蕭山農(nóng)行在破解小微企業(yè)融資難上有何舉措？

更新時(shí)間：2020年3月25日 8:58    內(nèi)容來(lái)源：   

　　導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資難的原因有多方面。一方面，民營(yíng)企業(yè)生命周期短、財(cái)務(wù)不規(guī)范、抵押物不足、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高，與金融機(jī)構(gòu)之間存在明顯的信息不對(duì)稱。另一方面，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核機(jī)制不夠完善，也導(dǎo)致了部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款意愿減弱。

　　針對(duì)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、慢、貴問(wèn)題，我們始終以問(wèn)題為導(dǎo)向，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，疏浚民企融資堵點(diǎn)，讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力充分迸發(fā)。

　　探索互聯(lián)網(wǎng)模式，提高民企融資可得性、便利性。針對(duì)民營(yíng)企業(yè)，特別是小微企業(yè)申貸難、放貸慢、成本高、手續(xù)煩等突出問(wèn)題，創(chuàng)新推出“小微網(wǎng)貸”、“抵押e貸”等線上融資產(chǎn)品，依托企業(yè)財(cái)務(wù)、稅收、結(jié)算、資產(chǎn)等大數(shù)據(jù)模型，在線直接生成授信，最高額度1000萬(wàn)元，小微企業(yè)可通過(guò)微信、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等自助渠道，隨借隨還、循環(huán)使用，最快一天到賬，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“最多跑一次”，甚至“一次都不用跑”，而且綜合融資成本節(jié)省15%左右。今年前兩個(gè)月，已累計(jì)向240余家民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)放各類線上貸款12億元，進(jìn)一步擴(kuò)大了普惠金融覆蓋面。

　　探索增信模式，破解民企融資擔(dān)保難題。針對(duì)傳統(tǒng)信貸政策重資產(chǎn)輕技術(shù)的短板，創(chuàng)新運(yùn)用政府增信、引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)、收益權(quán)質(zhì)押等方式給予支持，對(duì)符合條件的“五新”企業(yè)，納入白名單管理，可直接以信用方式發(fā)放貸款。目前，我行已與蕭山區(qū)科技區(qū)合作成立政府性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1個(gè)，與4家政策性擔(dān)保公司和1家商業(yè)性擔(dān)保公司開展合作，同時(shí)創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，助力企業(yè)科技孵化、技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品量產(chǎn)及迭代。2019年，我行實(shí)現(xiàn)科技型企業(yè)貸款增量1.73億元，目前戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到16.26億元。

　　探索全周期服務(wù)，打通民企產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈融資需求。圍繞民營(yíng)企業(yè)在初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟等生命周期的不同特征與金融需求，量身定制金融產(chǎn)品。針對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，創(chuàng)新推出“新型小微園區(qū)建設(shè)貸”系列產(chǎn)品，從園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)、科創(chuàng)平臺(tái)搭建到入駐企業(yè)購(gòu)置、租賃廠房、投資生產(chǎn)等提供一整套融資服務(wù)，助力“4286”產(chǎn)業(yè)載體、鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園和小微產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)集聚發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展。針對(duì)企業(yè)建造和購(gòu)買廠房需求，創(chuàng)新推出“廠房貸”。針對(duì)企業(yè)做大過(guò)程中的供應(yīng)鏈融資需求，以訂單和應(yīng)收賬款為依托，推出“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”，惠及多家民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)和上百家上下游小微企業(yè)。

　　探索投貸股聯(lián)動(dòng)，拓寬民企多元化、組合化融資渠道。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，打通“商行+投行”的綜合服務(wù)通道。2018年，我行成功牽線農(nóng)銀鳳凰投資基金落戶錢江世紀(jì)城，充分發(fā)揮其省內(nèi)四大行唯一的私募牌照優(yōu)勢(shì)，以直投、母子基金、紓困基金、股債結(jié)合等方式，全面提升上市擬上市公司及科技型、成長(zhǎng)型企業(yè)合作覆蓋面，目前已成功落地項(xiàng)目2個(gè)，投放資金5.1億元。同時(shí)整合農(nóng)銀國(guó)際、農(nóng)銀租賃、境外機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)內(nèi)資源，打造投、保、貸、租一體化的綜合金融供給體系，通過(guò)境外聯(lián)動(dòng)、信托融資、債務(wù)融資工具、融資租賃等方式引入資金，助力培育研發(fā)能力領(lǐng)先、商業(yè)模式先進(jìn)的高科技企業(yè)，近三年累計(jì)通過(guò)信貸以外方式為企業(yè)提供融資近50億元。

