蕭山農(nóng)商銀行50%以上企業(yè)貸款投向制造業(yè)

更新時(shí)間：2020年5月29日 20:48    內(nèi)容來源：蕭山網(wǎng)-蕭山日?qǐng)?bào)   

　　制造業(yè)強(qiáng)，則蕭山強(qiáng)。今年，蕭山吹響了打造新制造中心的號(hào)角。作為地方金融的排頭兵，蕭山農(nóng)商銀行緊緊圍繞新制造，持續(xù)加大對(duì)制造型企業(yè)的金融支持力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，助力提升蕭山制造新生態(tài)。截至今年4月末，該行制造業(yè)貸款余額282.93億元，占企業(yè)貸款余額的52.19%，比年初增加7.11億元。

　　賦智賦能

　　打好數(shù)字“組合拳”

　　“多虧蕭山農(nóng)商銀行的‘科技貸’，幫助我們解決了資金難題。”杭州某科技有限公司的負(fù)責(zé)人說。該企業(yè)主要生產(chǎn)制造汽車安全氣囊、汽車零部件、精密模具等，并自主研發(fā)智能化設(shè)備、汽車模具等。去年企業(yè)計(jì)劃購(gòu)入新型設(shè)備和原材料，以擴(kuò)大產(chǎn)能，卻苦于缺少足額抵押物，難以獲取足夠資金。該行的客戶經(jīng)理了解情況后，主動(dòng)上門走訪，向其發(fā)放“科技貸”585萬元。設(shè)備升級(jí)后，企業(yè)當(dāng)年?duì)I業(yè)收入較上年翻番。

　　銀行對(duì)企業(yè)的信貸評(píng)估多以現(xiàn)金流、抵押物等為依據(jù)，對(duì)于輕資產(chǎn)但極具成長(zhǎng)潛力的科技型企業(yè)來說，這種評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)往往不適用。該行通過與蕭山區(qū)科技局對(duì)接，獲取適合貸款的科技企業(yè)名單，明確支持對(duì)象，不定期進(jìn)行走訪，開展金融需求調(diào)查，推動(dòng)信貸資金向中小微科技型企業(yè)傾斜。雙方還簽訂了科技金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出了“科技貸”，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)配置和信貸資金的撬動(dòng)作用，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。該產(chǎn)品引入政策性和商業(yè)性的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保靈活且利率優(yōu)惠，最高不超過同檔期基準(zhǔn)利率上浮20%。到今年4月末，該行科技企業(yè)貸款戶數(shù)549戶，余額51.37億元，較上年末增加1.17億元。

　　近年來，該行通過“數(shù)據(jù)+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化深度融合，構(gòu)建“金融+場(chǎng)景”的智慧金融生態(tài)圈，有力推進(jìn)“足額、便捷、便宜”的普惠金融服務(wù)。

　　該行成立數(shù)據(jù)分析中心，以省農(nóng)信聯(lián)社構(gòu)建的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化體系為依托，明確各類數(shù)據(jù)規(guī)范，清洗、分類、融合銀行歷史數(shù)據(jù)及通過政銀、第三方合作獲取的可信大數(shù)據(jù)，持續(xù)推動(dòng)數(shù)據(jù)治理、提升數(shù)據(jù)效益。如引入“恒基”大數(shù)據(jù)，推出“房閃貸”“房易貸”等線上貸款產(chǎn)品，企業(yè)可通過該行的微信公眾號(hào)一鍵測(cè)算預(yù)授信額度，實(shí)現(xiàn)貸款線上申請(qǐng)。引入“百融云創(chuàng)”“惠民征信”等大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶信息的線上接入、篩查、進(jìn)件，減少客戶經(jīng)理營(yíng)銷調(diào)查工作量，提升了放貸效率，客戶經(jīng)理人均管戶數(shù)由原來的356.6戶提升至453.7戶。

　　小微企業(yè)融資難、融資貴的主要原因之一是信息不對(duì)稱。該行通過政銀企多方聯(lián)動(dòng)，連起各部門間的信息“孤島”，打通小微企業(yè)融資“堵點(diǎn)”。深化政銀合作，與稅務(wù)、法院等部門合作推出“稅銀貸”“科技貸”等“四貸二金”系列產(chǎn)品。拓展合作平臺(tái)，入駐“杭州e融”，實(shí)現(xiàn)金融供需線上智能匹配，專項(xiàng)對(duì)接服務(wù)。通過浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)小微速貸的在線申請(qǐng)，最高額度可達(dá)1000萬元。

　　開啟助企“直通車”

　　提速提質(zhì)

