中信銀行信用卡中心：千萬個人客戶的低碳生活體驗

《低碳生活綠皮書》調(diào)研結(jié)果顯示，95%的受訪者認(rèn)可并支持低碳生活。2024年4月，作為國內(nèi)首個由銀行主導(dǎo)推出的個人碳減排賬戶，上線兩年，“中信碳賬戶”的注冊用戶已經(jīng)突破1000萬。

低碳生活的一天

清晨，當(dāng)?shù)谝豢|陽光灑進(jìn)小林的房間時，他已經(jīng)從睡夢中醒來，開始迎接新一天的挑戰(zhàn)。他拿起手機(jī)，熟練地打開“中信碳賬戶”，打卡低碳日記，立下當(dāng)天的低碳行動目標(biāo)，同時點擊收集昨天產(chǎn)生的碳減排量?，F(xiàn)在碳賬戶顯示他的個人累計碳減排量已經(jīng)達(dá)到8000克，這為他帶來了滿滿的成就感。

早餐時，小林一如既往地選擇了碳中和牛奶、環(huán)保植物肉和新鮮有機(jī)蔬菜作為主要食材。出門前，他總是不忘帶上自己的咖啡杯。在超市購物時，小林總是自備環(huán)保購物袋，他認(rèn)真挑選著商品，盡量選擇那些帶有綠色標(biāo)識、包裝簡單或可循環(huán)回收的商品。晚上下班時，小林搭乘地鐵回家，比自己開車更節(jié)省時間。

回到家中，他打開自己的“中信碳賬戶”，今天的低碳任務(wù)已經(jīng)圓滿完成。累積的碳減排量，正好可以兌換一本最新的電子書。在挑選書籍的同時，微信群里有人正在討論這個月熄燈一小時的活動，他也參與了進(jìn)來，在這個“中信綠星人”微信群里，聚集著一批“綠星人”，他們樂此不疲地打卡綠色行動，讓日常生活有了更深遠(yuǎn)的意義。

人人追求低碳

像小林這樣的低碳生活踐行者究竟有多少？廣大公眾對于低碳生活持有怎樣的態(tài)度？2022年中信銀行聯(lián)合專業(yè)調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索（Ipsos）、新浪財經(jīng)ESG評級中心，首次發(fā)布《低碳生活綠皮書》，圍繞我國民眾在衣、食、住、行等消費領(lǐng)域的低碳行為展開深入調(diào)查。

調(diào)研結(jié)果提出了五個重要發(fā)現(xiàn)：一、人人追求低碳，綠色生活成共識。95%的受訪者認(rèn)為應(yīng)積極擁抱低碳生活。二、數(shù)字服務(wù)新藍(lán)海。綠色消費、環(huán)保行動等低碳實踐在受訪者中踐行度分別達(dá)到96%、85%，數(shù)字服務(wù)僅為62%。三、低碳實踐，知行尚未統(tǒng)一。整體而言受訪者對低碳行動感知度為76%，而踐行度僅為32%。四、低碳不被動，積極影響他人。高達(dá)86%的受訪者會主動分享自己的低碳行動，76%的人期望成為影響者，能帶動更多人加入。五、綠色初心，讓每次低碳都有意義。受訪者更看重低碳平臺的價值觀導(dǎo)向，而非商業(yè)利益。

從《低碳生活綠皮書》的調(diào)研結(jié)果可以看出，低碳生活理念正逐漸深入人心，成為引領(lǐng)未來生活方式的重要方向。調(diào)研結(jié)果同時揭示了一個現(xiàn)狀：盡管綠色低碳行為已得到廣泛認(rèn)可，但從意愿到行動仍然存在著較大的距離。用戶更多是自發(fā)性的，缺乏持續(xù)性和全面性。其主要原因在于用戶不了解哪些行為屬于低碳行為，也不清楚自己日常的行為是否減排，以及這種減排行為對社會、對他人、對自身有什么樣的價值？

隨著中國提出“30·60”雙碳目標(biāo)，綠色發(fā)展理念更是強(qiáng)調(diào)社會要向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，廣泛形成全民的生產(chǎn)和生活方式。但是要讓綠色低碳成為一種常態(tài)，除了公民這種自愿性與公益性外，更需要在產(chǎn)品、活動、機(jī)制上都要有相應(yīng)的配套，才能讓用戶持之以恒踐行低碳減排，進(jìn)而形成一種新的生活方式。

“中信碳賬戶”成為個人綠色新名片

信用卡作為集消費信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費場景，在有效引導(dǎo)用戶綠色消費方面有著巨大的潛力。如何借助于信用卡這個載體，在用戶消費時可以幫助其辨識并引導(dǎo)其進(jìn)行綠色消費，逐步形成綠色消費習(xí)慣并持續(xù)踐行呢？根據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，消費端產(chǎn)生碳排放占總排放的53%，且具有“小、散、雜”等特點，很難采用生產(chǎn)端碳減排模式。

