利率的漲跌，和我們的生活息息相關，最近這兩類貸款有了新變化。

　　“以為過了元旦，銀行的房貸額度會多一些，誰知道反而有變緊的趨勢�！焙贾菀晃毁彿空呦蛴浾叻从场６�他的同事，剛剛辦了一家農商行的信用貸，年利率4.35%，差不多半年前，這家銀行的信用貸利率還是6字開頭。

　　個人住房貸款額度偏緊

　　最近，部分銀行在個人住房貸款額度上稍稍擰緊了開關，在被問到相關情況時，杭州一位資深中介顯得有點激動，“是啊，影響挺大的。國有行額度相對緊張，一些股份行和城商行反而還好。最夸張的是公積金貸款，放款差不多要等一個半月到兩個月吧。”

　　“放款速度和每個月的額度有關，目前還不清楚�！倍辔汇y行貸款部經理表示，目前的放貸工作暫時沒有受到政策影響，但也有一些銀行已經接到了通知，甚至還有個別銀行更改了房貸申請的條件。

　　以往年初都是銀行房貸業(yè)務爭取“開門紅”的好時機，今年的這一反�，F(xiàn)象與近期的一紙文件有關。

　　2020年12月31日，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布關于房地產貸款的重磅文件《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行的房地產貸款占比設置上限。

　　根據(jù)《通知》，將銀行劃分為5檔，分別對各檔銀行房地產貸款和個人住房貸款在本行總貸款的占比做出上限要求。其中6大行+國開行為第一檔，12家股份行+農發(fā)行+進出口銀行北京、上海、江蘇為第二檔，民營銀行+除去北京、上海、江蘇外的城商行+大中城市和城區(qū)農合機構為第三檔，縣域農合機構為第四檔，村鎮(zhèn)銀行為第五檔。部分銀行超出了上限，預計未來需要壓降。

　　個人信用消費貸利率繼續(xù)降

　　“超值利率低至4.5%，更有話費油卡等你來拿�！�

　　“1月提款享7折，折扣利率低至3.024%。”

　　自去年年中各大銀行下調個人信用類消費貸利率爭搶市場后，最近，記者在朋友圈里又看到了多家銀行賣力“推銷”信用貸產品的場景。

　　比如上述打7折的這家股份行，宣傳頁提到，1月18日-22日提款可以拿到一張7折利率優(yōu)惠券，另外新用戶還可以在當月每周周一搶9折券，最高貸款額30萬。

　　4.5%貸款利率是一家城商行，宣傳頁中提到，最高貸款20萬元，邀請好友體驗享0.5%利率優(yōu)惠券。

　　在某互聯(lián)網支付平臺上，幾家合作銀行機構的信用貸利率，最低5.475%，最高9%。

　　部分銀行力推的是“上班族貸”。如果你既是上班族，又有房產，某股份行給出了2.95%的年化利率（無需抵押），但它對房產抵押情況或者房產位置有要求，且需要有一年房貸還款記錄。如果你有本地公積金且有連續(xù)銀行流水證明，也能申請到較低的利率，比如某城商行，消費貸利率最低3.25%，另一家股份行為4.96%。

　　采訪過程中，記者還發(fā)現(xiàn)了一款比較少見的保單貸產品，這是以壽險保單的現(xiàn)金價值做擔保，從保險公司獲得貸款，只是年化利率較高，15%。

　　“利率相對便宜的肯定是國有行。如果你的工作單位是事業(yè)單位或者國企，銀行基本都能給到最低利率。上班族建議優(yōu)先考慮公積金貸，杭州幾家銀行的公積金貸利率還是挺低的�！币晃毁J款中介表示。

　　需要提醒的是，銀行會根據(jù)客戶不同的征信情況、銀行流水來確定貸款額度和年利率，一般而言，可借額度還是遠低于宣稱的最高額度，年利率遠高于宣稱的最低利率的。

　　多位銀行人士表示，針對個人的信用貸和企業(yè)的普惠型貸款勢必是接下來的放貸重點。

　　銀行的這一舉動自然也離不開政策支持。最近，央行和銀保監(jiān)會又對于這兩種貸款釋放利好消息。央行等五部委日前印發(fā)通知，提出將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年3月31日。此外12部門印發(fā)的《提振大宗消費重點消費 促進釋放農村消費潛力若干措施》也提到，鼓勵金融機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下，規(guī)范創(chuàng)新消費信貸產品和服務，加大對居民購買新能源汽車、綠色智能家電、智能家居、節(jié)水器具等綠色智能產品的信貸支持。鼓勵相關保險機構為企業(yè)開展信用銷售提供風險保障。