蕭山農(nóng)商銀行：念好金融“三字訣” 守牢百姓“錢袋子”

蕭山農(nóng)商銀行紅色衙前金融教育基地被命名為浙江省金融教育示范基地，成為蕭山區(qū)首家，全省14家獲此殊榮的單位之一。

“我遇到電信詐騙了，錢還能追回來嗎？”2023年8月28日18點(diǎn)15分，蕭山農(nóng)商銀行某支行接到某公司財(cái)務(wù)人員來電，稱遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，剛向?qū)Ψ絽R出496.3萬元。主辦會計(jì)當(dāng)機(jī)立斷，一方面讓客戶馬上報(bào)警并撥打96110，請求反詐中心緊急止付對方賬戶；另一方面第一時間將相關(guān)情況上報(bào)總行，請求及時攔截資金。

經(jīng)查詢，該筆資金正在清算中，尚未入賬。要趕在資金完成系統(tǒng)自清算之前攔截涉案資金，留給他們的時間只剩2個小時。相關(guān)工作人員接到通知后，迅速冒雨返回崗位。

經(jīng)研判，該筆錢款系通過企業(yè)互聯(lián)線上劃轉(zhuǎn)的，該公司賬戶的企業(yè)互聯(lián)歸屬行社并不是蕭山農(nóng)商銀行，該行清算中心無法直接對該筆資金發(fā)起撤回交易

該行迅速與杭州管理部駐反詐中心聯(lián)絡(luò)專員取得聯(lián)系，逐級向浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行上報(bào)相關(guān)情況，并聯(lián)動浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行運(yùn)營管理部和運(yùn)行管理室，請求對該筆交易進(jìn)行監(jiān)控并協(xié)助聯(lián)系企業(yè)互聯(lián)歸屬行社清算中心發(fā)起資金撤回交易。同時，落實(shí)清算中心人員實(shí)時監(jiān)測款項(xiàng)追回情況，隨時待命。

省市區(qū)三級聯(lián)動的臨時聯(lián)絡(luò)工作群建立，“綠色通道”準(zhǔn)備就緒。19點(diǎn)45分，通過多方共同努力，客戶被騙的款項(xiàng)終于撤回至原匯出賬戶中，時間剛好過去了90分鐘，在場所有人員都長舒了一口氣。

這是該行2023年攔截的第13筆涉詐資金。該行堅(jiān)守金融為民的初心和使命，全面落實(shí)行業(yè)主體責(zé)任，多措并舉守護(hù)好群眾“錢袋子”。2023年共攔截、管控、追回涉詐資金667.9萬元，通過勸阻使21名群眾避免財(cái)產(chǎn)損失。

“廣”字為先織密“第一條防線”

“啊！貸款用途也要告訴你？”在蕭山農(nóng)商銀行龐經(jīng)理辦公室里，想要貸款的孫女士吃驚地問道?！拔以谑謾C(jī)里注冊的北京XX科技項(xiàng)目，每天都能分錢，你看我已經(jīng)轉(zhuǎn)了1萬元，馬上就給我分紅了，前幾天還有北京那邊的人讓我再充20萬元，半年就能回本，每個月還能分紅?！睂O女士信誓旦旦。

長期的反詐培訓(xùn)和工作經(jīng)驗(yàn)，讓龐經(jīng)理和她的同事非常敏感，幾個客戶經(jīng)理紛紛圍攏來和她拉起了家常“這么厲害？誰介紹給你的呀？”“公司注冊地在哪里？具體項(xiàng)目是做什么的？”……面對客戶經(jīng)理提出的問題，孫女士支支吾吾答不上來。

“這是典型的投資理財(cái)詐騙，打著投資高新科技的旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，誘騙你們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款跑路，到時候你去哪里找他們還錢？”最終，孫女士在該行客戶經(jīng)理的勸說下放棄匯款，并前往派出所報(bào)案。

“每一分錢都是老百姓的血汗錢，反詐工作要做在第一線?！痹撔虚_展涉及廳堂+柜面+客戶經(jīng)理的全員培訓(xùn)，讓員工練就一雙“火眼金睛”，在日常業(yè)務(wù)辦理過程中快速識別各類詐騙手段。同時，利用點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，在136個網(wǎng)點(diǎn)開展反詐宣傳。在電子屏滾動播放反詐宣傳片，在柜臺、咨詢臺擺放宣傳資料、提示卡。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客流情況，組織開展廳堂微沙龍，用一聲聲提醒和一條條標(biāo)語，織密阻截詐騙的“第一條防線”。

