中信銀行：做好金融“五篇大文章” 全力助推實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好

2023年10月，中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。”今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告。中信銀行以服務實體經(jīng)濟為根本宗旨，加強優(yōu)質信貸資產(chǎn)組織與投放，全力助推實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好，著力做好“五篇大文章”。

中信銀行今年三季報顯示，該行制造業(yè)中長期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營經(jīng)濟貸款余額均出現(xiàn)顯著增長，同時持續(xù)加強零售業(yè)務的場景搭建和產(chǎn)品體系創(chuàng)新，不斷提升新市民金融服務能力，助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。發(fā)展科技金融 聚焦原始創(chuàng)新力科技是第一生產(chǎn)力、人才是第一資源、創(chuàng)新是第一動力。

作為五篇大文章之一，科技金融的重要性在當前中國經(jīng)濟新舊動能轉換過程中尤為突出。當今世界百年未有之大變局正加速演進，科技創(chuàng)新是這一進程中的關鍵變量。

在這一進程中，中信銀行聚焦原始創(chuàng)新力、關鍵核心技術“卡脖子”領域，創(chuàng)新推出科技成果轉化貸，以北京為試點，陸續(xù)向全國推廣。

以某半導體科技前沿技術開發(fā)企業(yè)為例，該企業(yè)長期聚焦高性能模擬和混合信號芯片領域，推進技術研發(fā)和國產(chǎn)替代進程，其產(chǎn)品廣泛應用于工業(yè)自動化、通信設備、醫(yī)療儀器等行業(yè)。

面對當前不確定的外部環(huán)境，此類產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入。

針對此，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權投資資金，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務，為其量身定制專項服務方案，助力其度過關鍵結點，提升技術研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐。

在重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，中信銀行將金融服務融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項工作，力爭做到精準滴灌、有的放矢。

數(shù)據(jù)顯示，2023年度國家科學技術進步獎獲獎企業(yè)中，中信銀行服務覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務覆蓋度超過60%。今年前三季度，中信銀行服務國家級“專精特新”企業(yè)7968戶，較上年末增加1338戶，增長超20%。踐行綠色金融 助力企業(yè)實現(xiàn)綠色轉型綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色。牢固樹立和踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，如今已成為大家的共識。而要讓綠水青山逐步成為現(xiàn)實，能源轉型發(fā)展勢在必行。

以一家專注于海上風電領域設備的公司為例，其生產(chǎn)的3500噸自航自升式海上風電安裝平臺，能夠滿足深遠海一體化海上風電施工作業(yè)需求。

而這家在清潔能源領域有著巨大潛力的企業(yè)，起初在尋找融資時，由于投資額度高、技術風險大，許多銀行都望而卻步，企業(yè)一度計劃采取成本更高的融資租賃方式發(fā)展業(yè)務。

中信銀行在持續(xù)跟進中，通過反復的深入研究和科學的風險評估，迅速執(zhí)行落地，完成了2.32億元的首筆貸款投放，累計已投放4.06億元，助力平臺建設順利進行。

與此同時，中信銀行通過發(fā)展綠色金融，助力企業(yè)實現(xiàn)綠色轉型彎道超車。如今，該行參與支持建設的中信戴卡輪轂6號工廠入選全球制造業(yè)“燈塔工廠”名單，其依托資源循環(huán)利用、互聯(lián)網(wǎng)5G+，智能制造等技術和工藝，實現(xiàn)了智能閉環(huán)制造流程，打造了一個綠色低碳、智能化、數(shù)字化、柔性化的“燈塔工廠”。

同時，中信銀行參與綠色債券業(yè)務，廣泛推動多種綠色、低碳類主題債券的發(fā)行、承銷及投資。2024年前三季度，在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額139.20億元；投資綠色債券余額達182.77億元。該行特色大單品“中信碳賬戶”繼續(xù)保持同業(yè)領先，截至今年10月末，累計用戶突破1800萬戶，累計碳減排量超13萬噸。

推進普惠金融 助力走向共同富裕

小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道，“三農”是經(jīng)濟社會發(fā)展的“壓艙石”，民生領域是促進共同富裕的關鍵一環(huán)，因此，發(fā)展普惠金融就是要讓社會不同群體都平等享受基礎金融服務。

