該行客戶經(jīng)理在某廚具制造有限公司走訪，調(diào)研生產(chǎn)經(jīng)營情況

推出“復(fù)工貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品 提供無還本續(xù)貸等金融服務(wù)

■記者 鄭舒銘 通訊員 何國強(qiáng)

在去年新冠肺炎疫情發(fā)生初期，蕭山農(nóng)商銀行就及時安排15億元專項資金重點保障醫(yī)療防疫和生活物資生產(chǎn)供應(yīng)，接著又安排50億元貸款規(guī)模專項支持蕭山小微和民營企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。在疫情防控進(jìn)入常態(tài)化階段后，該行加快落實融資暢通工程，助力實體企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)。

在保證信貸投放力度的同時，蕭山農(nóng)商銀行對生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用記錄良好、預(yù)估未來有一定還款能力，但暫因疫情面臨資金緊張的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，在充分調(diào)查掌握情況基礎(chǔ)上，推介“寬融貸”“續(xù)貸通”“轉(zhuǎn)貸基金”等產(chǎn)品，或采取貸款展期、無還本續(xù)貸及調(diào)整結(jié)息方式等措施，確保其不轉(zhuǎn)逾期、不計罰息、不下調(diào)貸款分類、不影響征信。2020年以來，該行已為200余家中小微企業(yè)提供無還本續(xù)貸服務(wù)，涉及金額16.87億元。

金融服務(wù)有溫度

蕭山農(nóng)商銀行工作人員在疫情期間通過微信、電話等及時聯(lián)系、了解存量客戶生產(chǎn)經(jīng)營受疫情影響程度、復(fù)工計劃，對癥下藥，實施續(xù)貸、貸款展期、寬限期調(diào)整、還款方式調(diào)整等幫扶。針對流動資金貸款到期后仍有資金需求，但臨時存在還貸資金困難的民營小微企業(yè)，大力推廣“續(xù)貸通”業(yè)務(wù)，實現(xiàn)無還本續(xù)貸，隔離民間、機(jī)構(gòu)借貸風(fēng)險。如向我區(qū)一家重點防疫企業(yè)授信“續(xù)貸通”業(yè)務(wù)，發(fā)放信用貸款1450萬元，用于周轉(zhuǎn)本行到期貸款，為客戶節(jié)省轉(zhuǎn)貸款費用1萬余元，并減免利息2.25萬元。同時對存量貸款給予周轉(zhuǎn)利率優(yōu)惠，1000萬元貸款按年化4.8%發(fā)放，全年可節(jié)省利息支出4萬余元。這樣的例子還有許多，據(jù)統(tǒng)計，通過無還本續(xù)貸，該行去年為我區(qū)企業(yè)降低財務(wù)成本300余萬元。

同時，該行還推出面向小微企業(yè)的專項利率優(yōu)惠產(chǎn)品“復(fù)工貸”和“小惠貸”，以及面向小微企業(yè)主、個體經(jīng)營戶的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品“開工貸”，重點推廣低息便捷的融資產(chǎn)品，并加快貸款審批速度，最快可在T+1個工作日內(nèi)辦結(jié)。到2020年12月末，已發(fā)放“復(fù)工貸”783戶、“小惠貸”1996戶，共發(fā)放貸款63.07億元；該行1000萬元及以下貸款加權(quán)年化利率較年初下降98BP，全年為企業(yè)降低財務(wù)成本約2.4億元。此外，疫情期間，該行對制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和住宿餐飲業(yè)等受疫情影響較重行業(yè)的企業(yè)，最長減收2個月貸款利息，合計對3461戶客戶減息3121.83萬元，分別占全區(qū)的46%和32.5%。對2020年2月至3月期間新增的普惠小微貸款實行首貸首月免息政策，共計對277戶普惠小微企業(yè)免收利息226.81萬元。據(jù)統(tǒng)計，該行去年累計為我區(qū)小微企業(yè)減負(fù)2.76億元。

融資支持有速度 

杭州某針紡繡品有限公司是一家針紡織品出口企業(yè)，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷智利、巴拿馬等地。受疫情影響，回款緩慢，公司遇到了資金周轉(zhuǎn)難題。蕭山農(nóng)商銀行城廂支行客戶經(jīng)理在走訪了解公司需求后，向其推介了“關(guān)貿(mào)E貸”產(chǎn)品。公司完成線上申請后，由該支行審批授信額度，在短時間內(nèi)通過企業(yè)網(wǎng)銀實現(xiàn)放款100萬元。針對國際貿(mào)易嚴(yán)峻形勢，該行根據(jù)進(jìn)出口企業(yè)名單，加大本外幣一體化服務(wù)，推廣掛單結(jié)匯、退稅融E貸和關(guān)貿(mào)E貸等線上產(chǎn)品，提高“交易+結(jié)算+融資”綜合服務(wù)水平，滿足外向型小微企業(yè)全流程業(yè)務(wù)需求。并開通外匯業(yè)務(wù)綠色通道，簡化跨境人民幣及外匯收支單證資料，縮短審核流程，提高業(yè)務(wù)收付效率。在企業(yè)名錄登記、賬戶開立、資金收付等多方面給予指導(dǎo)和便利。

企業(yè)要復(fù)工達(dá)產(chǎn)，資金是源頭活水。該行不斷精簡流程，為企業(yè)融資加速度，將500萬元及以下首次授信、1000萬元及以下全額不動產(chǎn)抵押續(xù)授信權(quán)限下放支行，適度延長授信期限，對全額低風(fēng)險信貸客戶、房地產(chǎn)抵押客戶等對象，符合相關(guān)條件的，授信期限最長可達(dá)3-5年，全力做好小微企業(yè)金融服務(wù)。

此外，蕭山農(nóng)商銀行還通過其他多項舉措提升審批速度，主要包括以下幾點：對外公示授信清單，在其官網(wǎng)詳細(xì)公示客戶準(zhǔn)入條件、申請資料、辦理流程和最長辦理時限；優(yōu)化授信材料，通過加強(qiáng)與政務(wù)信息資源共享平臺和社會信用體系、不動產(chǎn)數(shù)據(jù)中心、稅務(wù)部門等數(shù)據(jù)對接，與第三方合作獲取可信大數(shù)據(jù)，通過采取數(shù)據(jù)查詢、內(nèi)部核驗等替代路徑，取消相關(guān)可替代紙質(zhì)證明材料，有序推進(jìn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域“無證明化”工作，提高金融服務(wù)便利化；設(shè)置專用授信調(diào)查報告模板，提高審批效率等。