借錢容易還錢難，你有沒(méi)有遇到過(guò)這樣的窘境？生活中，催債遭拒，甚至鬧上法庭的故事屢見(jiàn)不鮮，而解決借貸糾紛最有力的武器就是借款憑證。

日前微信小程序“騰訊電子簽”推出了新功能——“小借條”，用戶只需在手機(jī)上簡(jiǎn)單操作，就可以拿到一張電子借款憑證。

這樣的電子借條真的靠譜嗎？你愿意去使用嗎？

動(dòng)動(dòng)手指不到10分鐘 電子借條就“寫”好了

帶著疑問(wèn)，記者先在手機(jī)上體驗(yàn)了一番。

打開(kāi)“騰訊電子簽”小程序，首頁(yè)可以直接找到“小借條”功能，點(diǎn)擊“前往創(chuàng)建”后會(huì)自動(dòng)顯示一份個(gè)人借條模板。在閱讀完簡(jiǎn)明告知書以后，選擇“我出借”或者“借給我”，就可以開(kāi)始信息填寫了。

記者選擇了“借給我”模式，根據(jù)引導(dǎo)，填寫下本人和出借人的身份信息、借款金額、事由、期間、約定利率、支付方式、還款方式等信息，備注中還可以補(bǔ)充違約責(zé)任、約定管轄等事宜。

經(jīng)過(guò)簽字和人臉識(shí)別驗(yàn)證后，平臺(tái)提示記者成功簽署，同時(shí)通過(guò)短信提示出借人進(jìn)行簽字和人臉識(shí)別驗(yàn)證，等雙方都成功簽署后，這份借條就算全部完成了。

在菜單欄中的“文件夾”到“我的合同”，記者找到了填寫的借條，還可以將其發(fā)送至郵箱。

整個(gè)流程操作下來(lái)，記者和出借人總共用了不到十分鐘的時(shí)間，每一塊內(nèi)容的填寫提示也很清晰，體驗(yàn)感還是挺不錯(cuò)的。而且還款日期到后，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)發(fā)送短信提醒借款人。

你愿意使用電子借條嗎？

安全性和法律效力引擔(dān)憂

操作簡(jiǎn)單，保存方便，但在面臨借款問(wèn)題的時(shí)候，你愿意去使用電子借條嗎？記者也隨機(jī)采訪了幾位市民。

“我知道‘小借條’的，做得挺規(guī)范，如果需要填寫借條我更傾向用這類電子版的，可以省不少時(shí)間。”還在讀大學(xué)的小鄭表示，“不過(guò)，只有面對(duì)關(guān)系比較生疏但又不好意思拒絕的人來(lái)借錢時(shí)，我才會(huì)跟她們簽借條?！?/p>

但在上班多年的陳女士看來(lái)，借錢用小程序打借條，就像小孩子過(guò)家家。

“一般情況我們也不會(huì)說(shuō)打借條，只有涉及金額較大，實(shí)在是需要有借款憑證來(lái)保障自己權(quán)益的時(shí)候，才會(huì)寫一下，不過(guò)我肯定要用手寫的，白紙黑字比什么都靠譜?！?/p>

在采訪過(guò)程中，也有不少人對(duì)電子借條的安全性和法律效力持懷疑態(tài)度。其中一位羅先生告訴記者，2015年自己向朋友借錢的時(shí)候，也用了某平臺(tái)提供的電子借條服務(wù)，但是還款日期還沒(méi)到，這個(gè)服務(wù)就停止運(yùn)營(yíng)了。

“如果平臺(tái)關(guān)閉了相關(guān)服務(wù)，之前填寫的借條還具有法律效力嗎？”

無(wú)論何種形式本質(zhì)都是債權(quán)憑證

填寫借條這些信息不能少

針對(duì)大家的疑問(wèn)，記者聯(lián)系到了西湖法院民二庭庭長(zhǎng)朱小瓊法官。

“很多人關(guān)心，電子借條和紙質(zhì)借條是否具有同等的法律約束力。其實(shí)，電子借條只是相對(duì)于傳統(tǒng)紙質(zhì)借條的一種書面形式，它屬于數(shù)據(jù)電文。早在1999年施行的《合同法》已明確規(guī)定，數(shù)據(jù)電文屬于書面合同的一種形式?！敝煨…偨忉?，電子郵件、網(wǎng)上聊天記錄、博客、手機(jī)短信等都是電子形式的數(shù)據(jù)，而所謂電子借條與紙質(zhì)借條的區(qū)別僅僅只是信息載體的不同，本質(zhì)都是債權(quán)憑證。

像騰訊等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的電子“小借條”，只是提供一種比較規(guī)范的借條模版。

“但無(wú)論是電子借條還是紙質(zhì)借條，都應(yīng)該具備借款人和出借人的主體信息、注明借款的本金和利息、利息的計(jì)算方式、還款時(shí)間與支付利息的時(shí)間，有需要的時(shí)候還可以約定逾期違約金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等?！敝煨…倧?qiáng)調(diào)，借條如果規(guī)范明確，借款糾紛發(fā)生時(shí)，債權(quán)人憑借條及款項(xiàng)交付憑證能更好地維護(hù)自身的合法權(quán)益。

值得注意的是，拿到電子借條不一定就高枕無(wú)憂了。

朱法官補(bǔ)充道，電子數(shù)據(jù)存在被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，容易被有心人編輯、利用。在司法實(shí)踐中，司法機(jī)關(guān)會(huì)對(duì)借條的真實(shí)性進(jìn)行重點(diǎn)審查，并核實(shí)借貸事實(shí)。如果提供小借條的平臺(tái)系統(tǒng)關(guān)閉了服務(wù)，僅憑電子借條的截圖作為借貸憑證時(shí)，用戶將承擔(dān)電子借條被篡改、偽造的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，浙江澤鼎律師事務(wù)所夏謹(jǐn)言律師也提醒大家，盡量不要與不熟悉的人產(chǎn)生借貸關(guān)系。無(wú)論是找陌生人借錢，還是借錢給陌生人，都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。熟人借款也應(yīng)該“親兄弟明算賬”，在確認(rèn)對(duì)方具有還款能力后，再使用借條來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益。