下月起大額存單“靠檔計(jì)息”將變活期

更新時(shí)間：2020年12月23日 16:55    內(nèi)容來源：蕭山網(wǎng)-蕭山日?qǐng)?bào)   

　　日前，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等六大行相繼發(fā)布公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、定期存款等產(chǎn)品，計(jì)息方式由靠檔計(jì)息調(diào)整為活期存款掛牌利率計(jì)息。記者采訪了我區(qū)多位國有行理財(cái)經(jīng)理，他們表示，“公告發(fā)布后，趕在新規(guī)施行前去提前支取的客戶并不多�！薄翱蛻衄F(xiàn)在購買大額存單，應(yīng)先想一下短期內(nèi)有沒有資金需求，如果短期內(nèi)要用，可以選擇更為靈活的理財(cái)產(chǎn)品，避免不必要的利息損失�！�

　　六大行“叫�！碧崆爸�取靠檔計(jì)息

　　12月14日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等六家銀行相繼發(fā)布“關(guān)于調(diào)整部分個(gè)人存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容”的公告。具體來看，都提到了“自2021年1月1日起，對(duì)于提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單等定存產(chǎn)品，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。如在調(diào)整日（含）后提前支取，將按照支取日該行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息；如在調(diào)整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計(jì)息；如未提前支取，利息不受影響�！�

　　六大行叫停“靠檔計(jì)息”后，意味著在2021年1月1日后，儲(chǔ)戶若提前支取這類產(chǎn)品的大額存款，利息損失或較多。舉一例計(jì)算，若有儲(chǔ)戶辦理了一筆3年期限的20萬元大額存單，利率是3.85%；當(dāng)存滿兩年后，如果需要提前支取，舊規(guī)下銀行就按兩年期限的大額存單利率3.15%來支付利息。一旦新規(guī)實(shí)施，提前支取將按0.3%的活期存款利率來計(jì)息，因此就會(huì)損失超過1萬元的利息。

　　公告發(fā)布后，趕在新規(guī)施行前去提前支取的客戶多嗎？記者走訪了我區(qū)幾家銀行，其理財(cái)經(jīng)理表示，“提前支取畢竟是小概率情況，不少客戶在購買相關(guān)產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì)安排好自己的資金，除非臨時(shí)有急用才會(huì)提前支取�！薄耙话闳绻�客戶知道資金短期要用，會(huì)選擇其他更為靈活的產(chǎn)品，現(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品還是比較豐富的�！辈贿^，在面對(duì)客戶咨詢時(shí)，理財(cái)經(jīng)理也明確表示，“現(xiàn)在出了新規(guī)，客戶在購買產(chǎn)品前要特別關(guān)注一下這筆錢到底能存多久。”“如果沒有到期就支取，只能按照活期利率來算，這樣的話損失還是不小的�！�

　　可關(guān)注穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品

　　其實(shí)，早在2019年12月，金融監(jiān)管部門就通過窗口指導(dǎo)方式對(duì)靠檔計(jì)息的定期存款提出限制，要求銀行在全國范圍內(nèi)立即停止辦理關(guān)于定期存款提前支取靠檔計(jì)息的相關(guān)業(yè)務(wù)，并逐步壓縮該類業(yè)務(wù)存量，從政策傳達(dá)之日起到2020年底為過渡期，在過渡期結(jié)束后，該類產(chǎn)品余額為零。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品，主要目的在于降低銀行的攬儲(chǔ)成本，從而達(dá)到降低貸款利率、解決小微企業(yè)融資難及融資貴的問題。今年3月，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》。通知指出，各存款類金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行人行存款利率和計(jì)結(jié)息管理規(guī)定，按要求整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。

　　值得注意的是，今年以來，銀行大額存單無論是發(fā)行量還是收益率都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月底，年內(nèi)大額存單共發(fā)行6359款。其中，上半年發(fā)行4283款，占比83%；1月份發(fā)行量最多，發(fā)行1219款。

　　那么，對(duì)于追求穩(wěn)健的客戶來說，有沒有什么產(chǎn)品能替代大額存單？對(duì)此，理財(cái)經(jīng)理表示，對(duì)于穩(wěn)健型客戶來說，選擇一些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低的理財(cái)產(chǎn)品也是可以的，客戶可按照自己的實(shí)際情況購買相對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品。

　　另外，大額存單實(shí)質(zhì)是存款，享受存款保險(xiǎn)保障。如果客戶短期內(nèi)有資金需求，可以購買對(duì)應(yīng)期限的存款產(chǎn)品�！叭绻�你半年后要用這筆錢，可以買半年期的存款產(chǎn)品，雖然這些產(chǎn)品利率優(yōu)勢(shì)不大，但勝在風(fēng)險(xiǎn)較小�！蹦壳埃�銀行根據(jù)不同的客戶類型，也推出更為豐富的產(chǎn)品。比如中國工商銀行蕭山分行面向老年客戶推出“福滿溢”存款產(chǎn)品，1萬元起，1年期年化利率2.1%，3年期年化利率3.85%；面向社�？�客戶推出專享整存整取產(chǎn)品，5000元起，3年期年化利率3.85%。

作者：  編輯：邱璐