　　杭州某傳動(dòng)科技有限公司是一家專業(yè)生產(chǎn)減速機(jī)的制造型企業(yè)。近年來，該企業(yè)一直致力于固定資產(chǎn)、設(shè)備的更新?lián)Q代，向著新智造企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。為配合其智能化轉(zhuǎn)型，蕭山農(nóng)商銀行多次上門走訪，抓住企業(yè)發(fā)展的各個(gè)重要節(jié)點(diǎn)，主動(dòng)傾聽企業(yè)困難與需求，制定專項(xiàng)融資方案，加大對(duì)其的金融支持力度。目前，該行已對(duì)企業(yè)授信9900萬元，助力其順利完成智能化車間建設(shè)。

　　發(fā)展新制造，并不是要放棄傳統(tǒng)制造，而是要激發(fā)傳統(tǒng)制造的新活力，緊扣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“脈搏”，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。該行出臺(tái)信貸指導(dǎo)意見，在面向傳統(tǒng)制造業(yè)穩(wěn)定投放的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)的信貸支持，著力提高制造業(yè)貸款占比。對(duì)正處于改造提升階段的規(guī)上傳統(tǒng)制造業(yè)，尤其是有智能化改造項(xiàng)目的實(shí)體企業(yè)，不斷加大扶植力度。

　　通過高效審批，縮短放貸流程，對(duì)于符合條件的利率審批，基本做到當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天審批結(jié)束。今年一季度，該行共收到普惠型小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)申請(qǐng)利率優(yōu)惠710筆，涉及金額20.5億元。廣泛開展“百行進(jìn)萬企”活動(dòng)，落實(shí)名單制走訪，活動(dòng)開展以來，已對(duì)接小微企業(yè)13011家。積極對(duì)接小微園區(qū)，建立基礎(chǔ)信息檔案，一企一策，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供融資、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)，已成為21個(gè)小微園區(qū)的主要伙伴銀行。

　　筑好紅色“朋友圈”

　　共建共聯(lián)

　　“受疫情影響，廚具電器銷售量比往年有所下降，我們的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)也面臨著一定困難�！钡乱饪毓杉瘓F(tuán)的一位負(fù)責(zé)人說。蕭山農(nóng)商銀行寧圍支行黨支部獲悉企業(yè)資金缺口后，第一時(shí)間上門走訪，開啟綠色通道，向集團(tuán)旗下的杭州德意電器股份有限公司發(fā)放新增貸款5000萬元，用于消毒柜的原輔材料采購(gòu)，解了燃眉之急。如此快捷的響應(yīng)速度要?dú)w功于銀企黨建聯(lián)盟的有效運(yùn)作。

　　目前，蕭山農(nóng)商銀行已和10家企業(yè)建成黨建聯(lián)盟，以黨建共建為橋梁，為企業(yè)提供一站式“管家”服務(wù)，將普惠金融服務(wù)做實(shí)、做細(xì)。特別是在疫情發(fā)生以來，該行把推進(jìn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)與深化“三服務(wù)”緊密結(jié)合起來，直擊制造業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)，通過高效落實(shí)惠企政策，黨員干部下沉一線，精準(zhǔn)服務(wù)，有效打通服務(wù)企業(yè)的“最后一公里”。

　　當(dāng)好企業(yè)的“大管家”，為其鋪好高質(zhì)量發(fā)展“快車道”。雙方黨支部定期通聯(lián)，通過日常走訪，了解企業(yè)資金需求，加快服務(wù)響應(yīng)速度；做好企業(yè)金融顧問，定期座談，為企業(yè)“量體裁衣”，合理配置信貸資金，降低融資成本；在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，壓縮辦貸時(shí)間，保障企業(yè)資金流可持續(xù)。今年以來，該行黨委班子密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受疫情影響情況，第一時(shí)間送上金融“及時(shí)雨”，如向共建企業(yè)榮盛控股集團(tuán)旗下的盛元化纖授信8000萬元的專項(xiàng)再貸款。

　　當(dāng)好職工“小管家”，將服務(wù)延伸到“神經(jīng)末梢”，幫助企業(yè)留住人才。該行梳理共建企業(yè)員工名單，劃分網(wǎng)格，配置黨員客戶經(jīng)理作為網(wǎng)格管家。通過微信群，線上實(shí)時(shí)答疑解惑并提供最新資訊、業(yè)務(wù)預(yù)約辦理等增值服務(wù)，線下定期上門駐點(diǎn)，根據(jù)員工近期需求，提供開卡、理財(cái)、ETC辦理等特色服務(wù)，線上線下無縫銜接，滿足員工基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。為員工定制專屬聯(lián)名借記卡，并以此為載體，配置專屬貸款產(chǎn)品，滿足員工日常消費(fèi)和改善生活的需求。如為德意控股集團(tuán)員工定制“豐收德意卡”，已開卡257張，攜手浙江航民集團(tuán)黨委推出“飛航卡”，共發(fā)放3000張，面向浙江榮盛控股集團(tuán)中高端人才授信專項(xiàng)優(yōu)惠貸款39戶，共計(jì)1415萬元。

作者：  編輯：邱璐