存量房貸利率今起調(diào)整，“二套轉(zhuǎn)首套”如何操作？

今日(9月25日)起，各家銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。

根據(jù)主要銀行此前的公告，對于執(zhí)行LPR定價的浮動利率首套房貸款，不需要主動申請，銀行將于2023年9月25日統(tǒng)一對滿足條件的貸款進行利率批量調(diào)整。

以建行為例，2023年9月25日該行將按照前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效，調(diào)整成功后將通過短信告知。統(tǒng)一批量調(diào)整的條件為：(1)貸款發(fā)放時是首套住房貸款。(2)以LPR為定價基準的浮動利率貸款。(3)當前連續(xù)拖欠天數(shù)小于等于90天。(4)當前貸款執(zhí)行LPR加減點水平符合該行公告調(diào)整要求。9月25日8:00起，貸款人可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。

中行則表示，如果貸款是首套住房貸款，可于2023年9月26日開始，登錄手機銀行查詢利率調(diào)整結(jié)果。

截至6月末，我國個人住房貸款余額38.6萬億元。有業(yè)內(nèi)人士估算，全國有近1億個首套房存量貸款合同，而其中因利率偏高面臨協(xié)商調(diào)整的借款人約4000萬戶。利率調(diào)整后，這些借款人的財務(wù)負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。

據(jù)測算，以100萬元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例，假設(shè)借款人和銀行協(xié)商將房貸利率調(diào)降至4.3%，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

“二套轉(zhuǎn)首套”如何操作

對于“二套轉(zhuǎn)首套”，各家銀行的流程略有不同。

工行給出的攻略，貸款人在登錄手機銀行進入利率調(diào)整申請頁面，選擇需要調(diào)整的房貸合同后，點擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點擊“查看指引”查閱當?shù)亍笆滋鬃》抠J款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個人住房貸款利率調(diào)整確認書》，同時驗證手機號碼后提交申請，手機銀行將顯示“提交成功”頁面。申請成功后，該筆利率調(diào)整申請?zhí)幱凇按芾怼睜顟B(tài)，存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知，也可在手機銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進度和結(jié)果。

建行9月25日起將在手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“二套轉(zhuǎn)首套申請復(fù)核功能”，貸款人可點擊“存量房貸利率調(diào)整”-“申請復(fù)核”，選擇復(fù)核類型“首套、非首套認定結(jié)果”，上傳申請認定為首套房貸的證明材料，填寫聯(lián)系方式等信息。貸款人也可攜帶身份證件、首套房貸證明材料至營業(yè)網(wǎng)點辦理。首套房貸證明材料一般為有關(guān)部門提供的住房套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明，具體以貸款經(jīng)辦機構(gòu)要求出具的材料為準。

中行方面，如果貸款是二套住房貸款，則會出現(xiàn)相關(guān)提示，按照步驟依次操作，勾選“存量房貸利率調(diào)整范圍”，并復(fù)制粘貼相關(guān)聲明，進入下一步材料上傳頁，點擊“添加圖片”，逐條上傳自己的證明材料影像件，點擊提交，上傳完所有證明材料后，提交確認并按提示輸入手機驗證碼，成功后會出現(xiàn)已受理界面。中行表示，因?qū)徍诵枰?，后續(xù)貸款經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理會聯(lián)系客戶，邀請客戶赴貸款經(jīng)辦機構(gòu)提交相關(guān)紙質(zhì)證明材料等。

交行表示，若顯示“非首套房”狀態(tài)，代表本筆房貸發(fā)放時非首套房貸，如實際住房情況已符合房屋所在城市首套住房標準的，請備齊相關(guān)佐證資料(如身份證明、房屋套數(shù)查詢結(jié)果或認定證明等，具體可咨詢貸款經(jīng)辦機構(gòu))，自9月25日起前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)申請轉(zhuǎn)換為首套房貸，或通過手機銀行在線預(yù)約申請后再前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理。

固定利率如何申請利率調(diào)整

如果房貸目前是固定利率，想要調(diào)整，需要先轉(zhuǎn)換成LPR浮動。

建行方面，如貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，貸款人進入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款，點擊“申請轉(zhuǎn)為浮動利率”并簽署《利率條款變更確認書》，點擊“確認”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營業(yè)網(wǎng)點辦理。

交行方面，若顯示“非LPR浮動”狀態(tài)，代表本筆房貸符合利率調(diào)整條件，但當前貸款定價方式為以貸款基準利率定價或采用固定利率方式，需要先申請轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準的浮動利率，9月25日起可登錄手機銀行進行線上申請。

中行方面，對固定利率或人民銀行基準定價貸款，需前往貸款經(jīng)辦機構(gòu)變更為以LPR定價的貸款之后，再申請存量房貸利率調(diào)整。