　　探索雙管齊下，建立正向激勵(lì)、負(fù)向約束的內(nèi)部考核機(jī)制。完善服務(wù)機(jī)制，在區(qū)域同業(yè)內(nèi)率先設(shè)立普惠金融事業(yè)部，全行22家二級(jí)支行實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全普及。增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重，將民營(yíng)企業(yè)信貸增量、增量占比等作為考核重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)信貸人員營(yíng)銷積極性，并對(duì)不達(dá)標(biāo)的采取下調(diào)績(jī)效考核等級(jí)或評(píng)先一票否決等懲罰性措施，破除“不愿貸”的阻力。建立小微信貸內(nèi)部盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任，打消“不敢貸”的顧慮。去年，我們實(shí)施了小微降息100BP行動(dòng)，有效落實(shí)普惠降息監(jiān)管要求，一年直接讓利近5000萬(wàn)元，打造“能夠貸”的良好環(huán)境。

　　通過(guò)上述措施，今年前兩個(gè)月，我們銀保監(jiān)監(jiān)管口徑的普惠金融領(lǐng)域貸款累計(jì)新增客戶441戶（包括普惠法人客戶和個(gè)體工商戶），凈增貸款投放16.82億元，增量在全省農(nóng)行系統(tǒng)排名第一。

　　區(qū)內(nèi)部分民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因主要集中在哪些方面？蕭山農(nóng)行又有哪些應(yīng)對(duì)措施？

　　俞鐵：從我們的實(shí)際工作中看，大舉杠桿、大量投資、過(guò)度擴(kuò)張、過(guò)度擔(dān)保是導(dǎo)致部分民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的主因之一。這也就需要我們合理發(fā)揮調(diào)配金融資源配置的引導(dǎo)作用，幫助民營(yíng)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持并不意味著“大水漫灌”。緩解民企融資難題，不能靠放松風(fēng)險(xiǎn)管控、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)，更不能搞運(yùn)動(dòng)式放貸。風(fēng)險(xiǎn)底線始終是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的生命線，銀行對(duì)民企的支持，更多的是信貸結(jié)構(gòu)上的調(diào)整而不是總量上的擴(kuò)張。銀企應(yīng)遵循市場(chǎng)化原則，相向而行，防止“二次摔倒”，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　我們?cè)谂渲媒鹑谫Y源的時(shí)候，主要是做好“加減乘除”。一是竭盡全力做優(yōu)“加法”。全力支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、一心從事實(shí)體主業(yè)的民營(yíng)企業(yè)，并按照項(xiàng)目對(duì)應(yīng)投放貸款，確保資金不被移用。二是尊重規(guī)律做實(shí)“減法”。加強(qiáng)民營(yíng)集團(tuán)授用信管理，引導(dǎo)企業(yè)理性應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，防止企業(yè)“饅頭做得比蒸籠大”，盡力避免過(guò)度融資、過(guò)度投資、過(guò)度擔(dān)保情況發(fā)生，同時(shí)對(duì)部分投資失控、超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的企業(yè)進(jìn)行授用信調(diào)整。三是精益求精做大“乘法”。從高新園區(qū)、科技孵化器等入手，支持新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)企業(yè)爆發(fā)式、乘數(shù)式增長(zhǎng)。為此，我行開展了新經(jīng)濟(jì)客戶拓展專項(xiàng)行動(dòng)，支持了一批數(shù)字經(jīng)濟(jì)、新一代人工智能、5G商用、“互聯(lián)網(wǎng)+”等新興產(chǎn)業(yè)客戶。同時(shí)，針對(duì)新經(jīng)濟(jì)客戶特點(diǎn)，開發(fā)線上自動(dòng)預(yù)警系統(tǒng)，提取23類線索，及時(shí)識(shí)別新隱患、控好新風(fēng)險(xiǎn)。四是機(jī)智果斷做好“除法”。嚴(yán)格落實(shí)行業(yè)限額政策，退出嚴(yán)重不符合區(qū)域發(fā)展規(guī)范的企業(yè)。同時(shí)，對(duì)“假摔”、惡意“逃廢債”的企業(yè)和企業(yè)主，聯(lián)合同業(yè)、司法、工商、媒體等部門，堅(jiān)決予以打擊，維護(hù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)不斷規(guī)范發(fā)展、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

　　當(dāng)然，民營(yíng)企業(yè)家也要心無(wú)旁騖，“燒好自己的那壺水”。民營(yíng)企業(yè)家要“練好內(nèi)功”，民營(yíng)企業(yè)一定要圍繞市場(chǎng)變化，堅(jiān)定不移持續(xù)提升自主創(chuàng)新能力，培育符合發(fā)展趨勢(shì)的企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，不盲目跟風(fēng)、不左顧右盼，一心一意抓主業(yè)、一門心思謀發(fā)展，只有這樣企業(yè)才能做大做強(qiáng)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)才能走向更寬廣的舞臺(tái)。

作者：  編輯：徐凱