科技+金融 在浙里雙向奔赴 工行蕭山分行扎實(shí)做好科技金融大文章

科技創(chuàng)新，被視為推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎，也是培育新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)的核心驅(qū)動力，中央金融工作會議將科技金融作為“五篇大文章”之首，賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命。

弄潮兒向濤頭立。錢塘江南岸，工商銀行蕭山分行準(zhǔn)確貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)提升對科創(chuàng)金融領(lǐng)域的信貸支持和綜合化金融服務(wù)。截至今年10月末，累計新增投放公司貸款96.17億元，其中新增科技型企業(yè)貸款45.19億元，以實(shí)際行動做好科技金融工作，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

“浙科e貸”

助力科技企業(yè)智能高效融資

杭州市蕭山區(qū)臨浦鎮(zhèn)的浙江某汽車零部件有限公司，是一家主要為國內(nèi)頭部汽車零部件廠商配套生產(chǎn)汽車軸承的企業(yè)。

一次偶然的走訪中，工行蕭山分行臨浦支行工作人員發(fā)現(xiàn)，企業(yè)車間和倉庫的過道中架起帆布棚，用于擺放半成品。細(xì)心詢問之后得知，去年年底至今，企業(yè)的訂單量增猛，半成品和原材料致使庫存爆倉，而這些庫存占用資金較多，造成了企業(yè)短期流動資金吃緊。

這家企業(yè)是國家級高新技術(shù)企業(yè)，擁有各類專利30多個，但目前并無多余抵押物。如何破解它的融資困境？

眾所周知，科技企業(yè)有專利、少“磚頭”，呈現(xiàn)“輕資產(chǎn)、重投入、長周期、慢回報”等特點(diǎn)。過去，銀行常常因?yàn)榭床欢夹g(shù)、看不透專利、看不清市場前景而“不敢貸”。

幸運(yùn)的是，工行浙江省分行今年新推出一款創(chuàng)新產(chǎn)品“浙科e貸”，旨在賦能科技中小企業(yè)和專精特新企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，基于客戶收入、資產(chǎn)、研發(fā)費(fèi)用及信用記錄等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶篩選、額度測算及風(fēng)險監(jiān)測模型，能在較短時間內(nèi)，為科技型中小企業(yè)和專精特新企業(yè)提供智能高效的線上普惠貸款業(yè)務(wù)。

在省分行指導(dǎo)下，工行蕭山分行迅速為企業(yè)辦理了“浙科e貸”，僅用一周時間就完成了200萬元貸款的發(fā)放。企業(yè)利用這筆資金完成了訂單生產(chǎn)，按時交貨獲得收入，不僅償還了貸款，還擴(kuò)大了市場份額?！肮ば姓娼o力！效率高、利率低，而且手續(xù)簡便、隨借隨還，感謝銀行為我們科技型企業(yè)帶來的融資便利?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人徐女士連連點(diǎn)贊。

近年來，面對科技與產(chǎn)業(yè)變革的新機(jī)遇、新挑戰(zhàn)，蕭山分行認(rèn)真貫徹上級行的工作部署,積極引導(dǎo)金融資源向產(chǎn)業(yè)鏈提升領(lǐng)域、科技型企業(yè)、“專精特新”企業(yè)傾斜，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)。

“e企快貸”

滿足制造企業(yè)臨時用款需求

產(chǎn)業(yè)勃興，始于技術(shù)，成于金融。發(fā)展科技金融能夠更好地促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，助力企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

工行蕭山分行加大金融創(chuàng)新力度，優(yōu)先支持高端制造產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，結(jié)合企業(yè)的差異性特點(diǎn)，有針對性地提供特色產(chǎn)品，滿足創(chuàng)新型企業(yè)多樣化融資需求。

杭州某磁業(yè)有限公司，位于杭州市蕭山區(qū)河上鎮(zhèn)，主要生產(chǎn)各類磁性配件，擁有各類專利8項(xiàng)，系國家級高新技術(shù)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)民營制造業(yè)企業(yè)。

稀土元素是磁性材料的重要原料之一。然而近年，稀土材料市場價格波動幅度很大，給生產(chǎn)企業(yè)在原料成本方面造成了很大的困擾和制約。企業(yè)負(fù)責(zé)人沈先生從業(yè)經(jīng)驗(yàn)已有20多年，他對價格趨勢判斷有豐富經(jīng)驗(yàn)，在價格低位時有臨時用款需求。

