金融力量托舉小微企業(yè)健康成長(zhǎng) 建行蕭山支行書寫普惠金融精彩篇章

圖為方誠(chéng)工具廠區(qū)圖

走進(jìn)杭州方誠(chéng)工具制造有限公司的廠區(qū)內(nèi)，一排排機(jī)床發(fā)出陣陣規(guī)律的轟鳴聲，身著工服的員工或精準(zhǔn)操作數(shù)控機(jī)器，或認(rèn)真清點(diǎn)、搬運(yùn)產(chǎn)品……現(xiàn)場(chǎng)一派繁忙景象，“目前到過(guò)年前的訂單都排滿了！”企業(yè)負(fù)責(zé)人吳女士表示。

據(jù)了解，成立于2011年的方誠(chéng)工具是一家專業(yè)的園林工具領(lǐng)軍企業(yè)，主營(yíng)產(chǎn)品為導(dǎo)板和鋸鏈，產(chǎn)品銷售已覆蓋全國(guó)多個(gè)省市，并遠(yuǎn)銷歐美等數(shù)十個(gè)國(guó)家和地區(qū)。目前僅導(dǎo)板產(chǎn)品型號(hào)就達(dá)200余種，導(dǎo)板類型涵蓋家用導(dǎo)板、專業(yè)伐木導(dǎo)板等，產(chǎn)品穩(wěn)定性高，深受客戶肯定。公司今年銷售預(yù)計(jì)能夠突破1億元。

企業(yè)的快速成長(zhǎng)離不開金融活水的“灌溉”。在方誠(chéng)工具外匯收款出現(xiàn)困難時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行杭州蕭山支行及時(shí)出謀劃策，給企業(yè)提供跨境人民幣收款業(yè)務(wù)，從而贏得客戶信任。之后，又結(jié)合企業(yè)綜合情況，運(yùn)用普惠創(chuàng)新產(chǎn)品，及時(shí)發(fā)放信用貸款，緩解企業(yè)流動(dòng)資金緊張問(wèn)題。

圖為調(diào)研組一行與建行蕭山支行有關(guān)負(fù)責(zé)人一起，走訪杭州方誠(chéng)工具制造有限公司

“銀行要陪伴企業(yè)一路成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)共贏！”國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蕭山監(jiān)管支局副局長(zhǎng)陳堅(jiān)在“五篇大文章”專題調(diào)研活動(dòng)中，對(duì)建行蕭山支行的普惠金融工作給予充分肯定。

爭(zhēng)當(dāng)小微企業(yè)“助推器” 

方誠(chéng)工具的穩(wěn)健發(fā)展與其重視研發(fā)、敢于創(chuàng)新密切相關(guān)。公司與浙江機(jī)電職業(yè)技術(shù)大學(xué)建立緊密合作，建立研發(fā)中心，并獲得“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)”稱號(hào)。每年投入的技改項(xiàng)目和科研經(jīng)費(fèi)達(dá)千萬(wàn)元。

然而，作為小微企業(yè)又面臨流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。建行蕭山支行在走訪中了解到這一情況，向企業(yè)推薦該行一款純信用科創(chuàng)企業(yè)融資產(chǎn)品——善科貸。公司在線上就能成功申請(qǐng)到金額，產(chǎn)品利率優(yōu)惠，且具有隨借隨還功能，有效解決企業(yè)的資金短缺問(wèn)題和融資成本問(wèn)題。

近期，方誠(chéng)工具通過(guò)2024年第一批浙江省專精特新中小企業(yè)認(rèn)定。建行蕭山支行結(jié)合客戶需求，推薦了最新的純信用高額度貸款產(chǎn)品——善新貸。根據(jù)企業(yè)年銷售和存量貸款情況，給予客戶申請(qǐng)1000萬(wàn)元貸款，期限三年，幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張問(wèn)題。“建行的服務(wù)非常好，而且利率是最低的！”企業(yè)負(fù)責(zé)人給予高度評(píng)價(jià)。