為了突破這些難題，中信銀行信用卡中心碳賬戶項目組經(jīng)過前期充分調(diào)研，并走訪行業(yè)專家，依托銀行的賬戶核心優(yōu)勢、銀行風(fēng)控體系以及金融科技與數(shù)據(jù)能力，基于綠色金融體系打造個人碳普惠平臺，讓個人低碳行為能夠看得見，并能被精準(zhǔn)核算和記錄，讓用戶感受到低碳減排產(chǎn)生的價值。2022年4月22日，第53個世界地球日之際，中信銀行推出了首個由銀行主導(dǎo)開發(fā)的個人碳賬戶——“中信碳賬戶”。

目前，經(jīng)過兩年的迭代升級，“中信碳賬戶”已支持全民開戶，實現(xiàn)13個金融場景和低碳消費場景的碳減排量核算，記錄日常生活中的低碳行為，系統(tǒng)能夠自動識別和采集用戶在綠色場景下的減排行為數(shù)據(jù)，并按照國家專業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的核算方法核算碳減排量，累積在個人的碳賬戶，形成碳資產(chǎn)，用戶累積的碳減排量可以用于多種用途，如兌換綠色權(quán)益、購買綠色商品、或用于綠色公益項目等，以長效激勵用戶持續(xù)踐行低碳行為，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色的生活方式。

與此同時，“中信碳賬戶”的功能持續(xù)豐富迭代。除了包括碳賬戶開通、碳減排量記錄、碳減排量兌換、綠色商城等主要功能，還上線了低碳社交分享、低碳知識科普、趣味低碳小問答、碳排放計算器、綠色莊園等互動功能模塊，讓用戶的綠色低碳生活既有益又有趣。

“中信碳賬戶”不同于傳統(tǒng)的碳積分、能量值等含義，具有以下創(chuàng)新亮點：

低碳行為可視化，可計量，可追溯

“中信碳賬戶”通過將用戶行為數(shù)字化，實時追蹤并科學(xué)核算其碳減排量。每一次的低碳行動，如綠色出行、線上業(yè)務(wù)等，都能在“中信碳賬戶”中得到累積，用戶可以隨時查看自己的碳減排量。

低碳生活豐富化，多場景，可流轉(zhuǎn)
“中信碳賬戶”目前已覆蓋了五大場景，包括綠色金融，綠色出行、綠色回收、綠色零售、新能源等。中信銀行通過采用先進(jìn)的AaaS開放生態(tài)模式，實現(xiàn)與各類綠色合作伙伴的無縫對接，既保證了用戶信息的安全，又便于用戶對個人碳足跡實現(xiàn)一站式管理。2023年10月，中信碳賬戶與中國銀聯(lián)“低碳計劃”實現(xiàn)互通，首次實現(xiàn)金融業(yè)碳賬戶的互通、互認(rèn)，為用戶提供多元化綠色低碳消費體驗。

低碳行為資產(chǎn)化、價值化

“中信碳賬戶”從調(diào)研、開發(fā)到正式上線，得到了來自深圳市政府的政策指引、行業(yè)監(jiān)管及主管單位的專業(yè)指導(dǎo)。其核算采用第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)定的碳減排方法學(xué)，保證了核算的科學(xué)性和權(quán)威性，實現(xiàn)了其碳減排量的資產(chǎn)化、價值化屬性。未來，“中信碳賬戶”將進(jìn)一步拓展用戶范圍，升級功能應(yīng)用，積極推動城市碳普惠，真正實現(xiàn)“低碳權(quán)益、普惠大眾”，推動消費方式綠色轉(zhuǎn)型，助力我國雙碳目標(biāo)的實現(xiàn)。

構(gòu)建“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺 擴(kuò)容綠色朋友圈

同期，中信銀行以“中信碳賬戶”為載體，發(fā)揮外部協(xié)同效應(yīng)，搭建“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺，攜手行業(yè)伙伴，推出綠色消費體系，覆蓋綠色新能源、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀、綠色數(shù)字服務(wù)、綠色餐飲等消費生活場景，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費者日常生活。

目前，“綠·信·匯”平臺入駐成員已擴(kuò)大至23家，合作企業(yè)包括中國銀聯(lián)、中信書院、華為、騰訊、京東、VISA、南方電網(wǎng)、美團(tuán)、星星充電等各行業(yè)知名企業(yè)，創(chuàng)新共同構(gòu)建綠色低碳場景。中信銀行通過“綠·信·匯”開放式的低碳生態(tài)平臺，不斷引入更多綠色合作伙伴，與伙伴企業(yè)雙向賦能，實現(xiàn)低碳行為數(shù)字化、資產(chǎn)化和價值化。

1000萬用戶的個人綠色賬戶

“中信碳賬戶”，以綠色創(chuàng)新理念和便捷的用戶體驗，吸引了廣大公眾的關(guān)注和參與?！爸行盘假~戶”的注冊用戶現(xiàn)已達(dá)到1000萬的規(guī)模，平均每天有十余萬用戶在“中信碳賬戶”打卡低碳日記，同時在綠色消費活動引導(dǎo)下，購買帶有綠色標(biāo)識的產(chǎn)品和權(quán)益。

目前，已有組建“中信綠星人”微信社群，由用戶們自發(fā)分享低碳科普和實踐，社群成員堅持每日踐行低碳生活，并積極為“中信碳賬戶”的產(chǎn)品和服務(wù)獻(xiàn)計獻(xiàn)策，助力優(yōu)化與升級。