我區(qū)金融機構(gòu)集中開展防范非法集資宣傳

更新時間：2020年6月11日 12:26    內(nèi)容來源：蕭山網(wǎng)-蕭山日報   

　　本月，我區(qū)金融機構(gòu)集中開展防范非法集資宣傳活動。近日，浙江銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于開展2020年防范非法集資宣傳月活動的通知》，本次活動以“守住錢袋子·護好幸福家”為主題，以6月為集中宣傳月，6月15日為集中宣傳日，旨在通過多層面的宣傳活動，揭示非法集資的特征和危害，教育群眾自覺遠(yuǎn)離涉非風(fēng)險，及時勸導(dǎo)身邊人不要參與非法集資，共同守護美好生活。

　　加強風(fēng)險提示 普及金融知識

　　什么是非法集資？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，即(1)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；(2)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；(3)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；(4)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局蕭山監(jiān)管組希望我區(qū)金融機構(gòu)在本次活動中，發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，面向廣大金融消費者積極普及金融知識，包括銀行業(yè)保險業(yè)基本知識、金融是特許經(jīng)營行業(yè)理念、向正規(guī)金融機構(gòu)查詢的渠道和方法等，加強對防范非法集資相關(guān)知識的普及教育。

　　同時，我區(qū)金融機構(gòu)要加強風(fēng)險警示教育。一要做好風(fēng)險提示，對相關(guān)金融產(chǎn)品要客觀真實揭示風(fēng)險。銷售投資類金融產(chǎn)品時，嚴(yán)格風(fēng)險提示流程。消費者轉(zhuǎn)賬匯款及時提示欺詐風(fēng)險。二要加強案例警示。收集宣傳非法集資典型案例，及時總結(jié)公告常見、新型詐騙手段。三要筑牢涉非風(fēng)險傳染火墻。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口，防止“涉非”風(fēng)險通過股權(quán)投資、業(yè)務(wù)受理等方式向持牌金融機構(gòu)傳染。強化員工行為教育管理，堅決防止從業(yè)人員從事或參與非法集資。

　　我區(qū)金融機構(gòu)也要引導(dǎo)正確維權(quán)，宣傳依法依規(guī)維護群眾合法權(quán)益的方式和渠道，及時向社會公布有關(guān)客服電話，在網(wǎng)站、App等提供投訴舉報渠道，積極回應(yīng)客戶訴求，引導(dǎo)社會公眾依法正確維護自身合法權(quán)益。

　　創(chuàng)新工作方法 提升宣傳成效

　　宣傳月期間，我區(qū)金融機構(gòu)紛紛創(chuàng)新工作方法，開展多種形式活動。近日，中國工商銀行蕭山分行本著支付為民的理念，積極開展企業(yè)賬戶專項治理工作，全力守護百姓“錢袋子”。企業(yè)銀行對公賬戶本是企業(yè)之間資金往來的工具，但一些不法分子卻利用對公賬戶作為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動的工具，當(dāng)前已經(jīng)形成了成熟的黑產(chǎn)鏈條，能夠通過專業(yè)化的運作規(guī)避銀行監(jiān)控。新形勢下的賬戶管理，已經(jīng)不能簡單復(fù)制過往割裂式、條線化對公開戶審核模式，需要聯(lián)防共管，重塑賬戶管理架構(gòu)，才能真正筑牢風(fēng)險防線。

　　該行成立以行領(lǐng)導(dǎo)為組長，運行管理部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部（網(wǎng)絡(luò)金融部）、內(nèi)控合規(guī)部（紀(jì)委辦公室）、辦公室和各支行負(fù)責(zé)人為成員的專項治理工作小組。各部門確定賬戶治理工作以及賬戶全流程各環(huán)節(jié)管理中的職責(zé)，梳理風(fēng)險賬戶特征以及單位結(jié)算賬戶盡職調(diào)查管理要求，抓好開戶受理審核、賬戶存續(xù)期間管理，加強中介合作管理、賬戶網(wǎng)銀限額管理。

　　同時，我區(qū)不少銀行還通過在營業(yè)網(wǎng)點的醒目位置張貼防范非法集資海報，懸掛條幅或播放電子標(biāo)語等方式開展宣傳。也有銀行制作投放宣傳資料，確保群眾可隨時取閱相關(guān)宣傳折頁，持續(xù)在手機銀行App啟動頁或首頁、轉(zhuǎn)賬匯款頁面等提示非法集資風(fēng)險等。

　　金融監(jiān)管部門也要求我區(qū)金融機構(gòu)要加強對員工的宣傳培訓(xùn)，將防范非法集資知識納入員工必知必會內(nèi)容，組織每名從業(yè)人員每年至少參加一次防范非法集資法律政策或監(jiān)管制度的線上培訓(xùn)，切實防范銀行保險機構(gòu)內(nèi)部非法集資風(fēng)險。

作者：  編輯：邱璐