為拓寬金融知識普及輻射面，該行還進(jìn)村社、入校企、走商圈，打通金融宣教“最后一公里”。該行結(jié)合“社區(qū)銀行便民活動”“走千訪萬”“比學(xué)趕超”等主題活動，走街串巷，做好一對一宣講。組織志愿服務(wù)隊(duì)，來到村級便民服務(wù)中心、農(nóng)貿(mào)市場、公園廣場等人流較多的地方，擺攤設(shè)點(diǎn)，發(fā)放折頁，并為過往群眾答疑解惑。2023年全年，該行共開展“走出去”現(xiàn)場宣傳活千余次，覆蓋群眾16萬人次。

“新”字當(dāng)頭打造“沉浸式”新體驗(yàn)

2023年3月15日，全省金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)工作會議在人民銀行杭州中心支行召開，會上蕭山農(nóng)商銀行紅色衙前金融教育基地被命名為蕭山區(qū)首家浙江省金融教育示范基地，是全省14家獲此殊榮的單位之一。

該行紅色衙前金融教育基地采用支行宣傳教育區(qū)、1924年衙前信用社舊址、衙前農(nóng)民運(yùn)動紀(jì)念館“三位一體”的模式，通過實(shí)物展陳及光影、視頻、互動體驗(yàn)等多媒體交互方式，讓公眾身臨其境學(xué)習(xí)金融知識，并了解中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)創(chuàng)建的全國第一個信用合作社——衙前信用社的歷史，3個場館均免費(fèi)向公眾開放。

為了讓金融宣教效果入腦入心，該行創(chuàng)新形式，利用“線上+線下”渠道打造貼近群眾生活的宣傳活動。

該行利用2個微信公眾號+1個視頻號的線上宣傳矩陣，推出有獎問答、金融知識大轉(zhuǎn)盤等趣味活動；推出“成語新說”系列微信，用戲說成語的方式普及各類金融知識；打造“奔奔競競”線上小課堂，讓金融知識融入消費(fèi)者日常生活。2023年全年，該行制作各類反詐、反洗錢等消保視頻近40個，在各內(nèi)外部平臺投放推送超100次。

此外，該行還積極聯(lián)動當(dāng)?shù)毓簿?，探索“警銀聯(lián)動”反詐工作新模式。聯(lián)合新灣派出所共同創(chuàng)建“鑄盾反詐宣教站”，站內(nèi)設(shè)置“大水漫灌區(qū)”“精準(zhǔn)滴灌區(qū)”“多方噴灌區(qū)”等多個沉浸式體驗(yàn)區(qū)；聯(lián)合所前派出所共同編排的方言小品《天上不會掉餡餅》，通過警銀聯(lián)手成功阻止老年人被電信詐騙的故事，寓教于樂作好金融知識宣傳，2023年，已在蕭山各鎮(zhèn)街開演20余場。同時，嘗試通過政府+公安+銀行多方合作線上直播的形式，科普金融反詐知識，最熱一次直播關(guān)注量達(dá)52萬人次。

“準(zhǔn)”字為要定制專屬宣教方案

浦陽鎮(zhèn)中心小學(xué)現(xiàn)有500余名學(xué)生，很多來自少數(shù)民族。每年六一、元宵等節(jié)日前夕，蕭山農(nóng)商銀行都會聯(lián)合鎮(zhèn)鄉(xiāng)賢同心基金會、鎮(zhèn)婦聯(lián)、鎮(zhèn)金利浦消防應(yīng)急救援中心等單位，前往浦陽鎮(zhèn)中心小學(xué)開展民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步月宣傳活動，為結(jié)對少數(shù)民族家庭帶去別開生面的職業(yè)體驗(yàn)課，開展金融知識宣教。

該行持續(xù)推進(jìn)金融知識的社會化普及，特別是對不同人群進(jìn)行有針對性的知識普及宣傳。

針對老年客戶，該行舉辦養(yǎng)生課堂、社區(qū)便民生活節(jié)，宣傳冒充公檢法、冒充親人、醫(yī)保社保、高額收益投資等詐騙手法及防范措施；針對企事業(yè)單位財(cái)務(wù)人員，該行定期上門走訪，宣傳利用賬戶年檢、冒充單位領(lǐng)導(dǎo)、虛假退稅等詐騙手法及防范措施，并倡導(dǎo)理性投資和合理借貸。

針對青少年兒童，該行聯(lián)合區(qū)委統(tǒng)戰(zhàn)部、區(qū)關(guān)工委、區(qū)婦聯(lián)、蕭山日報(bào)等組織和機(jī)構(gòu)，走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校，開展假期“E課堂”“第二課堂”“暑期夏令營”等活動。并通過“線上云課堂+線下職場體驗(yàn)+講師走進(jìn)校園”的形式，精心策劃打造模擬銀行、財(cái)商課堂、手工剪紙課、親子餅干DIY、垃圾分類知識小課堂等10余節(jié)課程，幫助青少年樹立正確的價值觀、金錢觀。2023年共開課100余次，吸引2000余人次未成年年人參與活動，其中少數(shù)民族兒童106人次。