中信銀行杭州分行深耕普惠金融，以數(shù)字化引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展新篇章

普惠金融作為金融“五篇大文章”之一，是促進金融資源分配公平、助力實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的重要路徑。中信銀行杭州分行始終踐行金融工作的政治性和人民性，全力推進普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，為“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)、惠民生”貢獻(xiàn)力量。

加速產(chǎn)品模式創(chuàng)新，打造競爭優(yōu)勢

近年來，中信銀行杭州分行致力于普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新與模式創(chuàng)新，加速構(gòu)建數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)，打造了數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新工廠、數(shù)字化智能風(fēng)控平臺、數(shù)字化營銷服務(wù)和數(shù)字化運營管理“四大支柱”，努力提升業(yè)務(wù)場景化、流程線上化、獲客批量化、風(fēng)控智能化和數(shù)據(jù)資產(chǎn)化“五化”能力。尤其在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中信銀行杭州分行不斷提升業(yè)務(wù)場景化的提煉和抽象能力，從場景與客群邏輯出發(fā)，按照“場景即風(fēng)控、產(chǎn)品即風(fēng)控”的理念，搭建了涵蓋房、供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、進出口、物流、醫(yī)藥、政采等不同場景的20余項普惠金融專屬產(chǎn)品的“中信易貸”產(chǎn)品體系，滿足小微企業(yè)的多樣化融資需求，持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性和滿意度。

普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力和豐富度，得益于極具包容性和開放性的產(chǎn)品創(chuàng)新機制。中信銀行在普惠金融領(lǐng)域踐行“鼓勵創(chuàng)新、適度容錯”的理念，建立了普惠金融創(chuàng)新試驗田機制，作為全行實施普惠金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化器，產(chǎn)品經(jīng)過創(chuàng)新試驗田機制檢驗通過后再轉(zhuǎn)化為一般性項目或標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，既激發(fā)了業(yè)務(wù)創(chuàng)造力，又設(shè)置了風(fēng)險“防火墻”，從機制上保障了產(chǎn)品創(chuàng)新的速度和質(zhì)量。

堅持?jǐn)?shù)字化引領(lǐng)，優(yōu)化融資體驗

大數(shù)據(jù)運用和金融科技賦能為普惠金融可持續(xù)發(fā)展提供了可行方案和實施路徑。中信銀行杭州分行高度重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)的積累與沉淀，以“數(shù)字中信”建設(shè)為引領(lǐng)，成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室，組建大數(shù)據(jù)中心，打造覆蓋數(shù)據(jù)積累、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)應(yīng)用等全生命周期管理的數(shù)據(jù)生態(tài)，并積極應(yīng)用于普惠金融業(yè)務(wù)中，通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用信息，推動普惠金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式、管理方式、作業(yè)流程的持續(xù)優(yōu)化，不斷提升數(shù)字普惠金融能力和水平。

在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用上，通過“一湖（數(shù)據(jù)湖）一庫（新一代數(shù)倉）一平臺（數(shù)據(jù)分析云平臺）”基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系建設(shè)，構(gòu)建自動化、可視化、高效化建模的“中信大腦”，將普惠金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)建設(shè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要陣地和創(chuàng)新前沿，打造了覆蓋信貸全流程的數(shù)字化智能風(fēng)控平臺，推動產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風(fēng)險管理等各個環(huán)節(jié)的線上化、智能化，強化產(chǎn)品即風(fēng)控的“內(nèi)核”。

在客戶服務(wù)優(yōu)化上，通過數(shù)據(jù)挖掘、分析、應(yīng)用，實現(xiàn)精準(zhǔn)識別、精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)觸達(dá)，滿足客戶個性化需求，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度，優(yōu)化客戶體驗，提升普惠金融服務(wù)的可得性和滿意度。利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，為連接場景、觸達(dá)客戶、捕捉商機、創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)險管控、業(yè)務(wù)監(jiān)測與運營管理提供有力支撐，為客戶提供以線上辦理為主要模式的服務(wù)體驗。

在智能化風(fēng)控上，運用數(shù)據(jù)模型、系統(tǒng)管控等手段構(gòu)建涵蓋準(zhǔn)入與評價、額度管理、線上簽約、風(fēng)險監(jiān)控與處置、欺詐管控等關(guān)鍵環(huán)節(jié)在內(nèi)的全流程風(fēng)險管控體系，確保普惠金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

強化標(biāo)準(zhǔn)化支撐，提升服務(wù)質(zhì)效

中信銀行杭州分行積極貫徹國家對于金融標(biāo)準(zhǔn)化的實施要求，以《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》為指引規(guī)范普惠金業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展，通過業(yè)務(wù)的線上化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)進一步釋放產(chǎn)能。

在產(chǎn)品方面，持續(xù)拓展豐富“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，為一線提供“能用、會用、易用、好用”的普惠金融產(chǎn)品，大大降低了一線營銷人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)門檻，提升了產(chǎn)品運用能力。目前標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)已成為中信普惠金融發(fā)展的支柱，中信銀行杭州分行普惠標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)占比超97%。

在流程方面，一方面打造線上化業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化流程，實現(xiàn)授信審批、合同簽訂、提款還款、風(fēng)險預(yù)警等各環(huán)節(jié)的線上化，減少線下人工操作，持續(xù)提升客戶操作體驗；另一方面，中信銀行杭州分行按照“集約化、全流程”的原則，打造了集中審查、集中審批、集中放款、集中貸后管理 “四個集中”的普惠信貸中后臺運營機制，在提升風(fēng)險管控能力的同時進一步簡化流程，提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。此外，信貸工廠、移動MPP、AI普惠業(yè)務(wù)經(jīng)理“小普”等移動化、便捷化的線上工作平臺及工具，進一步解放了一線客戶經(jīng)理的生產(chǎn)力。

經(jīng)過持續(xù)深耕與積累，中信銀行杭州分行普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模超720億元，且在高速增長的同時資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，不良貸款率大幅優(yōu)于全省平均水平。下一步，中信銀行杭州分行將繼續(xù)深入貫徹黨中央、國務(wù)院的相關(guān)決策部署，扎實做好普惠金融“大文章”，堅持以數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化作為普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心支撐，為服務(wù)實體經(jīng)濟、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。