蕭山農(nóng)商銀行高質(zhì)量書寫金融“五篇大文章”

蕭山農(nóng)商銀行高質(zhì)量書寫金融“五篇大文章”

向“新”求變，構(gòu)建“金融為民”服務(wù)體系

客戶經(jīng)理走訪科創(chuàng)園區(qū)，了解園內(nèi)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)發(fā)展情況。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。

今年以來(lái)，“五篇大文章”被正式寫入政府工作報(bào)告，作為全年重點(diǎn)任務(wù)大力推進(jìn)。蕭山農(nóng)商銀行聚焦金融“五篇大文章”，向“新”求變，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的服務(wù)體系，在金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的積極實(shí)踐中書寫更多“金融為民”的故事。

向“新”而行　賦能新質(zhì)生產(chǎn)力

培育新質(zhì)生產(chǎn)力，持續(xù)的資

金支持不可或缺。由于科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高投入、長(zhǎng)周期的特性，傳統(tǒng)的信貸模式往往難以滿足融資需求。杭州某科技有限公司主要生產(chǎn)包括新能源電池管理系統(tǒng)模塊、通信模塊等在內(nèi)的專業(yè)電子產(chǎn)品。前期，企業(yè)新建廠房、擴(kuò)大生產(chǎn)，由于自有資金基本用于新廠房租賃和設(shè)備購(gòu)置，企業(yè)資金流遇到瓶頸。后續(xù)購(gòu)買芯片和PCB等原材料的錢從哪兒來(lái)？如何在轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期保障研發(fā)費(fèi)用不斷流？蕭山農(nóng)商銀行科技支行獲悉情況后，及時(shí)為其發(fā)放流動(dòng)資金貸款950萬(wàn)元，用于支持企業(yè)完成技術(shù)升級(jí)。

據(jù)悉，該行科技支行設(shè)立于2021年，通過(guò)與蕭山區(qū)科技局合作，已建立起相對(duì)成熟的科創(chuàng)服務(wù)體系，通過(guò)網(wǎng)格化管理，持續(xù)跟蹤企業(yè)成長(zhǎng)周期和融資節(jié)奏，加快服務(wù)響應(yīng)速度。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，推出科易貸、人才貸、投貸通、選擇權(quán)等投貸聯(lián)動(dòng)系列特色金融產(chǎn)品，更貼近科技企業(yè)的多元需求。

同時(shí)，該行組建科技專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，建立“1+N”科技金融合作生態(tài)圈，目前已與70余家投資機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，與近20家園區(qū)、孵化器、研究院建立業(yè)務(wù)對(duì)接關(guān)系。

作為“五篇大文章”的“首篇”，“科技金融”成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主戰(zhàn)場(chǎng)。蕭山農(nóng)商銀行緊扣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈動(dòng)，落地《支持蕭山“2+3+X”先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群三年行動(dòng)方案》，通過(guò)實(shí)施產(chǎn)業(yè)效能助推、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支持、優(yōu)強(qiáng)企業(yè)培育、普惠小微扶持、數(shù)字金融賦能、科創(chuàng)企業(yè)促?gòu)?qiáng)、減費(fèi)降本惠企、服務(wù)機(jī)制精優(yōu)等“八大行動(dòng)”，支持企業(yè)向“新”而行。

截至10月末，該行已向科技型企業(yè)發(fā)放貸款近118億元，比年初增加超23億元。

蕭山農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在傳化集團(tuán)的物流基地?cái)?shù)據(jù)中心了解運(yùn)營(yíng)及融資需求情況。

向“實(shí)”而為　解鎖金融新場(chǎng)景

如何推動(dòng)社區(qū)金融“出圈出彩”，提升居民的金融服務(wù)獲得感？蕭山農(nóng)商銀行圍繞群眾所需，發(fā)揮點(diǎn)多面廣和地緣、親緣等優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展了“金融+”探索。