以金融機構扶持小微企業(yè)為例，中信銀行建立“五專五強化”工作模式，全力推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制落地見效。一方面，通過中信總行頂層設計，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制運行有序、推動有力、落地有效；另一方面，通過壓實經(jīng)營一線責任，確保支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制抓緊、抓實、抓細、抓深，把機制落地見效，好事辦好、實事辦實。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，中信銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項貸款平均增速；有貸款余額客戶數(shù)30.50萬戶，較上年末增加2.14萬戶。

此外，中信銀行也關注糧食安全、三農經(jīng)濟等鄉(xiāng)村振興重點領域。

例如，該行與北大荒農墾集團密切合作，創(chuàng)設了“糧農貸”特色鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品，切入農戶真實種植場景，實現(xiàn)在線授信審批。北大荒墾區(qū)農戶可通過北大荒“農服APP”線上申請“糧農貸”，操作方便快捷、審查審批快速、資金到賬迅速。產(chǎn)品推出不到4個月，授信批復金額逾7億元，累計授信糧戶2300余戶，累計放款3.98億元。

截至2024年6月末，中信銀行涉農貸款余額6086.41億元，較年初增加578.63億元，增速10.51%，其中，普惠型涉農貸款余額447.08億元，較年初增加34.69億元，增速8.41%。農林牧漁、農業(yè)農村基礎設施、糧食安全、新型農業(yè)經(jīng)營主體等重點領域貸款均實現(xiàn)較好增長。

完善養(yǎng)老金融 打造好用的養(yǎng)老記賬簿

近年來，我國人口老齡化程度加深。截至2023年底，我國65歲及以上人口達到2.17億，占總人口的15.4%。養(yǎng)老話題已成為社會關注的共性話題。有效應對人口老齡化，事關國家發(fā)展全局，事關億萬百姓福祉。

據(jù)了解，中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系。

今年11月，中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行了升級，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務、攢好養(yǎng)老錢。

2024年前三季度，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專項行動方案，為集團協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶。

同時，中信銀行在其APP內上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構、老年大學、醫(yī)療機構、社區(qū)消費等，實現(xiàn)養(yǎng)老服務資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務品類，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質健康服務；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務體系等。

依托中信集團協(xié)同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業(yè)金融機構加強合作，構建養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)前列。

用好數(shù)字金融 自研打造智數(shù)平臺

當今時代，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術在業(yè)務場景的深入應用，正讓數(shù)字技術、數(shù)字經(jīng)濟愈發(fā)深入地介入每個人的生活。

中信銀行全力打造“領先的數(shù)字化銀行”。2024年前三季度，該行投產(chǎn)了天元司庫標準版2.0、智慧網(wǎng)銀5.0、集中量化交易平臺、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目。

據(jù)了解，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”已成為其AI技術生態(tài)體系的主引擎，可提供智能對話、智能客服、智能影像、智能營銷、智能風控、機器人流程自動化六大人工智能服務。

目前，該AI技術生態(tài)體系已落地場景超1000多個，替代大量高頻、簡單的手工操作，日均調用量達千萬級，攻克了NLP自然語言理解、圖像/文字識別、計算機視覺、圖計算等關鍵技術，技術成果遍布全行經(jīng)營管理多個應用場景。其中，財富顧問、智能營銷等重點場景意圖識別準確率達90%以上，智能對話服務達千萬人次。

同時，中信銀行于2023年對標業(yè)界一流數(shù)字化工具，自研打造“智數(shù)平臺”。圍繞數(shù)據(jù)自助探索、透視分析、看板展示、移動駕駛艙等一站式數(shù)據(jù)服務主線，集中整合全行數(shù)百個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析功能，在系統(tǒng)穩(wěn)定性能基礎上，提供高效數(shù)據(jù)分析服務能力，搭建大數(shù)據(jù)分析挖掘生態(tài)體系，為全行業(yè)務智能流程再造、減負提質增效等提供先進的平臺及工具能力支撐，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“隨需共享、敏捷自助”。

中信銀行大數(shù)據(jù)中心相關負責人表示，以“智數(shù)平臺”為基礎，未來中信銀行的每位員工都將是熟練運用各類數(shù)據(jù)裝備的數(shù)據(jù)分析師，以數(shù)據(jù)為驅動的業(yè)務模式將成為辦公常態(tài)。

中央金融工作會議對做好金融“五篇大文章”作出重要部署的一年多來，“五篇大文章”的中信答卷愈發(fā)明晰。中信銀行將切實增強加快建設金融強國的使命擔當，以金融高質量發(fā)展推進金融強國建設，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，以金融高質量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。