中國民生銀行杭州分行：普惠春雨潤澤浙里小微

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

金融為民，普惠小微。中國民生銀行杭州分行堅(jiān)定不移地支持浙江小微企業(yè)發(fā)展，致力于提供全方位的金融服務(wù)。在應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場環(huán)境、宏觀政策調(diào)整以及客戶需求變化的過程中，該行不斷完善和優(yōu)化服務(wù)體系，取得了顯著成效。普惠型小微企業(yè)貸款利率明顯下降，普惠小微貸款平均執(zhí)行利率較年初下降45BP；小微制造業(yè)貸款等細(xì)分領(lǐng)域指標(biāo)穩(wěn)步增長，小微制造業(yè)貸款余額154.99億元，較年初增長24.21%。

模式轉(zhuǎn)型，開創(chuàng)小微金融發(fā)展新路

作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行始終堅(jiān)守“服務(wù)大眾 情系民生”的初心使命，聚焦“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，自2008年起在國內(nèi)率先開展小微金融探索實(shí)踐。16年來，持續(xù)迭代升級(jí)小微業(yè)務(wù)模式，鑄造小微金融金字招牌。

中國民生銀行杭州分行積極落實(shí)小微金融新模式，致力于從“個(gè)人”向“個(gè)人+法人”的雙渠道轉(zhuǎn)變，從“線下”向“線下線上相結(jié)合”轉(zhuǎn)變，從“單一客戶服務(wù)”向“一體化鏈?zhǔn)椒?wù)”轉(zhuǎn)變。

據(jù)悉，該行的服務(wù)模式也先后經(jīng)歷了從“聚焦專業(yè)批發(fā)市場，著重批量獲客和貸款規(guī)?！钡健巴ㄟ^數(shù)字化驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)客戶分層分類管理、依托大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控和多元化、深層次服務(wù)”的不同階段。

在搭建場景化、開放式的金融生態(tài)圈方面，該行與省農(nóng)擔(dān)合作，形成政采快貸等產(chǎn)品，有效拓寬了小微企業(yè)融資渠道。同時(shí)，打造了民生小微APP一站式金融服務(wù)平臺(tái)，提高了小微企業(yè)的金融服務(wù)效率。

拓寬客群，推動(dòng)小微基礎(chǔ)客群建設(shè)

浙江是民營經(jīng)濟(jì)大省，中小微企業(yè)量大面廣，塊狀經(jīng)濟(jì)特色鮮明。中國民生銀行杭州分行因地制宜，堅(jiān)持打造浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色的小微業(yè)務(wù)品牌，實(shí)現(xiàn)量和質(zhì)的全面提升。該行聚焦特色批量客群、山?？腿旱戎攸c(diǎn)客群，推動(dòng)小微基礎(chǔ)客群建設(shè)。

拓展特色批量客群。該行結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色情況、經(jīng)濟(jì)特征、市場環(huán)境等，圍繞“市場商圈、工業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)集群、三方平臺(tái)”五大獲客場景，批量挖潛客戶名單，形成對(duì)目標(biāo)客群的整體營銷思路。錨定“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)客群、生產(chǎn)制造類產(chǎn)業(yè)集群客群、核心企業(yè)上下游鏈?zhǔn)娇腿?，主?dòng)梳理行內(nèi)核心企業(yè)名單，政府采購招標(biāo)網(wǎng)、公共資源交易中心企業(yè)名單，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)亟?jīng)信、住建、發(fā)改等政府部門常態(tài)化交流，挖掘獲客關(guān)鍵點(diǎn)。已落地“海寧經(jīng)編行業(yè)”“黃巖模具特色行業(yè)”“杭州國際珠寶城黃金首飾行業(yè)”“嘉興汽車零部件行業(yè)”等特色行業(yè)批量項(xiàng)目。

拓寬山?？腿?。該行充分依托浙江的“水與土”資源，聚焦區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及文旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，在做實(shí)客群研究的基礎(chǔ)上，通過省農(nóng)擔(dān)的銀擔(dān)模式、信用及類信用模式（含非標(biāo)抵質(zhì)押）等批量切入，推進(jìn)“一縣一品”建設(shè)，不斷提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興專業(yè)能力，夯實(shí)“鄉(xiāng)村共富貸”系列。目前已落地漁船貸、白茶貸、民宿貸等。

