信貸等違規(guī) 浙江多家金融機構被罰

　　日前，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局一連披露多張罰單，涉及網(wǎng)商銀行、浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行、中國進出口銀行浙江省分行、杭銀理財?shù)榷嗉医鹑跈C構及相關責任人，合計罰沒金額超1500萬元。

　　記者注意到，金融領域嚴監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，今年以來，已有超600家銀行被罰，千萬元以上罰單2張。

　　網(wǎng)商銀行被罰735萬元

　　因13項違法違規(guī)事實，網(wǎng)商銀行被罰735萬元，兩名相關責任人被警告。

　　具體來看，處罰原因包括：未及時披露公司治理中的重大變更事項；重大關聯(lián)交易未經(jīng)審查審批持續(xù)開展；未經(jīng)審批變更經(jīng)營場所；遲報涉刑案件信息；未按規(guī)定公示服務價格信息；個人貸款管理不審慎，貸款資金被挪作他用；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，虛假出表；違反規(guī)定提高存款利率；未確定貸款資金受托支付限額且未落實受托支付監(jiān)管要求；非標管理不審慎；未足額計量票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務信用風險加權資產(chǎn)；對代銷的信托產(chǎn)品審核不嚴；理財產(chǎn)品投資業(yè)務的會計科目使用不正確。

　　記者從網(wǎng)商銀行了解到，此次處罰針對的是2022年監(jiān)管駐場綜合檢查期間發(fā)現(xiàn)的違規(guī)經(jīng)營問題?！搬槍ΡO(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，本行誠懇接受并已基本完成整改，后續(xù)將舉一反三，加強內(nèi)控合規(guī)管理，促進本行提升合規(guī)管理水平?！本W(wǎng)商銀行稱。

　　記者也了解到一些具體的處罰內(nèi)容，其中，“遲報涉刑案件信息”，系2020至2022年，有四起外部人員針對網(wǎng)商銀行的貸款詐騙。網(wǎng)商銀行向公安機關報案之后，沒有及時向國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局報備。

　　“重大關聯(lián)交易未經(jīng)審批”，是指2015年及2018年，網(wǎng)商銀行與中和農(nóng)信項目管理有限公司及浙江大搜車融資租賃有限公司開展的非授信類業(yè)務，目前，網(wǎng)商銀行已分別于2019年、2020年終止相關業(yè)務。

　　“個人貸款管理不審慎”，是指有5名借款人將從網(wǎng)商銀行獲得的經(jīng)營性貸款拿去買基金和股票。

　　“違規(guī)提高存款利率”，是指網(wǎng)商銀行一款存款產(chǎn)品，違反計息規(guī)則，多向用戶支付了近11萬元利息。

　　“會計科目使用不正確”，是指網(wǎng)商銀行代銷的一款理財產(chǎn)品，支持用戶快速贖回。公司將其納入支付結算業(yè)務進行管理。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，此次罰單中所涉的違規(guī)行為，既有銀行經(jīng)營過程中的普遍問題，也有一些更加細碎的、非主營業(yè)務類問題，其他銀行也會遇到。這一處罰也折射出監(jiān)管趨嚴趨細，對銀行規(guī)范經(jīng)營提出了更高的要求，有利于行業(yè)健康發(fā)展。

　　信貸、理財領域成重災區(qū)

　　從中國進出口銀行浙江省分行、浙江蕭山農(nóng)商行的處罰原因來看，信貸業(yè)務違規(guī)是重災區(qū)。其中，中國進出口銀行浙江省分行被罰165萬元，三名責任人被警告。該行主要違法違規(guī)事實包括：貸款“三查”不審慎，信貸資金被挪用于股權投資；貸款“三查”不審慎，流動資金貸款被挪用于項目建設；貸款資金用途管控不嚴，部分信貸資金被挪用于購買理財、結構性存款；銀團貸款業(yè)務不審慎，權責利不匹配，貸款資金流向監(jiān)控不到位，部分信貸資金被挪用于支付土地出讓保證金；對貼現(xiàn)資金追蹤檢查不到位，導致貼現(xiàn)資金直接回流出票人。

　　浙江蕭山農(nóng)商行被罰450萬元，時任副行長及資產(chǎn)管理部總經(jīng)理分別被警告并罰款30萬元。

　　該行主要違法違規(guī)事實包括：貸款管理不審慎，資金回流作銀行承兌匯票保證金；流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市；個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市；未合理分擔小微企業(yè)抵押物財產(chǎn)險保費；同業(yè)借款業(yè)務投后內(nèi)控管理存在缺陷。

　　另外，寧波銀行杭州分行被罰70萬元。杭銀理財因“受托管理的理財產(chǎn)品提前終止后在未盡告知義務的情況下再次投資；理財產(chǎn)品間資產(chǎn)轉(zhuǎn)倉價格偏離公允價值”，被罰60萬元。

　　記者注意到，金融領域嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。公開數(shù)據(jù)顯示，自2023年以來，監(jiān)管部門已對銀行業(yè)金融機構開出超1700張罰單，被處罰的銀行包括國有大行、股份制銀行、城商行和民營銀行等。其中，2023年，監(jiān)管機構對全國范圍內(nèi)的1117家銀行進行了處罰，10家銀行被處罰1000萬元以上，6家處罰金額超2000萬元。2024年上半年，全國范圍內(nèi)則有629家銀行被處罰，2家銀行處罰金額1000萬元以上，1家超2000萬元。