工行蕭山分行在了解企業(yè)融資需求后，第一時間主動對接，通過分支行上下聯(lián)動、多部門協(xié)同配合，加班加點(diǎn)，在最短時間內(nèi)完成貸前調(diào)查、審批等環(huán)節(jié)，僅僅一周時間，順利放款800萬元，優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，贏得了客戶稱贊。

“工行的‘e企快貸’，手機(jī)操作，而且隨借隨還，十分契合我們的緊急用款需求。”企業(yè)負(fù)責(zé)人沈先生表示十分滿意。

針對科技型企業(yè)資金需求短、頻、快、急等特點(diǎn)，工行蕭山分行加快線上業(yè)務(wù)發(fā)展、提高對科技企業(yè)融資需求的響應(yīng)速度。與此同時，“e企快貸”有著辦理手續(xù)簡單、審批流程短、利率低、貸款期限長、抵押物靈活等優(yōu)勢，滿足企業(yè)臨時用款需求的同時，也為企業(yè)降低了融資成本。

綜合金融服務(wù)方案

加強(qiáng)成熟民營企業(yè)緊密合作

杭州某科技有限公司是一家從事科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)的企業(yè)，主營汽車產(chǎn)業(yè)鏈投資整合，服務(wù)對象涵蓋汽車產(chǎn)業(yè)鏈的原料、電池、技術(shù)等領(lǐng)域。

在一次日常走訪中，工行蕭山分行了解到公司辦公樓現(xiàn)有融資成本較高，企業(yè)從降本增效角度出發(fā)，存在對現(xiàn)有融資結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化的需求。

針對這種情況，工行蕭山分行立即成立了由分行分管副行長任組長的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，對企業(yè)經(jīng)營情況、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化需求等要素進(jìn)行綜合評估，并與該行相關(guān)政策和產(chǎn)品相結(jié)合，僅僅兩天的時間，一份綜合金融服務(wù)方案便擺在了公司財務(wù)負(fù)責(zé)人的案頭，獲得企業(yè)的高度肯定。

在進(jìn)入項(xiàng)目實(shí)質(zhì)性推動階段后，該行提前研判集團(tuán)項(xiàng)目情況及資金需求情況，及時跟蹤項(xiàng)目進(jìn)展，積極與上級行預(yù)溝通項(xiàng)目審批要素。在內(nèi)部溝通上，該行充分發(fā)揮國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動與審批部門進(jìn)行要素對接，從省行到分行、再到支行，公司業(yè)務(wù)條線加班加點(diǎn)收集資料、撰寫報告、審批溝通，在較短的時限內(nèi)完成3.2億元融資方案的授信審批。高效、流暢的審批架構(gòu)，積極、務(wù)實(shí)的信貸文化，“以客戶為中心”的金融服務(wù)宗旨，贏得了企業(yè)管理層的一致好評。

為科技企業(yè)減負(fù)增效，讓科技企業(yè)助力走好創(chuàng)新路。工行蕭山分行以“陪伴式”服務(wù)助力科技型企業(yè)成長，“一企一策”，為科技型企業(yè)提供全生命周期的綜合金融方案。作為區(qū)域內(nèi)較早開展科技金融服務(wù)模式探索的國有大行，今年以來，工行蕭山分行一方面強(qiáng)化重點(diǎn)產(chǎn)品“浙科e貸”的推廣力度，另一方面積極做好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款的推動，通過拜訪科技局、經(jīng)信局等相關(guān)單位，了解詳細(xì)政策，獲取項(xiàng)目清單，同時和省行專業(yè)部室進(jìn)行對接，實(shí)現(xiàn)信息互通。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，該行科創(chuàng)板塊貸款余額189.93億元，比年初新增22.17億元，同比多增10.38億元，有力賦能當(dāng)?shù)乜萍夹推髽I(yè)“向新求質(zhì)”。

未來，該行將以更優(yōu)的服務(wù)、更高的效率積極投身到科技金融服務(wù)之中，積極拓展科技型企業(yè)市場，為新興技術(shù)研發(fā)、科技成果轉(zhuǎn)化、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)提供強(qiáng)有力的支撐。