還剩11天，你的房貸利率轉(zhuǎn)換了嗎？
更新時(shí)間：2020年8月20日 18:53 內(nèi)容來源：蕭山網(wǎng)-蕭山日?qǐng)?bào)
“選LPR浮動(dòng)還是固定利率？”這幾天，蕭山的周女士一直在糾結(jié)房貸利率LPR轉(zhuǎn)換。
按照央行此前通知，LPR轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于今年8月31日前完成轉(zhuǎn)換，仍有部分購(gòu)房者持觀望態(tài)度。還剩10多天，你的貸款合同改了嗎？
房貸利率二選一
周女士2017年在蕭山一國(guó)有銀行住房按揭貸款100萬(wàn)元，期限20年，當(dāng)時(shí)她的房貸享受了基準(zhǔn)利率，房貸利率為4.9%。
房貸利率不再掛鉤貸款基準(zhǔn)利率后，她面臨兩種選項(xiàng)：一是選擇固定利率，在剩下的貸款期限內(nèi)都將保持現(xiàn)在的利率4.9%。
第二是選擇浮動(dòng)利率，從以前的根據(jù)基準(zhǔn)利率浮動(dòng)，切換成根據(jù)LPR浮動(dòng)。在新房貸利率計(jì)算公式下，這個(gè)房貸利率=LPR+點(diǎn)數(shù)，其中“點(diǎn)數(shù)”一旦確定永久不變。
那么轉(zhuǎn)換“點(diǎn)數(shù)”如何確定？據(jù)了解，加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值）�！拔覀兊狞c(diǎn)數(shù)按照這個(gè)公式，加（減）點(diǎn)=4.9%-4.8%=+0.1%�！敝芘空f：“如果今后的LPR低于4.8%，我們的房貸利率就低于4.9%，反之亦然�！�
選浮動(dòng)還是選固定利率，成了周女士煩心的事。選擇哪種轉(zhuǎn)換方式，說到底還是個(gè)人對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。蕭山一國(guó)有銀行工作人員表示：“最近一次調(diào)整央行貸款基準(zhǔn)利率是2015年10月24日，5年以上基準(zhǔn)利率4.9%應(yīng)用至今。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求的變化情況。個(gè)人認(rèn)為5年內(nèi)LPR仍有下降空間和趨勢(shì)�！钡灿胁糠仲�(gòu)房者認(rèn)為，與動(dòng)輒20、30年期限的房貸相比，一兩年的LPR利率影響有限，應(yīng)該從中長(zhǎng)期角度出發(fā)，考慮利率長(zhǎng)期變化趨勢(shì)。
據(jù)了解，目前不少蕭山購(gòu)房者選擇了LPR浮動(dòng)利率�！拔沂�5月轉(zhuǎn)成LPR浮動(dòng)，之前每月還款 5346元，轉(zhuǎn)換后是5234元，每月少還100多元。”蕭山的黃女士認(rèn)為L(zhǎng)PR仍有下行空間。而據(jù)工行蕭山分行個(gè)貸部工作人員表示，目前他們行已辦理的存量房貸客戶中選擇LPR浮動(dòng)利率的居多。中信銀行蕭山支行個(gè)貸部工作人員也表示：“目前我們行大部分客戶轉(zhuǎn)成了LPR浮動(dòng)利率�！�
另外值得注意的是，房貸只有一次選擇轉(zhuǎn)換方式的機(jī)會(huì)。
同時(shí)，需要提醒的是，除了選浮動(dòng)利率還是固定利率，還有一個(gè)容易被忽略的問題，在基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換時(shí)，可以改變貸款的重新定價(jià)日。一般來說，房貸的重定價(jià)日有兩種方式：每年年初，也就是1月1日；或者貸款發(fā)放日。但有受訪者表示，并不是每家銀行都給予客戶重定價(jià)日的選擇權(quán)。
8月31日未轉(zhuǎn)換會(huì)如何處理？
據(jù)央行規(guī)定，LPR轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于今年8月31日前完成轉(zhuǎn)換。如果貸款人直到8月31日還未轉(zhuǎn)換將會(huì)如何處理？記者注意到，多家銀行推出批量轉(zhuǎn)換。
8月12日, 工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行發(fā)布關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的公告。公告顯示，于8月25日起對(duì)批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個(gè)人住房貸款，按照轉(zhuǎn)換規(guī)則，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。若客戶不接受批量轉(zhuǎn)換，可于一定日期前自主轉(zhuǎn)換；批量轉(zhuǎn)換完成后，如果客戶對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前自助轉(zhuǎn)回或協(xié)商處理。
蕭山農(nóng)商銀行在其微信公眾號(hào)發(fā)布公告稱，將于8月25日營(yíng)業(yè)終了，啟動(dòng)存量個(gè)人住房貸款批量統(tǒng)一轉(zhuǎn)換LPR浮動(dòng)利率定價(jià)。在此之前，如不希望將名下貸款批量轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行及客戶經(jīng)理，協(xié)商轉(zhuǎn)換事宜。
中信銀行蕭山支行個(gè)貸部工作人員說：“我行已于2020年7月21日，系統(tǒng)將未轉(zhuǎn)客戶自動(dòng)轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率�？蛻羧粜柁D(zhuǎn)回原利率定價(jià)模式的，可在8月31日前通過手機(jī)銀行或網(wǎng)銀自助轉(zhuǎn)回�！�
除了上述銀行，另有多家銀行也發(fā)布轉(zhuǎn)換公告，對(duì)于轉(zhuǎn)換范圍，各家銀行也出了明確的細(xì)則。
據(jù)悉，各家銀行為了購(gòu)房者方便辦理，推出了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等方式，具體也可致電銀行客服咨詢。
作者： 編輯：邱璐