11月，在蕭山區(qū)委老干部局、蕭山區(qū)人力資源和社會(huì)保障局的指導(dǎo)下，蕭山農(nóng)商銀行“鄰里中心——笑盈活力社”正式投入使用。作為蕭山區(qū)首個(gè)政銀合作為銀齡客群提供學(xué)習(xí)、交流、共享一體功能的綜合性活動(dòng)中心，“笑盈活力社”還被列為“銀色家園”和“蕭山區(qū)退休干部大學(xué)蕭山農(nóng)商銀行教學(xué)點(diǎn)”。

“我們將作為社區(qū)金融管家，促進(jìn)社銀共建共治共享，在豐富銀齡客群文化生活的同時(shí)，將‘鄰里中心’發(fā)展為便民、公益和金融服務(wù)的綜合平臺(tái)。”蕭山農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，城北支行“笑盈風(fēng)采家”和瓜瀝支行“笑盈樂(lè)齡會(huì)”也即將啟用。

事實(shí)上，在成為“笑盈活力社”的學(xué)員前，有不少社區(qū)居民朋友就已同蕭山農(nóng)商銀行結(jié)下了不解之緣。以社銀黨建聯(lián)建為抓手，該行主動(dòng)對(duì)接各社區(qū)，作為“社區(qū)合伙人”，以“每季一次活動(dòng)、每月一次服務(wù)、每周一次對(duì)接”的頻次和“定時(shí)、定點(diǎn)、定員”的模式，做好居民的建檔管理、跟蹤服務(wù)。該行還將金融服務(wù)送到居民家門口，提供融資理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢、金融知識(shí)解惑，還有殘損人民幣回收兌換、社?？ㄉ祥T辦理及金融功能開(kāi)通等惠民服務(wù)。春節(jié)打麻糍、元宵賞花燈、清明做青團(tuán)……到10月末，活動(dòng)已覆蓋轄內(nèi)近300個(gè)小區(qū)，每年線下社區(qū)活動(dòng)均超過(guò)200場(chǎng)。

向“潮”而生　融入數(shù)智新浪潮

金融服務(wù)對(duì)象具有“小”和“散”的特點(diǎn)，蕭山農(nóng)商銀行充分挖掘數(shù)據(jù)智慧，從打造標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和構(gòu)建數(shù)智系統(tǒng)入手，持續(xù)擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。

一方面，搭建智慧服務(wù)平臺(tái)，探索小微金融閉環(huán)服務(wù)模式，打造“園區(qū)伙伴”銀行。該行持續(xù)完善小微企業(yè)智慧營(yíng)銷系統(tǒng)，取用11個(gè)部委辦局的45項(xiàng)外部數(shù)據(jù)，并結(jié)合浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行“九維評(píng)價(jià)”數(shù)據(jù)以及行內(nèi)20余項(xiàng)內(nèi)部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像和自動(dòng)預(yù)授信，生成360畫像近17萬(wàn)戶、預(yù)授信2.2萬(wàn)戶。針對(duì)小微園區(qū)客戶，實(shí)施客戶經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)制，并根據(jù)園區(qū)特點(diǎn)，搭建“小微易貸二維碼”模型，嘗試“園區(qū)企業(yè)白名單”模式，應(yīng)用純線上的“小微易貸”，實(shí)現(xiàn)批量授信。

另一方面，結(jié)合浙江金融監(jiān)管局推廣“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表融資模式”相關(guān)要求，該行全面建設(shè)“市民資產(chǎn)負(fù)債數(shù)智系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)各類客群小額信貸授信標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、線上化。數(shù)智系統(tǒng)將“線上部門聯(lián)動(dòng)+線下走村入戶”獲取的雙線信息與銀行核心系統(tǒng)有機(jī)融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)多跨協(xié)同。生成的“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表”拓寬了資產(chǎn)范疇，構(gòu)建起5大類80余項(xiàng)授信指標(biāo)體系，自動(dòng)生成以戶為單位、以人為核心的“千人千面”授信額度。

截至10月末，共計(jì)建檔有效農(nóng)戶23.93萬(wàn)戶，建檔覆蓋率99.74%，并配套推出“市民易貸”產(chǎn)品，以“政策+評(píng)分模型+策略”的數(shù)驅(qū)和人工組合模式加強(qiáng)風(fēng)控管理，實(shí)現(xiàn)小額信貸全線上化辦理。