。同時，中行大額存單允許部分提前支取、同步支持線上掛單轉(zhuǎn)讓功能，兼具安全性強和流動性好的雙重優(yōu)勢，深得客戶喜愛。

目前，多家銀行大額存單業(yè)務(wù)陸續(xù)暫停，其主要原因還是為降低息差，通過降低高息存款比例從而降低負債端成本。同時今年4月中旬，市場利率定價自律機制發(fā)布倡議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)禁止通過手工補息等方式高息攬儲，不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權(quán)上限的補息承諾，從而維護存款市場競爭秩序。在這一市場環(huán)境下，尤其建議廣大客戶前往中行各大網(wǎng)點配置優(yōu)惠利率、轉(zhuǎn)讓區(qū)大額存單等定期產(chǎn)品鎖定穩(wěn)穩(wěn)的安全和收益。

其次，面對存款利率逐步下行，適當(dāng)挪儲是明智之舉。在資產(chǎn)配置的序列中，保險是我們家庭財務(wù)的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現(xiàn)鎖定利率、強制儲蓄、潛在養(yǎng)老金準備和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)換等功能。是金融界公認的持續(xù)、穩(wěn)健、安全的“長期穩(wěn)定現(xiàn)金流”。目前市場上，增額終身壽險不僅現(xiàn)金價值高，靈活性也比較高，是用確定的錢、確定的賠付條件，賠給確定的人，以3%復(fù)利鎖定終身收益，特別適合做資產(chǎn)配置，將財富的控制權(quán)牢牢掌握在手里。當(dāng)前中國銀行代理銷售各類保險產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還具備養(yǎng)老社區(qū)、名醫(yī)問診、細胞存儲、保險金信托等附加增值服務(wù)，詳情可咨詢中國國銀行各網(wǎng)點。

最后，做好資產(chǎn)配置最重要的是結(jié)合每一位客戶群體的實際情況綜合分析，有需要可前往中國銀行各網(wǎng)點理財經(jīng)理處詳詢。