科技賦能，精準(zhǔn)助力小微企業(yè)成長

數(shù)實(shí)融合，小微金融開啟數(shù)字化發(fā)展新征程。中國民生銀行杭州分行緊跟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展節(jié)奏，針對(duì)核心企業(yè)、本地特定行業(yè)、商圈的細(xì)分客群，聚合搭建起“廣獲客、強(qiáng)風(fēng)控、快實(shí)施”的小微“蜂巢計(jì)劃”，授信金額在1000萬元（含）以下，能夠?qū)崿F(xiàn)小批量可復(fù)制的模式，通過將授信產(chǎn)品嵌入核心企業(yè)或者特定場景客群的生產(chǎn)經(jīng)營中，確保信貸資金真正服務(wù)于小微企業(yè)，充分支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

科技賦能，上線“民生惠”系列產(chǎn)品。為落實(shí)普惠金融政策導(dǎo)向，更好地服務(wù)廣大小微企業(yè)，該行2023年全新推出“民生惠”系列產(chǎn)品。據(jù)悉，該產(chǎn)品應(yīng)用了大數(shù)據(jù)模型對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，線上審批秒出額度，可根據(jù)客戶實(shí)際情況一次性給予最優(yōu)授信方案；全流程線上化操作，客戶下載APP一鍵申請(qǐng)，智能決策系統(tǒng)結(jié)合大數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行預(yù)評(píng)估，5分鐘左右客戶就能知道能不能貸、能貸多少，客戶經(jīng)理對(duì)系統(tǒng)決策結(jié)果進(jìn)行補(bǔ)充、確認(rèn)與復(fù)核，最終實(shí)現(xiàn)線上線下結(jié)合的高效抵押授信流程，為小微企業(yè)帶來融資服務(wù)全新體驗(yàn)。

浙里普惠，金融春雨潤澤小微實(shí)體

如何讓金融春雨普惠小微企業(yè)？中國民生銀行杭州分行加大首貸、信用貸支持力度。開展首貸戶培育行動(dòng)和信用貸款拓面行動(dòng)，不斷優(yōu)化準(zhǔn)入流程和審批流程，強(qiáng)化民生惠、區(qū)域特色批量等重點(diǎn)產(chǎn)品多場景推廣運(yùn)用，推進(jìn)首貸戶、信用貸款擴(kuò)面提量。

同時(shí)，該行主動(dòng)做好續(xù)貸服務(wù)。在客戶貸款到期前主動(dòng)對(duì)接，提前做好續(xù)貸方案。對(duì)暫時(shí)有困難的客戶但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的小微企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。同時(shí)，落實(shí)好聯(lián)合會(huì)商工作，穩(wěn)妥實(shí)施好“扶強(qiáng)、幫困、出清”工作。

強(qiáng)化正向政策激勵(lì)，破解融資難、融資貴問題。機(jī)構(gòu)考核方面，該行在經(jīng)營機(jī)構(gòu)考核中設(shè)置普惠貸款考核指標(biāo)，鼓勵(lì)普惠貸款投放；資本優(yōu)惠方面，該行對(duì)新發(fā)放的中小企業(yè)、小微企業(yè)、綠色信貸、普惠涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款的經(jīng)濟(jì)資本風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重給予優(yōu)惠；FTP優(yōu)惠方面，在總行優(yōu)惠基礎(chǔ)上，該行針對(duì)普惠小微設(shè)置分行司庫，鼓勵(lì)信貸投向向重點(diǎn)民企領(lǐng)域傾斜。

將普惠金融進(jìn)行到底。該行加強(qiáng)銀企對(duì)接，完善服務(wù)保障。通過走訪調(diào)研，解決困難訴求。開展“三服務(wù)”“百地千名行長進(jìn)民企”“銀企對(duì)接會(huì)”等系列走訪活動(dòng)，在續(xù)貸溝通機(jī)制、問題清單管理機(jī)制、問題交辦反饋機(jī)制等環(huán)節(jié)持續(xù)健全銀企對(duì)接機(jī)制，加大企業(yè)走訪摸排，及時(shí)幫助企業(yè)解決問題困難，打造有廣度、有深度、有溫度的金融服務(wù)體系。

胸懷“國之大者”，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)。中國民生銀行杭州分行將進(jìn)一步強(qiáng)化普惠金融支持力度，提供與科技、綠色、普惠等領(lǐng)域需求相適應(yīng)、業(yè)務(wù)可持續(xù)的金融服務(wù)，以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個(gè)性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品，滿足各類市場主體需求，譜寫普惠金融“民生”新篇章。