除了“善科貸”“善新貸”，今年以來(lái)建行蕭山支行還推出了“組合貸”“廠房快貸”“階段性保證保險(xiǎn)貸款”“惠企快貸”等新產(chǎn)品，為各類企業(yè)融資保駕護(hù)航，同時(shí)面向優(yōu)質(zhì)客戶利率進(jìn)行了進(jìn)一步的下調(diào)，抵押類貸款年化利率低至2.6%。

與此同時(shí)，建行浙江省分行作為省市場(chǎng)監(jiān)督管理局的重點(diǎn)合作銀行，雙方深入開展增信平臺(tái)合作。截至目前，通過(guò)浙江小微企業(yè)增信服務(wù)平臺(tái)已達(dá)成授信86戶，授信金額1.11億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年10月末，建行蕭山支行普惠新客投放1100戶、涉及金額19.8億元，其中小微企業(yè)新客投放629戶、涉及金額10.4億元，個(gè)體工商戶新客投放471戶、涉及金額9.4億元。

深耕普惠金融“責(zé)任田”

建行杭州分行個(gè)人金融管理委員會(huì)副主任兼蕭山支行黨委書記、行長(zhǎng)謝信軍（左三）參加北汽汽車金融（杭州）有限公司舉辦的合作伙伴交流座談會(huì)。建行蕭山支行與北汽金融雙方將構(gòu)建新型戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，打造互利共贏、長(zhǎng)期穩(wěn)定的創(chuàng)新發(fā)展格局。

創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)支持小微，是建行蕭山支行普惠金融的一大亮點(diǎn)。我們可以再來(lái)看一組數(shù)據(jù)——截至今年10月末，該行普惠貸款余額94.8億元，普惠客戶余額4602戶。

為更好推進(jìn)工作，該行重點(diǎn)從七個(gè)方面入手，深耕普惠金融“責(zé)任田”。

一是堅(jiān)守普惠金融“大文章”，推進(jìn)協(xié)同發(fā)展。通過(guò)提供精準(zhǔn)服務(wù)，為普惠客戶提供對(duì)公、對(duì)私的綜合金融服務(wù)方案，助力公、私業(yè)務(wù)共同發(fā)展，增強(qiáng)客戶對(duì)建行服務(wù)的依賴度和滿意度。開展“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)，打造建行普惠金融品牌。

二是深耕優(yōu)質(zhì)客群，深化普惠業(yè)務(wù)“提質(zhì)”。聚焦普惠科技、制造業(yè)、綠色、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，挖潛科技型、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、煙草商戶、優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶等細(xì)分客群，以適配產(chǎn)品加大信貸支持力度，促進(jìn)普惠信貸在實(shí)體領(lǐng)域占比的提升。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行今年重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客群新投放89戶、涉及金額4.8億元。

三是精細(xì)化管理，提升服務(wù)與支持能力。該行一方面協(xié)助下轄網(wǎng)點(diǎn)做好新客的拓展，主動(dòng)對(duì)接高新企業(yè)、網(wǎng)點(diǎn)周邊園區(qū)等，實(shí)現(xiàn)多渠道獲客；另一方面對(duì)于有逾期風(fēng)險(xiǎn)的客戶，協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)提前進(jìn)行走訪，爭(zhēng)取將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里。

四是制定普惠金融隊(duì)伍計(jì)劃書，夯實(shí)普惠人才基礎(chǔ)。該行進(jìn)行普惠客戶經(jīng)理后備選拔，充實(shí)普惠人才庫(kù)，同時(shí)運(yùn)用相關(guān)考核激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)成員服務(wù)普惠業(yè)務(wù)的積極性。

五是建立普惠風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，制定資產(chǎn)質(zhì)量過(guò)程化管理提示書，牢筑資產(chǎn)質(zhì)量底板。建立不良及逾期客戶催收工作臺(tái)賬，提前一季度確定下季度擬核銷客戶名單，暢通不良資產(chǎn)處置出口。

六是落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作。建行蕭山支行成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制工作專班，與相關(guān)部門成功對(duì)接，并達(dá)成合作意向，后續(xù)該行將開展“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，了解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求，宣講惠企助企政策，形成“申報(bào)清單”，開展融資對(duì)接工作。

七是聚焦鄉(xiāng)村振興，不斷探索新業(yè)務(wù)。該行與我區(qū)瓜瀝鎮(zhèn)政府共同開展“一區(qū)縣一特色”信用場(chǎng)景創(chuàng)新工作，聚焦“信用+金融+鄉(xiāng)村”，結(jié)合政府、銀行多方面量化數(shù)據(jù)，為當(dāng)?shù)卣Y選優(yōu)質(zhì)商家企業(yè)入駐，也為該行篩選信貸客戶，目前已有30戶在上級(jí)行進(jìn)行授信審批。

勇當(dāng)金融服務(wù)“排頭兵”

通過(guò)不斷完善的產(chǎn)品體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，建行蕭山支行為眾多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供了及時(shí)而有力的金融支持，在普惠金融方面取得了不俗的成績(jī)。同時(shí)，該行在科技金融、養(yǎng)老金融、綠色金融、數(shù)字金融等方面“下功夫”，依靠高質(zhì)量金融服務(wù)書寫“五篇大文章”的精彩篇章，勇當(dāng)金融服務(wù)當(dāng)?shù)氐摹芭蓬^兵”。

科技金融堅(jiān)持“謀創(chuàng)新”。建行蕭山支行緊跟國(guó)家政策，落實(shí)科技金融導(dǎo)向，積極推進(jìn)科技信貸，以專業(yè)團(tuán)隊(duì)為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)工作、專業(yè)信貸產(chǎn)品為支撐，增強(qiáng)對(duì)科技企業(yè)的服務(wù)能力和響應(yīng)速度，利用金融力量推動(dòng)科技創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至今年10月末，該行科技信貸貸款總量61.64億元，比年初增速31.83%。

養(yǎng)老金融堅(jiān)持“優(yōu)保障”。該行積極推進(jìn)集團(tuán)養(yǎng)老品牌“健養(yǎng)安”項(xiàng)下養(yǎng)老金融綜合服務(wù)，立足“專業(yè)穩(wěn)健一站式”定位，以全方位、全流程的養(yǎng)老金融服務(wù)滿足客戶全生命周期養(yǎng)老需求。截至今年9月末，該行凈增個(gè)人養(yǎng)老金客戶近2萬(wàn)戶。同時(shí)，積極向小微企業(yè)、科技企業(yè)宣傳企業(yè)年金理念，為更多企業(yè)與員工搭建通往幸福晚年的金色橋梁。

綠色金融堅(jiān)持“助低碳”。該行緊密圍繞國(guó)家低碳發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)域綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保、綠色交通等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的資金支持力度。篩選優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目，量身定制專屬的金融服務(wù)套餐，助力綠色項(xiàng)目順利落地實(shí)施。截至目前，該行綠色金融貸款余額70.64億元，比年初增22.83億元。

數(shù)字金融堅(jiān)持“創(chuàng)融合”。搭建數(shù)字化金融服務(wù)平臺(tái)，整合多方資源，實(shí)現(xiàn)信息共享與精準(zhǔn)匹配，為客戶提供個(gè)性化的金融解決方案。截至今年9月末，該行網(wǎng)絡(luò)金融主關(guān)系用戶超4.3萬(wàn)戶，較同期增長(zhǎng)2725戶，建行生活加權(quán)交易用戶超5.1萬(wàn)戶。

“希望建行繼續(xù)重視小微企業(yè)增量擴(kuò)面工作，同時(shí)抓好充分落實(shí)‘無(wú)本續(xù)貸’等優(yōu)惠政策，盡力為企業(yè)減少財(cái)務(wù)成本?！笔捝浇鹑诒O(jiān)管支局有關(guān)負(fù)責(zé)人在調(diào)研中表示。